我翻了二十个推荐，发现大家说的放心借靠谱借款平台其实就这几个能下款
目前信贷市场上的“放心借”一般是指持牌经营、息费透明并且接入征信的正规借贷平台。很多人认为只有银行才可靠，实际上像度小满、360借条、分期乐等头部公司，在资金安全以及下款速度上通常都比传统银行要好很多。度小满以百度旗下的信贷服务为例，最高额度为20万元，年化利率一般从7.2%开始计算，对于信用状况较好的用户而言，审批过程只需几分钟即可完成，并且资金到账最快也只需要一分钟。该类平台的申请条件比较统一：申请人要达到18岁或者以上、有稳定的收入来源并且个人征信中没有严重的逾期记录。
除了头部大厂的产品之外，一些消费金融公司的产品也属于比较靠谱的借钱口子。比如招联金融它是招商银行和中国联通共同创建的持牌消费金融公司。其“好期贷”产品的最高额度为20万元，还款期限最长可以达到36个月，在给用户提供了较大的资金周转空间的同时也降低了用户的贷款成本。“招联金融”的优势在于它的背景实力雄厚，并不会出现乱扣费或者暴力催收的情况。多数人在使用评价的时候都表示了这样一种看法：招联金融的界面比较简洁，操作过程也很流畅，而且经常会给优质客户派发免息券，所以实际借款的成本就比较低了。正规平台无一例外都会查征信，任何宣传“不查征信可以下款”的基本都是骗局。
当然，没有哪个平台是完美的，我们要对各个平台的优缺点进行客观分析。优点方面正规平台息费透明、受法律保护没有高利贷的风险，还款方式也很灵活，可以随借随还。缺点就是审核门槛比较高，征信有花或者负债率高的用户不太友好，而且一旦逾期除了要支付罚息之外还会如实上报到央行征信系统中去。部分用户的反馈显示，在一些第三方引流平台申请的时候会存在“会员费”、“担保费”的隐形收费情况，这通常是因为没有经过官方APP直接申请而选择了中介推广链接的渠道造成的。因此在申请借款时一定要确认好正规途径，并且要仔细核对借款合同里所注明的年化利率。
为了让大家对这些可靠的借钱渠道有更清晰的认识，我整理了一些重要的注意事项。额度方面，“最高20万”的宣传只是理论值，并不是实际的贷款金额；用户的信用分不同，可以自动调整到不同的数值上，一般新用户初次申请的时候只能拿到几千元到一两万元左右的资金量。其次就是期限问题了，在短期周转时最好选择可随时支取还款的产品，利息按天计收的话比较省事一些；对于大额长期需求，则要关注分期费率高低情况。另外要注意的是平台是否展示贷款年化利率的问题，按照监管部门的规定，正规的金融机构应该在明显的位置标明年化利率，如果只显示日息或者月息而没有披露完整的年化利息率的话就要小心了。
下面是针对大家比较关心的一些问题的详细解答：
用户提问：我的征信上出现过几次逾期的情况，还能够申请放心借之类的平台吗？
解答：逾期的程度决定着是否能通过。如果是在两年之内连续三次或者累计六次以上的（也就是所谓的连三累六），基本上会被正规平台直接拒贷。偶尔一次两次的非恶意逾期并且已经还清的话，部分平台还是会给你额度，但是利率会稍微提高一些。建议先去申请门槛较低的一些持牌消金产品，并且不要盲目试错以免留下征信查询记录。
用户提问：申请借款的时候显示审核中，需要多久才能得到结果？
解答：不同的平台效率不一样。360借条、度小满等依靠大数据风控的公司，一般在提交资料后30分钟内就可以出结果，甚至秒批。人工复核或者系统繁忙的话可能需要1-3个工作日的时间。长时间显示审核中时要联系官方客服查询进度，并且不要相信所谓的“强开技术”。
用户提问：借款成功之后，能不能提前还款？
解答：正规的平台一般都支持提前还款。分期乐、借呗等可以随借随还，如果要提前归还未收取违约金的话，则按照到期日来计算利息。但是也有部分平台规定借款满一定期限（比如3期）之后再进行提前还款才免收违约金，在签署合同之前一定要仔细阅读条款以免产生不必要的费用。