二十岁的借款平台有哪些？干了十年中介，给你说点真话

上周三下午，店里来了一位小伙子，今年刚满二十岁，在读大二。

他一进屋就问：二十岁左右的借款平台有哪些？

我一听就知道，这个孩子大概率是被网上广告给骗了，或者是已经点了一些网贷把征信弄花了。

让他坐下，看看他的征信报告——三个月之内申请了18次的小额贷款都是"秒批""无门槛"的，一分钱都没拿到，但是信用报告已经被刷花了。

其实我见过很多类似的情况。

二十岁这个年纪不算大也不算小，很多正规机构其实很看好这一年龄段的客户——没有太多的负债历史、未来收入预期也不错。

但是问题在于，大多数二十岁左右的年轻人，并不知道有什么路可以走，在坑里越陷越深。

二十岁正规贷款平台，怎样选择比较好？

市场上可以称得上是知名的存在，少说也有上百个。

但是适合二十多岁年轻人的，其实也就几种。

别傻了，那些在短视频里天天喊着"黑户也能贷""学生专享"的，十个里面有九个半是坑。

要么就是利息高得吓人、贷款利率很高的高利贷，要么就只是骗你的个人信息而已。

我做了十年的贷款中介，办理过的案子数以万计，并且超过八千件，可靠的渠道其实只有三种。

第一种是银行系的消费金融产品。

招联金融、中银消费、兴业消费等都是正规银行或者其子公司。

该平台的特点是利息比较透明，不会乱收费用，并且门槛稍微高一些。

二十岁左右的年轻人，如果工作稳定、收入良好或者父母愿意成为共同借款人的话，通过率其实并不低。

第二种为互联网大厂所拥有的产品。

蚂蚁借呗、京东金条、美团生活费、抖音放心贷这些也算。

这些平台的好处在于，你平时使用它们的支付场景多，在对你的消费习惯有数据的情况下审批会比较容易。

第三种是持牌消费金融公司。

马上消费、招联金融、中银消费等都是有国家牌照的，比那些杂七杂八的小平台要靠谱得多。

为什么会有那么多人搜索"二十岁可以申请的借款平台有哪些"，最后还是上当受骗了？

其实也就是太急了。

去年我遇到一个客户叫小张，21岁刚毕业，在一家互联网公司做运营。

想要买一台新电脑，差五千元钱，在网上搜索了一下"二十岁可以贷款的借款平台有哪些"之后就找到了一个看起来很正规的应用程序。

结果呢？

钱没借到，先被忽悠交了299元的"会员费"，再让交500元的"解冻费"。

前后一共投入了一千多块钱，一分钱贷款都没有见到。

这样的套路我已经见得多了。

正规的平台，在放款之前是不会要你一分钱的。

记住这句话可以帮你避开90%的坑。

还有那种号称"不看征信""秒下款"的，你认为可能吗？

别人借给你钱，总得知道你有没有还款的能力吧？

连你的基本信息都没有核验就敢放款的，要么就是骗子，要么利息太高你根本还不起。

二十岁申请借款，这几个细节很多人不知道

说一些网络上查不到的内容。

银行、消费金融公司对二十岁这个年龄段的客户，内部其实有自己的一套单独评分标准。

第一，工作时间满三个月比刚入职一个月的通过率高30%左右。

这个数据是我自己统计出来的，可能不太准确，但是大的方向没有错。

第二，社保公积金连续缴纳的，在很多平台都会给你提额降息。

即使你的工资不多，但是如果你的社保公积金也在缴纳的话，那么系统就会认为你工作比较稳定。

第三，手机号码实名认证满半年的比刚换号的人通过率高。

很少有人知道。

风控系统会认为，手机号使用时间长的人比较稳定，跑路的概率小。

第四，不要频繁申请。

每次点击"查看额度"都会在征信上增加一条查询记录。

查得太多的话，后面的平台就会觉得你缺钱了，直接拒绝。

最夸张的，一个月点了40多次，征信报告打印了十几页纸都没有一个机构敢放款。

利率方面，不要只看宣传数字

很多平台宣传的时候，写的是"日息万分之二"，听起来很低吧？

但是你算过年化利率了吗？万分之二乘以365，就是7.3%。

