我试了所谓的八个点借款，发现无视征信黑白100%秒下平台全是套路

深夜里翻看手机，李明盯着屏幕上的“八个点借款怎么样”的搜索框发呆，背后是催债电话的轰炸。他幻想可以找到那些传说中的“无视征信黑白100%秒下平台”，一键解决所有的窘迫。“世界上真的有捡到钱的好事吗？”所谓的八条到底是有救急的作用还是已经到了万劫不复的地步？结合大家经常搜索的“不管有没有信用报告都可以借款”的口子，今天我们来拆解一下这些平台上真实的模样。

在资金周转困难的时候，人们很容易被“八个点借款”这样的字眼所吸引。这里的“八折”，一般是指利息或者手续费达到8%，甚至更高一些。“我调查了市面上几款宣称门槛很低的借贷产品，并没有发现广告词中描述的情况。”以某知名网贷平台为例，其标称最高额度为20万元，日利率低至0.02%左右；但是对征信有瑕疵的人群而言，实际可获得的最大借款额度可能只有1000元到5000元左右，并且综合年化率常常接近法定红线24%，所以利息折算下来就会超过八个点。还有一类所谓的“无视黑白”的借贷APP，其贷款金额一般在五百元至三千元之间，期限很短，大多为七天或者十四天，属于典型的“714高炮”变种，利率计算出来之后远远高于八分之一个百分比。

正规平台如借呗、微粒贷，在使用条件上都是要查询央行征信的，并且要求申请人要有稳定的收入来源以及良好的信用记录。声称“无视征信黑白”的平台，通常会采用非法途径获取你的通讯录信息来作为风控依据。“一旦申请就会被授权给手机权限”，这样不仅泄露了隐私，也为以后出现暴力催收埋下了隐患。用户评价中提到很多人在论坛上抱怨说：“以为找到了救命钱，结果只拿到了八百块钱，一周之后就要还一千二百块，实际利息根本不是八个点那么简单。”也有用户认为，“秒下”是以个人信息安全为代价的，在提交申请后就会接到骚扰电话。

分析这些平台的优点和缺点，缺点很明显：利息隐形收费高、暴力催收风险大、个人信息无保障优点大概只有“下款快”一条，但是这往往也是陷阱的开始。急需资金的人要小心了，凡是放款之前要求你交纳所谓的“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。另外不要相信任何说可以百分百获得贷款的说法，金融机构的核心就是风控，并没有人能够保证一定可以通过审核。

在借款过程中，有很多问题大家问得比较多，这里统一回答：

2. 用户提问：有没有不看征信的借款平台？
正规持牌机构要查征信。市场上打着“无视黑白”的多为非法高利贷或者诈骗软件，正规平台如度小满、360借条等都会参考信用报告，只是对信用的要求不同而已。

2. 用户提问：八个点的利息算不算高利贷？
解答：月息八个点（8%）的话，年化利率就高达96%，远远超过法律规定的最高上限值，因此属于高利贷。如果是年化利率为八分之三，则处于正常水平。一定要注意合同上所列的利息是以日、月还是年来计算的。

3. 用户提问：借款逾期之后，平台真的会轰炸通讯录吗？
正规平台一般会通过合法的方式催收。但是那些“无视黑白”的非法网站，轰炸通讯录、P图侮辱则是他们常用的手段。遇到这种情况应该保留证据并报警或者向互联网金融协会举报。