度小满借款2000不还会怎么样？记者调查揭开三个真相

去年冬天，在一个债务维权群中认识了小周。这位哥们刚毕业，就在一家互联网公司做运营工作，因为房租周转不开从度小满借款2000元。后来换工作的断档期里这笔钱一直没有还上。当时和他聊天的时候很天真地说才两千块钱平台能怎么样？大不了以后就不用这个账号了呗。我当时听完之后也觉得好笑，这几年我听到类似的话不下几十次了。结果怎样呢三个月后我又联系上了他，他已经不是原来的样子了。那么度小满借款2000元不会被收怎么办？说实话，后果比人们想象的要复杂得多，并没有那么严重。

不还度小满两千元借款的真实结果

金额小也不代表平台就放过你。我采访过某消费金融公司催收主管，他说他们内部有一个词叫"杀鸡儆猴"。什么意思呢？越小额逾期的时候就越要严厉处理来给其他的借款人看。两千块钱随便赖掉的话，谁还会还钱呢？所以不要傻了，金额大小和催收力度没有正比关系。

小周的情况比较典型。他逾期第四天的时候就开始被催收了。一开始还算客气地提醒你还款的事情。到第八天的时候，语气就变了。一天打三四次电话，早中晚固定时间打电话给他。那个时候心大就把这个人的号码拉黑了。结果怎么样？开始给他的通讯录里的人打了电话进行催收。他父母、以前的同事还有大学的同学都接到了来电。这件事闹得他自己也很尴尬，妈妈特地从老家打来询问具体情况。两千块钱逾期之后就会在朋友圈里社死的地步

还有一个很少人知道的细节。度小满逾期之后，平台就会计算罚息。具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的：在正常的利率上提高50%左右，并且按照天数来收取。小周那笔2000元的钱到期三个月后产生的利息就接近400元了。还是在他后来跟平台协商的时候客服给他算的账单里有的内容。所以你认为还差两千？早就不该按那个数字算了。

征信会否被抹黑？该问题并非容易回答

最让人担心的就是这个。会上征信，但是不会马上"黑"。度小满是正规持牌机构，借款记录早就已经在征信系统里了。按时还款会形成正面的信用记录；逾期的话就会有负面的影响。不过存在一个时间差的问题。

据我所了解的银行内部人士透露，大多数消费金融公司会在逾期后的一个月内将数据报送至征信系统。也就是说，在你1月份产生逾期之后到2月份的时候才会在你的信用报告中出现"逾期"的状态。但是这并不意味着你可以有一个月的时间来拖延不办。一旦上报了以后该记录就要保存五年时间。五年的兄弟们，你们好！这段时间申请信用卡、贷款买房甚至公司入职背景调查都会受到一定影响。

其实我见过很多人因为几千元的逾期，后来买房子的时候被银行拒贷。去年有一个案例给我留下了很深的印象。一位做设计的朋友三年前在某个平台上欠了1800块钱没有还清，换号之后也没有收到提醒。到今年买房时去银行打征信才发现有条逾期记录。房贷利率比别人高出了0.3%，三十年后利息就多了十几万。因为当初那点钱吧他当时后悔得不行到现在我还能记得住他的样子

催收流程全解析：从电话到诉讼

我专门研究了过度小满的催收流程，给大家拆解一下。第一阶段为M0-M1期，即逾期1-30天之间。此期间主要依靠短信和机器人电话进行通知，并且偶尔会有人工客服来电。态度还可以吧，就是让你快点还钱。”

第二阶段为M2期，逾期31-60天。事情开始变得复杂起来的时候就是这里了。人工催收频率提高到一天五至八次左右的程度。而且催收人员就会提到"法律后果""上报征信"等词语。部分平台会在这个时候联系你的紧急联系人。小周就是在那个时候通讯录被爆的

第三阶段为M3以上，逾期超过90天。此期间平台会将债权外包给第三方催收公司处理。说实话第三方比自己做催收要严厉得多。他们什么都可以说，手段也可以任意使用。我有个受访者跟我说过，第三方催收直接到他公司的前台闹腾起来的，差点被辞退了。

那么会不会起诉呢？各个城市的情况可能不一样。根据我的观察，2000元这个数额的诉讼概率不大，但是并不是完全没有可能性存在。去年还不是这样，今年政策刚调整过，部分平台就开始批量起诉小额逾期用户了。目的不是为了那两千块钱，而是要形成一种威慑力。一旦法院做出判决后不还钱就可以申请强制执行。到时候银行卡会被冻结、微信支付也用不了的话那就麻烦大了。

被忽视的"隐形成本"

除了明面上的罚息以及征信方面的损失之外，还有许多隐形的成本没有被计算在内。首先是时间成本的问题。每天都要接催收电话、担心通讯录被人爆出来、晚上睡不好觉，这些精力本来可以用来赚钱的。小周说，在那段时期他的工作效率很低，并且因为工作不力而受到了领导多次批评。第二为心理负担问题。长期被追债人逼着跑的话，人的精神状态就会变得敏感多疑不安于世了。比经济损失的心理创伤恢复起来更困难。

还有一件事情要提到。如果你一直不还款的话，这笔钱就会变成"呆账"了。呆账是征信报告中最严重的负面记录之一，比一般的逾期情况严重得多。有不良信用记录的情况下基本上正规金融机构都不会再给你贷款的。而且呆账也保留五年时间，从你结清欠款那天开始算起。如果你一直不还的话，这个记录就会一直在那里挂着。

已经过期了怎么办？三条实用建议

如果你看到这篇文章的时候已经逾期了，不要着急。跟一些从业者聊过，并且帮很多人处理过类似的情况，总结出了一些经验。第一点就是主动联系平台。不等催收上门时自己先打客服电话说明情况吧。态度诚恳一点，把为什么晚归、什么时候能还清讲清楚些。很多平台在用户有沟通需求的时候是可以协商延期或者减免部分罚息的。

第二，保留所有的沟通记录。催收电话要录音、短信要有截图。暴力催收时会用到辱骂、威胁或者骚扰无关联系人等行为，这样的证据可以用来投诉。投诉渠道有平台官方、黑猫投诉以及银保监会等等。我处理过的案件中有一部分通过投诉成功减免了罚息。

第三，尽快还清欠款。我知道这样听起来很无趣，但是这是解决这个问题最好的办法。两千块钱做一份兼职工作一个月就可以把钱挣回来。与其每天被催收骚扰、害怕征信变黑，不如忍痛将这笔款项付清。小周后来就是这么做的，找了个送外卖的兼职，在跑了一个半月之后终于还上了所有的欠款本息了。他还说那晚他睡得最踏实的一个月里头已经很久没有这样过了。

最后给大家讲个行业内幕。某平台的前员工向我透露，他们内部的数据表明：逾期用户中主动联系平台协商还款的人群，最终成功还款的比例超过80%；而那些选择躲避不接电话的人，则只有不到30%的概率能顺利归还欠款。对待这两种人的方式不一样。前者可以给你免单或者分期付款；后者呢？那就等着被各种手段催收吧。因此度小满借款2000元不会被收怎么办很大程度上取决于你自己。

两千块钱，多不多？但它所能触动的东西比想象中要大得多。