滴滴借款是哪个银行的？查完资金方我才搞明白这事

2019年的时候，我被网贷搞得心急如焚。那段时间跑网约车流水还可以，但是家里有点事情需要用钱，在滴滴APP里看到了一个借款入口，额度是五万块钱，没考虑太多就点了提现。到账很快第二天卡上就有钱了但是我后来想提前还款时才发现根本找不到放款机构在哪儿哪里有合同都翻半天滴滴借款是哪家银行的？平台不能自己掏腰包借给我吧？踩了不少坑之后，我自己也专门研究了一下这块东西，并且发现里面的问题比我走的路还要绕。

为什么这个问题很多人去搜索但是很少有人能够讲透

其实现在网上搜索这个问题，得到的答案都比较模糊。或者说是正规金融机构的说法也好一些，但是官方话术也比较多。说白了就是没有人愿意把这件事拆解开来详细地解释一下的。我自己有过翻车的经历，所以特别能理解大家为什么想知道这个答案的原因。因为不同的资金方真的会影响到你后面能不能提前还款、利息是多少以及是否会上征信的问题。

我有个跑车的朋友老赵，去年在滴滴上借了三万元钱，以为是滴滴自己的资金，后来查征信才知道其实是某某消费金融公司放的款。他当时就愣住了，并且说自己从来没有申请过这家公司的服务。这件事情让他很郁闷，觉得莫名其妙又多了一条查询记录。这就是不弄清资金来源所造成的典型后果。

滴滴借款背后的资金方到底是谁

直接的结论是：滴滴借款本身并没有放款的功能，它只是一个撮合平台。你看到的额度就是银行或者消费金融公司给你的背后的部分。那滴滴借款是哪家银行的？该问题没有标准答案，因为它属于"多对多"的模式。

我之前把几个账号的借款合同都翻出来看过了，也问了在银行做审批的朋友。常见的资金方有以下几种类型：

• 新网银行：出现频率很高，四川那边的一家互联网银行，很多滴滴借款的合同都是和它签的。
• 富民银行：天津的银行，也经常作为资金方出现，利息比新网低一点。
• 百信银行：中信和百度联合创建的，主要做线上业务，在滴滴借款中也很常见。
• 消费金融公司：马上消费金融、招联消费金融等也有可能会成为资金方介入。

因此你在APP上申请借款的时候，系统就会根据你的资质自动为你匹配一家。甲为新网银行，乙则为民富银行。这就是利息低而借到的钱却要高利的原因——你们其实找的是不一样的贷款机构。

怎样知道自己是哪家银行放款

这事儿挺搞笑的，平台一般不会在借款页面上大张旗鼓地写出来，在角落里悄悄写着。第一次找的时候差点把手机屏幕戳破了。后来找到了一个规律，分享给大家。

最保险的办法就是查看借款合同

别觉得麻烦，真的。提现之后系统会要求你签署一叠电子协议书。大多数人和我当年一样直接拉到底点"同意"。但是稍微往回看一下就会发现合同的抬头或者是落款处都会写上某某银行个人借款合同或者某某消费金融公司借款协议。

另外一种方式就是看还款银行卡的收款人。虽然很多银行放款时会显示"滴滴"或者代付，但是有些银行直接用的是银行名称来表示。不过这种方法不太准，还是参照合同比较保险一些。我现在的习惯是借钱的时候先把合同下载下来保存好，万一以后出了问题可以用作证据。

另外还有一件事情需要说明一下。去年还不是这样，今年政策刚调整过，在放款之前资金方会发短信告诉你，“您此次借款来自XX银行。”如果把这样的短信删了的话就只能在合同中找寻了。

知道资金方用处大不大

很多人认为，不管是谁的银行收到钱就行。以前我也这么觉得，后来吃了亏才明白差别很大。

比如我之前有一笔借款，资金方是某家城商行。那时候我的钱多了想提前还款的时候发现要收违约金而且比例还蛮高的。我当时拍大腿后悔了，早知道这家银行的话就不借了。有些互联网银行的产品可以做到随借随还、没有罚息的，比如前面提到的新网银行等。

还有征信方面的问题。不同的银行上传征信的时间和方式不同。有的银行在借款成功后就立即生成一条记录，而有的则是每月还款日的时候才提交一次。如果你在意征信上账户的数量的话就要小心了。我见过有人在信用报告中显示几十个小贷公司的情况让人头疼，在申请房贷时银行卡都会被严加控制。

再说一个很少有人知道的事情。不同的资金方对于逾期的接受程度也不同。有一次晚还了两天（纯粹是忘记了），那家银行直接把征信上去了，没有商量的空间。但是也有朋友告诉我，他借的钱款方面要求比较宽松一些，只要三五天之内补齐就可以不用上报到征信系统里去。当然我也不敢打包票每个银行政策都会变而且要按时还款才最稳妥

滴滴借款是否上征信

这个问题我被问了很多次，统一回答如下：基本上都会上。正规军的借款现在都没有不上征信的情况了。你想要知道滴滴借款是哪家银行的其实侧面也问了"有没有征信记录这个问题。

因为滴滴对接的是持牌机构，无论是银行还是消费金融公司都会接入央行征信系统。所以不要存有侥幸心理认为网贷不会被纳入信用报告中去。我见过太多人由于对这一点认识上的偏差而使自己的信用记录受到影响的。有个做小生意的朋友为了周转在各个平台点了一圈之后才想起要办经营贷的时候，发现征信查询记录已经有几十条了直接就被拒掉了。银行客户经理告诉他，你这是小贷查询，风险太大。

因此我的建议是，在借钱之前先想一想要不要申请大额贷款。如果有，那么就不应该随意点这些网贷平台来测额度了，哪怕只是查询一下也会留下记录。

不同的资金方之间利息差多少

看人下菜碟。我自己测过，在同一时间，我两个账号申请额度差不多，但是年化利率会差3-4个百分点左右。这几个点不要小看了，借几万块钱的话利息就相差好几百了。

一般情况下，银行的资金成本低于消费金融公司，因此利息也较低。但是并不绝对，有些消费金融机构为了争夺客户也会提供优惠利率。我现在的情况就是先看合同上的年化利率是多少再借钱，并不是只关注日息。很多平台在宣传的时候会说"万三万四"，乘以365之后就会出现10%以上的年化率了，但是实际上计算出来的数字可能会更高一些。

还有一个挺坑人的事情。有些资金方会收取"砍头息"，或者各种名目的服务费、担保费等等加在一起的总和比合同上的利率要高很多。我之前踩过这个坑了，合同上写的是年化12%，加上各种费用之后实际的成本超过了18%。后来我就学聪明了，在借款的时候先算IRR（内部收益率），如果算不明白就上网找计算器帮忙计算一下，不要被表面的数字给蒙蔽住。

最后给出几点实在的建议

写了这么多，其实只想告诉大家一件事：借钱之前弄清楚资金方可以少踩很多坑。我自己总结了一个简单的checklist，在每次借款前都过一遍

• 先看合同，确认资金方是谁、年化利率是多少。
• 确认还款方式，等额本息还是先息后本，是否可以提前还贷。
• 查一下该资金方的口碑，网上搜一搜有没有投诉。
• 判断自己是否有还款能力，不要借钱之后还不了。

不管滴滴借款还是其他的平台，钱都不是随便来的，借了就要还。我现在很少用网贷了，主要是征信养好了可以从银行直接申请低息贷款。但是当年因为各种利率和费用弄得晕头转向的日子到现在我还记得清清楚楚。

下次点借款的时候，先花两分钟时间看一下合同。