放心借借款额度怎么样？一个中介老板的大实话

昨天晚上12点左右，一位老客户发微信给我，截了一张图问我：“老张，这个东西可靠吗？”放心借借款额度怎么样能不能借我两万块钱急用？看了下截图，界面显示的预估额度还挺高，但是我没直接问他能否放款，而是先问了他：你最近征信查了多少次？这事挺有意思的，大家盯着额度看的时候，并不知道背后的逻辑是什么。今天就把这件事讲得明明白白地告诉你吧，免得到时候你们一个都没弄懂。

不要被页面上显示的数字所蒙蔽

其实见过太多人因为这件事而出问题。页面显示你有五万额度，点击进去申请之后马上就被拒绝了。这不扯淡吗？不是平台坑骗你的意思，而是因为你不清楚预授信和实际审批的区别。说白了就是个诱饵，先把人的胃口吊起来，等真提交资料的时候风控系统才会开始工作。去年有个做装修的小老板来找我帮忙看资金周转的问题，在某个平台上显示有八万额度的人高兴得不行，于是申请了好几次都被拒绝了征信也被查询花了。到最后，放心借借款额度准不准呢？这件事谁也说不好，因为它每天都在变化着，和你的消费习惯、还款记录以及你填写的联系人信息有关。

干了这么多年，遇到过很多奇怪的事情。

决定额度的三个"隐形门槛"

很多人认为额度高低全凭运气，其实哪里会有那么多的运气可以碰呢？平台风控模型虽然复杂，但是归根结底还是关注几个方面。给大家透露一个秘密吧，这几点就是我这些年总结出来的经验，在网上看到的一些攻略基本上都不会这么详细。

多头借贷是最大的雷区

什么是多头借贷？就是你在多个平台都提交了借款申请。即使没有成功获得贷款，但是只要点击"查看额度"按钮的话，在征信报告中就会添加一条查询记录。今年三月有一个做电商的客户，征信打出来的厚厚一沓纸里光是查询记录就有二十几条。问他为什么哪都有人不能借钱给他的时候我就直接跟他说：你现在的征信已经花了神仙也没法帮你了。平台风控系统发现你的借款行为近期比较混乱，并且经常出借大量资金，它认为借款人肯定存在信用问题或者财务困难的情况，所以不会轻易给你放款的。

因此不要没事的时候随便点。

具体数字我已经记不清楚了，大约是这样的：如果近一个月内硬查询次数超过四次的话，大部分正规平台的系统都会直接把你挡在门外。各个平台的标准不同，并且大体上没有差别。

放心借借款额度是多少？通过"数据画像"看出来

回到最初的问题放心借借款额度怎么样其实主要看平台给你画出的"画像"。现在借贷平台除了看你征信之外，还会参考你在该生态下的行为数据。比如说你是不是经常在这个平台上买东西？消费金额大约是多少呢？你还记得还款时间吗？这些细节组合在一起就是你的信用画像了。有个事儿你们可能不信，在我这里有一个客户从来不逾期，但是每次都是在最后一天还款，结果额度一直上不去。为什么？因为系统认为他的资金规划能力不好，虽然最终还是还清了，但风险系数很高。

冤不冤，你说说看。但是系统就是这样冷酷无情的，它只关注数据，并不管你是怎么苦衷的。

提高额度的"笨办法"

网上那些教人"秒提额"的方法，十个中有九个都是坑。注销重开、修改资料这些都不靠谱，弄不好还会被系统认定为欺诈风险。最可靠的就一种：养。怎么养呢？说白了就是让平台觉得你是优质客户，有钱赚而且没有风险。我有一个做了五年的老客户，从最初的3000元额度开始慢慢累积到现在5万多，方法特别笨拙，每个月在平台上消费几笔后分期还款给平台一点利息就可以了。另外他其他平台的借款最多只有两家，征信没有任何问题。

这件事不能急，越着急就越容易出问题。

说到这儿，我得提醒一下：去年还不是这样的情况，今年很多平台的风控都变严了。以前随便填个公司信息就能通过，现在很多平台上都会和工商数据对接，如果你填写的公司查不到或者存在经营异常的情况的话就会被拒绝。所以不要想着造假了，老实填报真实的个人信息才是正道。

申请之前需要做的"自检清单"

与其纠结放心借借款额度怎么样，不如先问问自己：我现在的情况能拿到多少？每次有人来找我咨询的时候，我都让他们先把自查一下再申请。下面这几条你自己对照着看看吧

• 近三个月征信查询次数是否超过六次？
• 有没有逾期未还的账单呢？
• 手机号实名认证要满半年以上吗？
• 填写的单位信息可以被企查查找到吗？
• 是不是同时欠着三家以上的平台的钱？

如果其中有一条不合格的话，我建议你先不要申请了，先把资质养一养再说。别傻乎乎地认为自己可以侥幸过关，在系统面前你是太不专业了。

我只了解正规渠道的情况，对于那些非法途径我不碰也不瞎说。但是有一点可以确定的是：正规平台的风控只会越来越严格，早申请、早下款的好日子已经过去了。两天前晚上找我的客户，在我的指导下把其他几个平台上欠的钱还清了两笔，等了一个月再去申请的时候额度虽然不高但也有了15000元解了他的燃眉之急。

额度方面，够用就好，并不需要太多。

具体能下多少我不清楚。有的人征信好、流水稳定，直接给三五万；有的资质一般的人可能就给两三千试探一下。但是有一点我可以肯定地说：与其到处询问别人放心借借款额度如何，不如先把自己征信报告打印出来好好看看。上面写的比任何人所说的都要准确。

不要总想走捷径，踏踏实实养好自己的征信记录吧。