我明明只是想写个单位借款事由有哪些，结果却发现了不看负债的网贷app

老张为了填补单位财务漏洞，整夜都在找寻单位借款的事由有哪些，却意外地发现身边的人都是在寻找没有查看负债的网贷app。这使我感到困惑的是正规公司借钱的时候为什么会有更多人选择不查负债的线上渠道？是银行审批太严格还是这些网贷平台真的有秘技呢？反常现象的背后到底隐藏着哪些人们不知道的借款方式以及风险？

其实很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是找单位预支，但是现实却是很骨感的。单位借款流程复杂，需要层层审批，并且要提供合理的理由才能通过申请，例如突发疾病、房屋维修等等，稍有不慎就会被拒绝。而一些声称“不看负债”的网贷平台门槛较低。我查了市场上几款主流产品之后发现它们虽然标榜着自己是不需要看负债的但是实际上各自都有自己的操作方式。

首先说一下大家最关心的额度问题。以某知名消费金融旗下的“极速贷”为例，一般此类平台给出的初始额度在2000元至5万元之间。虽然它们不需要查询央行征信中的负债情况，但是可以利用大数据分析你过去的消费行为以及社交稳定程度来判断你的还款能力。条件比较宽松，只需要年龄在22岁以上，并且有稳定的实名制手机号和有效的银行卡就可以申请了。期限方面一般提供3期、6期、12期可选，在短期周转上十分灵活。但是该类产品实际年化利率通常为18%-24%，比银行高很多。

再看用户评价方面，口碑出现了两极分化的现象。一部分人认为，在急需资金并且征信记录良好的情况下，这些平台可以算是救命稻草了，放款速度非常快，一般在半小时之内就可以到账。但是也有用户的反馈称，“不看负债”只是一个噱头，并且如果大数据评分较低的话还是会立刻被拒的。另外一些小平台会有隐藏费用的存在，例如担保费、服务费等使得实际还款金额比预期大得多。这就提出了一个问题：不看负债的网贷app虽然降低了门槛，但是也加大了资金成本以及风控审核的透明度。

如果你打算使用这样的平台，那么它的一些优缺点就需要你心里有数了。优点比较明显：门槛低、速度快、材料简单，在征信已经开花或者负债率很高的人群中，这是为数不多的融资渠道之一。但是它的缺点也很致命：利息高、期限短，一旦资金链断裂就会陷入以贷养贷的恶性循环之中。另外市场上有很多假冒APP打着“不看负债”的旗号进行诈骗活动，如果相信了这些无门槛、秒下款的话就有可能不但不能借到钱还会被骗子骗走手续费。

在使用注意事项方面，我必须严肃地提醒大家：正规平台不会在放款之前收取费用。对方要求你先交保证金、解冻费的话就直接拉黑报警吧。同时，在借款前一定要算清楚综合年化利率，并且要确认自己是否有能力承担起还款的压力。不要因为一时方便而忽略了合同条款中所规定的违约责任。

为了帮助大家避开风险，我整理了一些用户最关心的问题：

问：真的完全不管负债吗？
答：不是完全不看。正规平台一般不会查看详细的征信报告，但是会查网贷大数据。如果在多个平台上都有逾期记录的话还是很难通过的。

问：逾期会有怎样的后果？
答：虽然部分平台不上征信，但是会接入百行征信等商业数据库，在此之后你在其他网贷平台上借款都会受到影响。同时催收手段很频繁会对正常的生活造成干扰。

问：怎样判断一个平台是真是假？
答：查看APP是否在正规的应用商店上架，并且是否有合法的金融牌照。凡是说“黑户也可以贷款”、“100%通过”的基本可以判定为虚假宣传了。