我芝麻分439分居然下款了，这几个小众口子你可能真没听过

凌晨三点盯着手机屏幕的光，我没想到这个时候还能看到转账成功的提示，更没有想到的是我的芝麻信用分只有439分。很多人认为分数低于600就等于判了死刑，其实这是个大错特错的观点，在市面上仍然有针对低分人群的“漏网之鱼”。这就引出一个问题：一个月内借款用哪个平台最稳？芝麻信用439分可以下款的软件真的存在吗短期周转的口子到底能不能信？利息会不会太高呢？今天我用自己亲身经历和实测数据给大家拆解一下那些隐藏在角落里的下款渠道。芝麻分低并不意味着完全不能借钱，而是指你已经被主流的大平台拒之门外了，只能去一些小平台或者借贷APP找钱。门槛更低的小额贷款产品对于1个月左右的短期周转，分数在439分上下的话，一般有几种特定类型的平台可以考虑。

第一类为消费金融公司所附属的产品。一般情况下，芝麻分在400-550左右的平台对资金的需求并不高，在500元到3000元左右，但是胜在审核速度快、期限灵活比如一些主打“极速贷”的APP，并不会单纯依靠芝麻分来判断你的申请情况，而会更加看重你所处的运营商数据或者电商收货地址是否稳定。只要使用实名制手机号超过半年时间的话，即使芝麻分为439分也有可能拿到1000元左右的初始额度，借款期限一般为7天、14天或一个月左右，正好符合短期周转的要求。

第二类是根据特定场景的分期平台。有些所谓的分期商城实际上提供的是现金借贷服务，并没有真正的消费信贷功能。该软件的特点是放水的频率比较高在节假日前后的时候。芝麻分439的用户一般会要求你做一次人脸识别以及简单的身份验证，并且不需要填写复杂的资料。额度上，新用户的第一次借款一般是800-2000元之间，但是期限不能超过一个月。需要注意的是该平台的实际年化利率很高，在24%-36%左右区间内浮动，所以在使用之前要仔细阅读相关的说明。

第三类是近几年来发展起来的助贷平台这类平台本身不放款，而是充当中间人把你的信息提供给第三方资金方。芝麻分低的用户其实也是一个机会。由于资金方众多、风控标准参差不齐，你有可能被匹配到对信用分数要求很低的资金方。我测试过的软件，在芝麻分为439的情况下用助贷的方式获得1500元借款，期限为三十天，并且虽然利息比银行高一些但是确实解决了当时急需解决的问题。

当然，任何事物都有两面性，低分下款平台也一样。为了使大家对这些平台有更清晰的认识，我整理了它们的优点和缺点分析。

优点方面：门槛很低。芝麻分439的用户可以几乎唯一地用正规的方式迅速获得资金支持。其次就是流程简单，大部分平台都可以实现全线上操作，在申请到放款的过程中一般只需要半个小时左右的时间，有时候甚至几分钟就可以完成。对于急需一个月短期周转的人而言，效率为上。”

缺点方面：额度受限是硬伤。低分意味着高风险，平台为了控制坏账，给到的额度一般只有几百元至几千元左右，想要借大额根本不可能。利息及费用是最主要的问题。相比主流借贷产品年化10%左右的利率而言，这些平台综合费率往往翻倍，逾期后催收手段也比较强硬。不能按时还款的话就会产生高额罚息，并且还会有通讯录被曝光的风险导致信用记录进一步恶化。

在使用这些平台的时候，用户的评价两极分化。

用户“张先生”说：“可以下款，虽然额度只有1000元，但是当时真的很急用，审核只用了五分钟，这点很棒。”而李女士则表示利息不透明，“借了1000块钱一个月要还上万块”，感觉被套路了，除非万不得已才去尝试。由此可见该类平台适合短期、小额的应急周转使用，并且长期的成本非常高昂。

最后，针对大家在实际操作中可能会遇到的问题，我整理了以下问答环节，希望对各位有所帮助。

• 芝麻分439，申请这些平台一定会下款吗？

  不是这样的。没有哪个平台可以保证100%下款。439分只是过了基本门槛，最后能不能通过还要看你的工作稳定性、手机号实名时间长短以及是否有其他不良记录情况而定。如果提示综合评分不够的话，建议换一个网站试试看。

• 问：借款期限可以是一整个月吗？是否可以延期呢？

  大部分小额产品默认的还款期限为7到30天。部分平台可以申请展期或者续期，但是需要支付额外的延期费用。建议在借款的时候就考虑到自己的偿还能力，并且要尽量避免出现逾期的情况发生，因为利息会像滚雪球一样越积越多。

• 问：这些软件是否涉及征信？

  答：这要视放款资方而定。目前大部分持牌消费金融公司都会接入央行征信系统。如果逾期不还的话，芝麻分还会继续降低，在征信报告上就会留有污点，以后房贷车贷也会受到影响。因此即使平台门槛很低也要按时还款。

• 问：申请的时候应该注意些什么陷阱？

  答：要当心“前期费用”。正规平台在放款之前是不会收取任何工本费、验证费或者会员费的。如果对方让你先打钱再给贷款，那么百分百是诈骗行为，请马上停止操作并且拉黑该人。