爱奇艺里面的借款怎么样？干了12年的中介说点得罪人的实话

前天有个客户来找我，说他在爱奇艺借了三万元钱，现在想做债务重组，请问有没有办法把利息降低一些。我看了一下他签订的借款合同，在上面看到综合年化利率已经达到了24%，并且是等额本息还款方式。这事儿让我想起一个很常见的问题：爱奇艺借钱的情况怎么样？说实话，这个问题我一年要被问到八百遍左右，今天干脆把里面的门道全都抖落出来。

先说一个很多人不知道的事情。爱奇艺本身不放款，它是流量入口之后会对接各种持牌消费金融公司或者小贷公司的。在爱奇艺上点借款实际上就是给这些机构导流了。简单来说，爱奇艺就是一个"贷超"——贷款超市的简称，在这里赚取的是导流费和撮合费。

爱奇艺借钱可靠吗？先弄清钱是借给你的还是别人家的

去年有个做装修的小老板找我，征信上显示有一笔"爱奇艺借款"，金额五万元整，放款机构为某消费金融公司。他认为钱是爱奇艺给的，并问我能不能跟爱奇艺客服沟通一下延期的事。这样的想法太幼稚了

在爱奇艺申请借款，资金方可能是中银消费金融、马上消费金融、招联消费金融等持牌机构，也有可能是某些地方的小贷公司。不同的金融机构对于审核标准、利率水平以及催收方式差别很大。

其实很多人并不清楚自己到底从谁那里借的钱。等到出现问题想要协商的时候，根本不知道找谁去沟通。我见过很多这样的例子，借款人拿着爱奇艺的截图问我，查了下征信发现放款机构是一家从来没有听说过的小贷公司。此时可以谈吗？没有半点商量的空间，在他们眼里根本不认得爱奇艺那边给的信息。

利率这块的水，比你想象中的要深得多

爱奇艺平台上的借款产品，年化利率一般在7.2%到36%之间。这个区间跨度很大，能拿到多少就看你资质如何了。

我手上有一个非常典型的案例。去年十一月，一位在互联网公司工作的女孩来找我说，在爱奇艺借了2万块钱，分十二期还款，每期1950元左右。她认为利率还可以接受，我就帮她算了一笔账，实际年化利率接近百分之二十八左右。当时那姑娘很懵逼，她说界面显示的日息万分之五就是这个意思。

别傻了，日息万分之五换算成年化就是18%，但是加上各种服务费、担保费、手续费之后实际的成本会翻倍。这种事情在行业内很常见，借款人只能看到表面的利息，并且无法发现合同中隐藏的各种费用。

我从业12年，经手过上万单，在这个过程中见过太多人踩了同样的坑。合同中写的是"服务费由第三方收取"，但是借款人根本不知道这笔钱给谁用了。等到还款的时候才发现每个月需要还的钱比自己想象中的多很多。

审批通过率如何？不要被广告所欺骗

爱奇艺上各种借款产品广告动不动就出现"最高20万""最快1分钟到账""通过率95%"。这样的宣传，看一眼就够了。

实际的审批通过率是多少？据我所知，大约在40%-60%之间，具体要看申请的是哪个产品。而且不同的城市数字会有差别，一线城市普遍比较高一点，三四线城市的会比较低一些。我对华东地区的情况很了解，在其他地方就不敢乱说啦。

有一个坑特别需要大家注意。爱奇艺的借款类产品，很多都有查征信、上征信的情况。点一次申请就会在信用报告中多出一条查询记录。查询次数多了之后再去银行贷款就困难了。去年我遇到一个客户，在爱奇艺上面点了几个借款产品的额度测试一下，结果被征信机构核查了一下就被拒绝办理房贷了。

怎么样，有点玄乎。很多人都想看看自己能批多少额度了，结果把征信给弄坏了。所以我的建议是：不确定自己能不能批下来的话不要随便点击。

哪些人适合在爱奇艺上借款？

说了这么多，爱奇艺借款也不是白来的。说到底就是那么回事，在某些人眼里它是选择项之一。

第一种：征信上有一点小问题，银行贷款批不下来了，但是也不至于太差。消费金融公司审批的标准比商业银行宽松一些，逾期一两次、查询记录稍多一点还是可以被批准的。

第二种：急需用钱，银行的审批时间太长。爱奇艺上的借款产品放款速度很快，最快的时候几分钟之内就可以到账。去年有个做餐饮生意的朋友供应商催货款很急，在爱奇艺上借了8万块钱当天就到了账上解了他的燃眉之急。

但是如果你资质好，可以申请银行贷款的话，我建议你还是选择通过正规渠道向银行申请。利息相差不止一倍呢？

还款、逾期：这些细节没有人告诉你

爱奇艺上借款的还款方式大多为等额本息，少部分产品支持先息后本。还款日通常是放款日对应的那一天，比如说你5月15号借的钱的话，以后每个月的15号就该还钱了。

逾期方面，各个机构的处理方式各不相同。有的一天就会被记入征信系统，也有可能有三天宽限期的存在。不同的产品规定不同，在借款之前一定要看清楚合同条款。别等到过了还款日才发觉没有延期的可能性了，那时候拍大腿都已经来不及了。

催收方面，消费金融公司比银行要严苛得多。逾期三天之内一般是短信提醒，一周之内会有人工打电话催收，超过一个月就会转到第三方催收机构了。第三方催收的方式很多，在电话轰炸、联系家人朋友等方面都有用过的方法。

我手上有一个案例，一个做电商的小伙子在爱奇艺上借了五万元钱，后来生意亏了三个月没还。催收电话打到了他的公司前台、父母家里去，在他工作的地方差点被解雇。到现在我还记得那小伙坐在我办公室里，眼睛红得要命。

我的建议：可以去银行办理贷款就不要做网贷了

说了这么多，爱奇艺借钱的情况怎么样资质好的不要碰，资质差的可以考虑一下，但是要做好承受高利息的心理准备。

银行贷款年化利率为4%-8%，消费金融公司为12%-24%，小贷公司的最高可达到36%。这之间的差距，绝非一星半点。

如果你真的需要钱的话，先问问自己这几个问题：银行贷款试过没有？有没有考虑用信用卡取现呢？亲戚朋友借点资金可以吗？这些方法都行不通了之后再考虑一下爱奇艺这样的网贷平台。

另外，借款之前要认真阅读合同。利率是多少、是否有服务费、逾期如何计算以及是否会上征信，在合同上都有说明。不要觉得麻烦，花十分钟看完的话可以省很多事。

最后来说一个行业的秘密。爱奇艺平台上的借款类产品，很多都有"砍头息"的变种——名义上不再收取砍头息了，但是却会收起"担保费""服务费""咨询费"等费用来名目繁多。这些费用加在一起实际借款的成本要比表面上看高的多。最离谱的就是借5万块钱到手只有4.5万元钱剩下的0.5万被各种收费吃掉。

问一下爱奇艺借钱是否可以办理？能办，但是要仔细阅读条款。别等签了字再后悔，那时候已经没有人能够帮助你了。