柏借款是哪个平台？揭秘这个低调放款方的真实面目

前两天有个老哥加了我微信，开口就问：柏借款是哪个平台？说是要急用钱，在网上看到了这个口子，担心不安全。这个问题我这一年里听过不下几十次了。很多朋友只看广告中的"额度高、下款快"这些字眼就点申请按钮了，并不知道这笔钱是哪儿来的就不加思考地点击了进去，胆大包天。

我是个小本经营的，开了一家建材店，这几年为了周转资金，大大小小的贷款平台我都接触过。踩过的坑也被人坑得差点翻不了身，后来自己研究透了才发现里面的东西比我想象中的要深得多。今天跟大家聊一聊"柏借款"到底是什么东西。

一、柏借款到底属于哪家公司？

柏借款本身并不是一个独立的APP，而是某个贷款产品系列或者某平台的一个子产品。根据我之前查到的信息以及行业内流传的说法，在它背后的主要关联公司应该是柏悦金融或者是类似的小贷公司。说到底，并不是随便注册个皮包公司就来放款的那种野鸡网站，还算稍微靠谱一点吧。

但是，拥有牌照并不代表万事大吉。很多人认为只要平台正规了利息就会很低，这种想法太幼稚了。去年有一个同行老张，在生意上急需十五万元周转资金的时候看到柏借款的广告后没有细看利率就申请了。结果怎么样？钱到帐之后综合年化率比他想象中高得多，因此后来还钱时他也拍大腿感叹了一下。

因此，弄清楚柏借款是哪个平台就第一步了。重要的是要知道资金方是谁、利息怎么计算以及是否有隐藏费用等等信息。不要只盯着额度不看成本。

二、申请柏借款最容易踩到的两个坑

我身边踩过坑的朋友里，有九个是因为没看清条款。下面我就把两个最常见的陷阱给大家拆解一下，希望可以帮大家避雷。

1. 利用利率来掩盖问题的方法

这是最常见的套路。很多平台在宣传的时候，都会写上"日息万分之二"或者"借一千每天只要几毛钱"的字样。听上去很便宜吧？但是当你申请时就会发现实际利率并没有想象中那么低。

我之前差点也被骗了。那时候店里要进货，手头紧，我也试过类似的物品。广告上写的是日息万分之二，但是我提交资料之后系统给我批的实际上是日息万分之五。还是在我征信没有大问题的时候吧。算一下这个账目吧，万分之二和万分之五之间一年下来利息差了多少？我现在想起来都觉得这事儿挺坑人的。

柏借款这样的产品也一样，它展示的往往是最低利率，并且只有征信非常好、很少的人才能拿到。普通人申请的话大概率会被系统判断为风险高，然后给你一个较高的贷款利息。各个平台具体的判定标准不一样，而且从来不说出来，在平台上你没有可以申诉的地方。

捆绑销售、会员费

这个坑比较隐蔽。有的朋友说，在申请柏借款或者类似的平台的时候，会提示需要购买一个"加速包"或者是"会员权益"来提高下款率或者降低利率。纯粹的胡言乱语而已。

我的客户老李，做装修的，征信有点问题。他在某个平台上申请借款的时候，系统提示他买一个199元的钱包可以优先审核。反正也不算太贵，就买了吧。结果怎么样？审核没有通过，并且钱也没有借到，但是那一百九十九块钱还是被扣了去，找客服退都没有用。捆绑销售其实就是变相收你"砍头息"的一种形式，老式的高利贷曾经使用过的方法现在换了一个马甲又出现了。

因此，大家要记住一点：凡是让你先交钱再放款的，十有八九都是坑。正规贷款平台一般是等到资金发放之后才开始收取利息，并且在初期并不会产生任何费用。

柏借款怎么查正规平台？教你三招

说了这么多坑，那么怎样才能判断柏借款是否靠谱呢？其实方法很简单，并不是所有人都愿意去查。

第一招，查放款机构。申请借款的时候，最终把钱给到你的人会在你的征信报告里或者借据中出现。如果那个机构的名字你是第一次听说，并且在网上找不到任何工商信息的话，那你就要小心了。

第二招，看年化利率展示。目前监管要求所有的贷款产品都要把年化利率（APR）标出来。如果一个平台只告诉你日息、月息，却不告诉你是多少年的利息，那么这个平台就存在问题了。根据规定，超过24%的年化利率部分是可以不还的，尽管在实际操作中很难做到，但是至少你得知道这条红线在哪里。

第三招，试算还款金额。在最终确定借款之前，系统都会给出一个还款计划表给你看。不要嫌麻烦，一定要点进去仔细看一下。每个月要还多少本金、利息以及最后的总利息都一目了然。每次借的时候我都会把截图保存起来，以后如果有纠纷的话就可以用作证据了。

具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：借一万块钱分十二期还款的话，如果每期还一千块的话，那么你一共要还十二千元利息就是两千元左右。还算正常范围吧。但是如果你每个月都要偿还1100元的话，那么年化利率就会达到32%，也就是30%左右了，这样就有点高了。大家可以自己用这种方法粗略算一下。

三、我真实的意见是：普通人怎样借钱最划算？

做了一辈子的生意，和钱打交道也几十年了，我最大的体会就是：能用银行的钱就不要去借网贷。

我知道很多人觉得银行麻烦，手续多、放款慢。但是你算过账吗？目前银行的经营贷和消费贷款年化利率可以做到4%甚至更低了。而网贷平台随便就能达到18%，24%，甚至是更高。差四五倍啊！为了方便省事多付几倍利息这样的生意合算不？

如果真的急需用钱而又无法从银行贷款的话，那么网贷平台就是一种应急的解决方案。但是一定要注意的是这只能救急不能解困。借钱是需要还的，并且还要支付利息。在点击"确认借款"按钮之前，请先问自己一个问题：这笔款我能不能按时还款？还不上会有怎样的后果呢？

去年年底，我的一个亲戚也在网上乱借钱、以贷养贷，最后欠下几十万的债务，现在每天都有催收电话打过来，日子过得鸡飞狗跳。这件事对我触动很大。因此我现在看到有人问"柏借款是哪个平台？这类问题的时候都会多说两句。

网上那些所谓的"内部渠道"、"强开技术"，基本上都是骗人的。能借到钱并且利息合理的途径就那么几条，并且都需要你有良好的征信以及还款能力。别想着走捷径，在金融的世界里，捷径往往是陷阱。

说了这么多，其实就是想告诉各位借钱这件事要三思而行。搞清楚柏借款是哪个平台、背后的资金方是谁以及实际的利息是多少，在前面做好功课的话后面就可以省去很多麻烦了。

下回再看到"秒下款、不查征信"的广告时，先静止三秒钟想想我说的话，也许可以帮你少踩一个坑。