这是最好的情况。

实际上二十岁左右的年轻人由于信用积累不多，所获得的利率一般比宣传中提到的大。

日息万分之三、万分之四都是正常的，换算成年化就是10.95%到14.6%。

这还不算上一些平台收取的服务费、担保费。

我有一个以前的客户，借了1万元钱，分十二期还款，在合同中写明利率为8%，但是加上各种费用之后实际年化达到了24%。

在签订合同之前，一定要仔细核对综合年化利率，并且不要被表面的数字所迷惑。

二十岁左右的年轻人千万不要接触这些平台

第一类，714高炮。

借1000元，实际拿到700元，在七天或者十四天之后归还1000元。

利息到底有多恐怖？年化利率超过1000%。

该平台是非法的，催收方式也非常恶劣，一碰就脱层皮。

第二类是校园贷。

尽管国家明文规定不能给在校大学生提供贷款，但是有些平台换了个马甲又干了起来。

"培训贷""美容贷""手机贷"等贷款项目专门针对尚未步入社会的学生下手。

第三类，需要先付钱的。

正规平台放款之前不会收取任何费用。

先收钱后放款的，百分之百是骗子。

第四类利息很低。

正常银行的信用贷款年化利率一般在4%-8%之间，消费金融公司的借款利率大多为10%-18%。

如果有人告诉你年化只要2%就可以秒批，你会相信吗？

天下没有白吃的午餐，低利率常常意味着隐性收费或者更大的风险。

二十岁想要借钱，最可靠的方法是什么？

说了这么多坑，那么二十岁左右的年轻人又该如何借钱呢？

给你指一条明路。

如果你是大学生的话，乖乖地办一张信用卡。

现在很多银行都有学生专属的校园卡，虽然额度不大，一般在1000到3000元之间，但是正规安全，并且可以积累信用记录。

毕业之后有了稳定的工作，信用卡的额度就会慢慢提高，以后申请贷款也会更容易。

如果你已经有工作了，就选择银行系的消费贷款。

工行融e借、建行快贷、招行闪电贷的产品利率为市场上最低。

但是门槛比较高，需要你有稳定的代发工资或者社保公积金。

银行系批不下来的话，再考虑互联网大厂的产品。

借呗、微粒贷、京东金条这些算是正规军，不会乱来。

实在不行的话，还可以找持牌的消费金融公司。

银行>互联网大厂>持牌消金>其他。

一个真实的例子

今年年初，有个叫小刘的男孩找我帮忙，22岁，在做销售工作。

想要借2万元周转一下，自己在网上申请了好几个都被拒绝了。

看了他的资料，其实条件还可以，有稳定的工作，但是征信查询次数太多把评分拉低了。

让他停掉所有的申请，三个月之后再决定。

三个月之后，查询记录的影响变淡了，我替他选了一个银行系的消费贷产品，年化7.2%，批了三万块钱。

他当时就愣住了，说自己之前申请的那些要么被拒了，要么利息都在20%以上。

以前你总是太着急了，到处乱点，把征信弄花了。

借钱这件事，不能着急。

最后说点实在的

二十岁，人生才刚刚开始。

不要因为几千块钱而让自己陷入高利贷的陷阱。

遇到困难的时候先跟家里沟通一下，不要一个人硬撑着。

家里帮不上忙的话，可以考虑正规渠道的贷款。

借钱了要按时还，不要逾期。

逾期一次，征信上会留五年记录，在以后买房买车都会受到限制。

见过很多二十来岁的年轻人，因为一时冲动而让自己陷入困境。

有一个21岁的客户，最初是向网贷公司借钱的，但是后来还不上了，于是开始以贷养贷，越滚越大到十几万。

目前24岁，每天都有人催收骚扰，工作也被辞退了，父母帮他还了一半的钱，另一半还在慢慢还。

他最懊悔的就是当初没有仔细调查清楚，随便选择了那些不可靠的网站。

因此，回到你最初提出的问题——二十岁左右的借款平台有哪些？

答案其实并没有什么意义。

最重要的是，能不能控制住自己的手不去触碰不该接触的东西。

借钱之前要先问自己：这笔钱是否非借不可？能按时还上吗

想好这两个问题之后再决定是否要申请。