邦帮堂借款逾期会怎么样？银行经理透个底：后果比你想的严重

上周三下午，我在支行整理这季度的贷后管理报告的时候，手机突然响了，是老客户老周打来的。他的声音很小很低沉地问我："经理，邦帮堂的那个贷款晚还了几天？他们说要上征信是真的还是假的"他已经不是这个月第一个问这个问题的人了。这几年各种互联网借款平台层出不穷，很多客户在银行贷不到款的时候就会去这些平台上借钱，在出现问题之后才想起来找我们咨询。邦帮堂借款逾期会怎么样？这个问题表面上看很简单，实际上里面有很多复杂的道理，今天我就冒着被领导骂的风险给大家说一下。

一、逾期刚刚发生的时候：你认为就是几百块钱的罚息？

老周的情况很常见。他当时向邦帮堂借了五万元，约定在15号还清贷款，但是因为生意回款较慢，直到22号才想起要还款。他的心里算盘打得挺响：最多也就是几十块钱的罚息吧，应该不会有什么大事发生吧？

说实话，这样的想法很天真。

逾期之后，平台系统就会自动启动催收程序。前三天主要是短信提醒、智能语音电话等较为温和的方式。从第四天起就有人工上门了。见过很多客户被催收打到无法正常工作的情况，有的甚至直接把紧急联系人打了过去。老周当时就跟我说，那个催收员说话很不好听，并且威胁说要找他单位来麻烦我。

罚息的事情也该说一说了。不同的平台对罚息的计算方式不同，有的是按日利率上浮50%来算，有的则是直接采用月复利的方式进行计算。目前邦帮堂所执行的标准是什么样的呢？我手上没有他们最新的合同文本，并不能乱说话，但是肯定比你想象中的要高很多。各个城市的执法力度不一样，所以不要有侥幸心理了。

二、邦帮堂逾期上征信会有什么后果

最关心的就是征信问题了，到底要不要？

据我所知，邦帮堂这样的正规运营平台一般都会接入央行征信系统。这有什么含义呢？意味着你的借款信息以及逾期记录会被实时录入到个人信用报告中去。我在银行申请贷款的时候每天都要看几十份征信报告，有互联网小贷逾期的，在我们系统的评分会直接下调一个档次。

去年十一月的时候，有一个做建材生意的客户，在征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一次是信用卡忘记还款造成的，另一次是在一个网贷平台上晚了五天还的钱。因为这五天的原因，原本可以享受的利率优惠就没了，最后批下来的利率比基准高出了15%。他拍大腿的样子到现在我还记得很清楚。

征信平时用处不大，一旦到了需要贷款买房买车的时候才觉得它非常重要。一次逾期的话，在征信上要过五年的日子才能清除掉。五年了啊兄弟们，这个代价是不是有点大？

三、被起诉以及强制执行的可能性

有人会说：“我不还，他又能把我怎么样？”

别傻了。

现在很多平台都会把逾期债权打包卖给资产管理公司，或者直接走法律程序起诉。到了这个时候还不履行的话就会被列入失信被执行人名单中，也就是俗称的"老赖"。

上了这个名单之后，高铁不能坐了、飞机也不能坐了、星级酒店也住不了。有一个客户就是因为这件事，谈好的生意合同签不成——对方一看他是失信被执行人就放弃了。亏不亏？

而且现在很多法院都支持线上立案，平台起诉你的成本也越来越低。以前要到法院提交材料，现在已经可以在网上办理了。因此不要认为金额小就可以掉以轻心，几千块钱照样可以提起诉讼。

逾期时间及后果对照表

• 逾期1-30天：主要是催收电话、短信，征信显示"1"，部分银行审批可以通过但是利率会上浮
• 逾期31-60天：催收力度加大，可能会联系家人或者单位，征信显示"2"，大部分银行贷款会被拒
• 逾期90天以上：被标记为"呆账"，基本就告别了正规金融机构的贷款，并且有可能会被起诉
• 逾期半年以上：债权有可能被转让，起诉的概率会大大增加，并且有被列入失信名单的风险

四、一个真实的案例

去年发生的事情。一位刚刚毕业两年的年轻人，在一家互联网公司工作着，他借了邦帮堂八千元钱买电脑，后来跳槽换到新工作中去的时候中间有两个月收入不稳定而断供。等到他自己来向我咨询时已经逾期快四个月了。

他当时的情况是：征信报告上已经显示为"3"（逾期91-120天），罚息加上违约金总共一万二。去银行办信用卡应急，结果被拒了。后来想要买房子的时候找我们行做按揭贷款，我看了他的信用记录后直接就摇头——这样的“连三累四”的情况，哪家银行敢接受？

最后用什么方法解决的？他向家里借了钱，把本金和罚息都还清了。但是征信上留下的记录还需要五年才能消除掉。这五年的间里，他办不了信用卡、贷不到款、买房的愿望也只能暂时搁置一下。当初那8000块钱到底值不值得呢？

五、已经过了期限怎么办？

如果你已经在邦帮堂逾期了，先不要着急。第一件事就是尽快把欠款还上。越拖时间长罚息越多，在征信方面留下的不良记录也就会越来越严重。

第二，如果暂时没有钱的话，可以联系平台客服进行协商。有些平台提供延期还款或者分期付款的服务选项。但是要取决于平台的规定，并不能保证邦帮堂有这个政策，不过还是试试看吧。

第三，如果已经上了征信的话，在还清欠款之后五年之内会自动消除。期间要保持良好的信用习惯，并且不要再有新的伤害了。

还有个事情要提醒一下：网上有一些所谓的"征信修复"中介，说花钱可以帮你删除逾期记录。千万不要相信！征信报告只有两种情况是可以修改的：一是银行上报有误，二是被人冒用你的身份贷款。正常逾期的话钱花再多也不能改变什么了。不要成为韭菜被割掉的人了。

六、网贷逾期的一些常见误区

我在支行接待过很多客户，对于这件事的误解很深。网贷不用到征信系统中去欠款。现在正规的网贷平台基本上都接入了征信系统，在你借钱的时候，在征信上都能查得到。

还有人说："换一个手机号他们就找不到我了。"扯淡的，申请贷款时填写的紧急联系人、通讯录授权以及身份证信息够平台找上一百遍。跑路不能解决问题只会使问题更加严重。

更离谱的是有人认为：小额贷款公司不是银行，起诉我也没用。这个想法不好。小额贷款公司的债权也是受法律保护的，它是持牌金融机构之一。起诉你、申请强制执行的过程和银行完全一样。

七、最后说一些真实的话

我在银行工作了这么多年，见过很多因为逾期而使征信受损的客户。有的年轻人二十几岁的时候就出现信用记录不良的情况了。等真正需要买房子买车时才发觉自己为自己挖了一个大坑。

借钱要量力而行。不要因为一时的冲动而去借款，也不要抱有侥幸的心理逃避还款责任。邦帮堂借款逾期会有怎样的情况呢？简单地说就是罚息滚雪球、征信留污点、生活受影响严重的话还要吃官司。为了几千甚至几万块钱去搭上自己未来五年信用的人真是不太明智。

遇到资金周转困难的时候，第一时间向正规银行咨询或者跟家人沟通，不要自己到网贷平台去借钱。水很深的人多会游泳。

如果你现在手上已经有逾期的网贷，赶紧处理掉吧，不要等到明天。