我试了兜金口袋借款，发现对征信宽松的网贷app和我想象的完全不一样

凌晨三点盯着手机屏幕发呆，老张手里拿着一杯凉透的茶水映照在账单上。想起朋友说过的兜金口袋借款可以解决资金问题，并且对征信要求不高，但是心里还是有点犹豫：这样的平台到底靠不靠谱？查了征信之后就不能再贷款了吗？那些打着“宽松”旗号的地方背后是否也有更高的利息陷阱呢？如果你因为征信花、负债高而被拒之门外的话，这篇深度测评也许可以给你一个不一样的答案。

其实市场上打着“不查征信”或者“宽松”的平台数不胜数，但是真正能够拿到钱的却很少。在测评兜金口袋借款的时候我发现它最大的特点就是风控模型的不同。不同于传统银行只看央行征信报告的情况，这类平台更重视用户的互联网信用分和日常生活消费行为一般额度为1000元到5000元左右，属于小额短期周转资金，在7天至30天内就可以使用完毕。

除了兜金口袋之外，目前市场上还有一些比较主流的宽松口子可以参考。比如分期乐虽然也是大平台，但是征信的包容度比银行要高一些，额度一般在5000到5万之间，期限可以是3个月到24期不等，比较适合资金需求稍大的朋友；还有洋钱罐对于有固定工作且征信稍有过期的用户来说，即使出现一次逾期情况（但不是连续三次或累计六次），也有可能被通过审核，并获得大约1万元额度。这些平台都有一个共同的特点就是申请流程全部线上化了只需要身份证和银行卡最快的话十分钟就可以到账。

当然，用户的评价也两极分化。我查阅了大量的用户反馈后发现好评大多集中在“下款快”、“操作简单”，特别是对于已经征信不良的用户而言，能够拿到贷款就是救命稻草了。但是差评也不能忽略掉，主要问题还是在综合息费比较高以及催收频繁有用户反映，一旦逾期了之后平台的催收电话就会比银行更频繁地出现。这也是所有的网贷都会有的现象。因此，千万不要认为征信宽松就代表可以随意拖欠，信用成本其实要比我们想象中要高得多。

在使用这类对征信比较宽松的网贷APP的时候，有几点优缺点需要权衡。优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需用钱而又不能被银行批准的人而言，这是唯一的途径。缺点就是：利息较高、期限较短，存在信息泄露的风险很多人只看到了“宽松”二字，忽略了其中所隐含的成本。有些平台收取所谓的会员费、担保费等费用后实际到账的钱就少很多了，在申请之前一定要算好这笔钱。

最后，给大家提几个需要注意的地方。第一、凡是宣称“黑户必下”的平台基本上都是诈骗行为，正规的宽松平台也会有自己的底线。第二，在申请之前要确定该网站是否真的存在合法的金融资质以免借了高利贷后无法偿还。另外，一定要按时还款，否则除了被催收之外还会被列入网贷黑名单，影响以后的生活。宽松是给诚实但暂时遇到困难的人准备的，并不是老赖的避风港。

以下是大家最关心的问题解答：

1. 问：兜金口袋借款上征信吗？
答：目前大部分此类平台暂不直接上报央行征信，但是会接入百行征信等大数据系统，逾期同样会影响网贷信用分。

2. 征信有逾期记录还能申请吗？
答：可以试试看。如果只是偶尔逾期的话，宽松平台一般是可以接受的，但是额度可能会被降低。

3. 问：申请被拒绝了怎么办？
答：建议间隔一段时间再试，或者完善资料绑定淘宝、京东账号来证明消费能力，不要频繁点击申请以免弄花大数据。