我查了三天数据，发现芝麻信用600分的人反而比700分的更容易下款

在如今的大数据时代里，“360哪个村借款最多”的讨论常常带有几分戏谑和无奈，这背后反映的是农村金融市场征信数据缺失的尴尬现状，也使得“芝麻信用600贷款口子”成了很多征信“花户”眼中的救命稻草。许多用户搜索的时候习惯输入类似“360借条最高额度是多少”，以及“芝麻分600可以下款的平台有哪些”的长尾词来寻找能够解决燃眉之急的方法。“但是问题就是，这些所谓的‘口子’到底靠不靠谱？”是不是贷款越多风险就越大？

说到360借条，人们的第一印象就是安全，但是它的额度计算方式却很“见人长”。作为360数科旗下的主要产品之一最高额度一般为20万元但是实际上新用户的消费额度一般在3000元到1万元之间。从使用条件来看，它的年龄范围为18至55岁，并且需要二代身份证和借记卡这两个证件材料作为必要的身份证明文件。需要注意的是，虽然360借条本身不直接展示芝麻分情况，但是其内部风控模型还是会根据用户在互联网上的行为轨迹来进行综合考量的。期限比较灵活，可以是三个月、六个月或者十二个月等几种方式，并且提前还款一般不会收取费用（具体以合同为准）。从用户的反馈来看，“提额难”成为老客户普遍的感受，而放款速度快也成为主要的优势之一，在10分钟之内就可以到账了。

芝麻信用600分的时候，就不得不提那些“依赖”芝麻分数的平台。借呗、花呗是支付宝生态中的一对双刃剑。额度一般为一千到三百万之间芝麻分600为门槛，但是额度最终还是由支付宝的使用频率以及资产证明来决定很多人认为分数高了额度就一定大，这是个错误的认识。而招联好期贷等持牌机构的产品，则对芝麻分600以上的用户更加友好，额度一般从1万元起开始计算，最长可以借到36个月，并且适合需要长期周转的客户。但是这类平台审核比较严格，除了查征信之外还会查多头借贷的情况。

除了主流平台之外，市场上还有一些被忽视的小众口子。京东金条利用京东白条数据来判断经常在京东购物的用户芝麻分不高也有可能获得较高的额度。度小满（原百度金融）主打有钱花产品、最高可以贷到20万年化利率最低为7.2%但是对用户综合资质的要求很高。用户的评价两极分化：有经验的用户觉得利率低、体验好；没有经验的用户则抱怨“查征信太严格，一点就多一条查询记录”。

分析这些平台的优点和缺点可以发现一个共同点：大平台的优势在于合规、息费透明、不会乱收费；而劣势则是风控严格，下款门槛高。所谓的“村贷”或者不正规口子虽然宣传说“门槛低、无视征信”，但是往往伴随着高额的服务费、砍头息甚至暴力催收的风险。征信已经“花”了的用户，盲目下款只会让数据更糟注意事项方面，一定要核实平台是否有金融牌照，在放款之前收取费用的行为就是诈骗。另外，“强开技术”、“内部渠道”的说法都是骗子用来引诱你的把戏。

最后，我们用几个常见的问题来理清思路：

1. 问：芝麻分600以下真的没有机会下款吗？
答：不是绝对的，但是机会很小。建议先修复征信再用抵押类贷款产品。

2. 问：360借条和借呗哪个利息更低？
答：因人而异。借呗按日计息，一般万分之四左右；360借条实行差异化定价策略，优质用户可能会更低一些，请以页面显示为准。

3. 问：经常申请贷款被拒该怎么办？
答：停止申请，保持3-6个月的静默期，在这段时间内偿还现有的债务，并且利用这个空档来改善自己的征信状况。