我测试了十几个平台，发现凌晨并不是度小满最容易下款的时间段

刚满18岁的时候，总有人告诉我深夜系统审核比较松懈，度小满在什么时间段借款、办理网贷更容易通过呢？十八岁的软件刚好过了黄金期，在实际测试中发现这其实是很大的一个误区。真正的高通过率一般出现在工作日的上午十点到十一之间，并且这个反常识的结果让我开始重新审视所谓的“口子”。哪些平台对新成年用户比较友好额度和期限又有什么规定呢？

很多人认为刚满18岁就可以在所有的网贷平台上自由借贷，其实不然。正规平台对年龄的限制一般为18周岁以上，并且针对学生群体或者征信“白户”有严格的风控措施。经过测试发现度小满头部产品由于系统审核主要依靠大数据模型，所以不需要人工干预。所谓的“容易下款”并不是因为某个玄学的时间点到来而发生的，并不取决于申请人的资料是否完整、设备环境如何。度小满的额度一般为500元到20万元之间，新人第一次申请的时候额度多在1000-5000元左右浮动，期限灵活可选3期、6期或者12期还款方式年化利率由信用评分决定，在7.2%至24%范围内。

除了度小满之外，市场上还有几款适合年轻人的信贷产品。分期乐很多大学生或者刚工作不久的年轻人会选择它，主要面向年轻消费者群体，额度从1000元开始到最高5万元不等，使用条件比较宽松，只需要年满十八周岁并且有正常的消费记录或者是兼职流水就可以通过审核，期限最长可以达到24期。360借条则更看重实名认证以及运营商的数据，对于没有信用卡记录的18岁用户，如果手机号码被使用超过半年的话也有机会获得几千元的初始额度，并且有效期一般为3到12个月。蚂蚁借呗虽然门槛较高，但是18岁的用户如果存在频繁的支付宝支付行为，并且信用分在600以上的话，也是可以开通的，其额度以及期限都是随借随还。

从用户评价看，年轻用户的反馈褒贬不一。一位刚满18岁的网友在论坛上发帖称，在度小满申请了3000元，并且绑定了自己的工资卡，结果很快就批下来了，体验非常好；而另外一名没有稳定收入的用户，则因为在多个平台都被拒绝后频繁点击导致征信查询记录过多。引出了这些产品优缺点分析：优点流程快、全线上操作、资金到账及时，可以解决短期的资金缺口；缺点利息对于新客户来说可能会比较高，而且一旦出现逾期情况的话就会给征信造成长期的影响。18岁的群体抗风险能力差，容易陷入以贷养贷的陷阱中去。

在使用这些软件的时候要注意一些事项。首先，千万不要相信有强制下款或者要求预付“保证金”的平台正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。其次，18岁的人虽然有民事行为能力，但是如果没有稳定的收入来源的话就会过度借贷而造成信用破产的情况发生。最后要注意保护好自己的隐私不把身份证照片随便传到非官方的地方去。关于“容易下款的时间段”，系统风控是24小时不间断地进行的，并没有证据证明深夜通过率高，在工作日白天系统的运行比较稳定，所以处理速度可能会更快一些。

以下是用户最关心的问题解答：

1. 问：18岁无征信记录（白户）可以申请度小满吗？
答：可以试试看。度小满会根据你的互联网行为数据来判断，如果你经常使用百度系的产品，并且有正常的消费记录的话，就有可能通过审核了，但是额度可能会比较低一些。

2. 问：被拒之后多久可以再次申请？
答：建议间隔一个月以上。频繁申请会被系统判定为资金非常紧张，从而降低信用评分。

3. 问：网贷会上征信吗？
答：度小满、360借条、分期乐等正规持牌机构都会如实上报央行征信，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。