车主卡借款平台有哪些？生意人亲测，这几个渠道别碰

去年腊月二十八的时候，我的建材生意已经到了回款的空窗期了，供应商那边催得比较急，手里缺五万元就可以把账平掉了。那时候真是着急忙慌地四处打听车主卡相关的借款情况，说是可以用车辆办理出借手续，并且可以快速拿到钱。我当时也是病急乱投医，在网上查了一下车主卡借款平台有哪些结果各种各样的广告弹窗把我给搞晕了。还好后来摸清了门道，钱也借到了，但是在这个过程中踩过的坑我觉得有必要拿出来跟大家说一说，免得大家都跟我一样差点出丑。

搜到的平台很多，到底哪些是可信度高的？

网上的信息真假难辨，你要是只看广告的话，那么个个都说利息低、放款快、无抵押。其实这件事情并不是那么简单。当时找到的排在前面几个都是让你下载不知名APP的，所以我一般都会直接划走。

做生意要保证资金安全，为了几万块钱把个人信息泄露了甚至手机中病毒，那才叫亏大了。真正可信的渠道就隐藏在我们没有注意到的地方。

这几年我经手的资金周转少说也有几十次，对于车主卡借款平台好在哪方面的问题上，我的判断标准就只有一个：看它是不是持牌机构。不要被客服吹得天花乱坠了，在合同主体上面一定要查清楚。如果是某某消费金融公司或者银行直营的基本上大差不差；如果遇到不认识的科技公司的的话就要留个心眼了。

车主卡贷款平台怎么样？将市场上分成三类

为了让大家少走弯路，我把市面上常见的渠道分类了一下。不同的情况要采取不同的方法去解决，选错了不但多花钱而且会影响征信记录。

第一类：银行系车主卡，利息实惠但是门槛较高

这是我目前用得最顺手的一个。很多银行都有为车主定制的信用卡或者分期产品，比如平安银行的车主卡、工商银行的奋斗卡车主版等等。该类产品特点就是正规，年化利率一般在10%-18%之间，比那些动不动就36%的平台要良心多了。

但是银行有个缺点，就是慢。

我去年办了某银行的车主卡，从申请到拿到卡片再到取钱前后用了半个月。那时候我不急用钱，图它便宜就忍着了。如果情况紧急需要使用的话，那么这条路可能来不及走。而且银行对征信的要求很严格，如果你最近查询次数比较多或者负债率提高很快的话，被拒也是常事。其实也就是锦上添花的作用不大，并不能起到雪中送炭的效果。

第二类：持牌消费金融，速度快但是要算得仔细

这类平台是我去年用得最多的一个。马上消费金融、招联金融等公司都有针对车主的产品或者入口。我当时是在支付宝和微信的首页上找，因为我知道能进这两个平台页面的人已经过了一定程度上的审核了，并不会太离谱。

那天晚上十点左右提交的申请，系统自动审批后过了二十分钟额度就出来了，提现到银行卡也就几分钟的事。这样速度才救了我的急。但是这个平台上的利息比银行要高一些，我的这笔钱折合年化利率大约为24%左右。

这里面有个坑爹的地方就是手续费。

有些平台在宣传的时候说日息万分之五，听起来不高吧？但是它还要收取一笔"服务费"或者"担保费"，七七八八加起来的话实际的成本就会翻倍。所以在签订合同时一定要查看IRR（内部收益率），不能被表面的数字所蒙蔽。

第三类：不认识的小贷公司、中介，可以不去接触

我坚决反对这样的事情。去年急着要钱的时候，中介打电话给我，说只要车有就行，不管征信好坏都可以下款，利息还低。我当时问了对方："你们的资金方是谁？" 对方支吾了半天说不出话来我就挂了。

后来听同行说，很多都是套路贷。他们会给你签一份虚高的合同，比如说借你五万块钱的时候就让你写上六万元的条子，并且解释多出来的那部分是保证金。一旦超过的话，多余的这一万元就是他们的武器了。这样的陷阱一踏进去就很危险。别傻乎乎地认为世界上有免费的大餐存在，在资金方眼中并不是慈善行为，所以征信情况不好怎么还会拿到低利率贷款呢？

办理车主卡借款的时候，这些细节没有告诉你

网上有很多攻略只讲流程，不谈细节。我这里分享一些网上海淘不到的经验教训都是真金白银换来的。

第一，申请时间要把握好。

如果你选择通过银行渠道来申请的话，最好避开月底、季度末。那时候银行的额度比较紧张，审批就会很严格了，本来可以过的就可能被拒掉了。工作日早上提交申请的时候通过率会比周末高一些，在这个时候人工审核人员在岗并且有问题能及时解决。这个细节很多人觉得无所谓，其实差别很大。

第二，车辆估值不要过于认真。

很多平台宣传可以按照车辆估值放款，最高额度为20万。他们给出的评估价格一般要比二手车市场的行情低两到三成左右。例如你车子的实际价值是10万元，在他们的系统中可能会被标价7万元。而且贷款金额一般是估定价的70%至80%。因此心里要有个底，不能指望用车贷把所有的钱都周转过来，剩下的缺口还得想办法解决。

第三，GPS安装费是可以谈判的项目。

有些做车辆抵押借款的平台，会强制安装GPS设备，并收取两三千元。其实成本只有几百块钱左右。去年我有个朋友从事物流工作需要办理这个业务的时候对方要收2800块他跟业务员磨了半天终于砍到了1000块脸皮薄的人这时候最容易吃亏。

怎样选择才不会出错？

说了这么多，到底车主卡借款平台有哪些值得选择吗？如果你问我，我的建议很简单：先买银行系的产品吧，利息低、正规一些，在你不需要两三天之内用钱的情况下；如果真的急需的话，就选支付宝或者微信入口里的持牌消费金融产品，虽然价格会高一点，但是比较安全，并且不会乱收费。

至于搜索引擎中出现的广告以及莫名其妙发来的中介短信，直接忽略掉。别为了省那点事而把自己的车或者房子搭进去，这样太不划算了。

做生意周转是常事，但是借钱这件事儿越理性就越安全。

最后再强调一下，不管选择哪个平台，合同都要逐字阅读，并且要特别注意加粗的地方以及一些不起眼的小字体。看不懂的就找懂行的朋友帮忙看一眼，比自己瞎琢磨好得多。