百花宝贷有哪些借款口子？内行人告诉你怎么选才不踩坑

前两天有一个老客户急急忙忙地来找我，一进门就拍着大腿说差点被网上的广告给骗瘸了。这哥们儿经营小超市生意，在想买下隔壁店面的时候发现资金缺口大约二十万，于是上网搜索"百花宝贷有哪些借款口子"，结果跳出很多不明所以的中介链接，点进去就要交各种各样的"评估费""渠道费"。其实这样的事我见过不少次了，作为一名持证理财规划师今天一定要把这件事给你们说清楚省得你们白白损失钱财。

百花宝贷借款渠道有多少条？别被名字给骗了：百花宝贷的借款途径到底有几种

第一次接触的人，容易把"百花宝贷"当成一个单独的APP或者某个特定的网贷产品。其实不是这样的。说白了就是个区域性的金融服务平台或产品的集合概念，背后对接的资金方一般是当地的城市商业银行、消费金融公司等。你要问百花宝贷有哪些借款口子不能用一句话来概括，因为它并不是全国统一的标准产品。

我的一个南京客户去年申请的时候，系统给他匹配的是本地的苏宁消费金融，利息很低，放款也很快。但是另一个在成都的朋友用同样的入口进去后走的新网银行资金通道。这件事情其实挺有趣的，同一个名字，不同的人看到的"口子"完全不一样。这就是大数据风控起作用了，根据你定位、征信情况自动把你们分发给不同的资方。

因此不要傻乎乎地问哪个口子最好，没有标准答案。资质决定了你可以看到哪一端，这才是最重要的。

所谓的"内部口子"到底有没有用？

网上总有人吹嘘自己有"百花宝贷内部口子"，说无视征信、秒批大额。这样的话你信不信？反正我不相信。我们这行的人都知道金融产品最重要的是风控，没有正规机构会把钱借给没还款能力的人。

去年十一月，一个做建材的小老板找我帮他规划一下征信上的两次逾期问题，金额不大几百块钱左右。他在网上找到了所谓的中介，对方信誓旦旦地说能为他打开百花宝贷的"特殊通道"，于是交了三千元的服务费之后就被拉黑了。这件事到现在我还记得，那哥们儿在办公室里后悔得要死的样子。

根本就没有内部渠道。所有的借款途径都要经过央行征信这一关。那些说可以"强开""包过"的，十个里面九个都是骗子，剩下的一个可能是教你造假资料了，后果更严重——骗贷是要承担法律责任的。

申请百花宝贷借款口子的一些实际操作步骤

既然没有捷径，那么怎样才能提高通过率呢？经过我这些年帮客户做规划的经验来看，有几处细节很多人是忽视的。

第一，申请的时间要把握好。具体数字我已经记不太清楚了，大概是在工作日的上午10点到11点之间、下午2点至4点左右的时候放款额度比较大一些。我不问为什么，这在业内是公开的秘密，在行业内资方当天的授信额度是有上限的，并且早申请和晚申请审批的松紧程度也不同。

第二，填写资料有门路。工作单位、住址要和征信报告上的保持一致。很多申请的时候随意填了去，结果系统一比对就发现你去年在A公司，今年突然变成了B公司的；或者居住地址经常变动的直接就被拒绝了。你会觉得自己的工资不稳定，并且还款能力有问题。

第三，负债率要控制好。申请之前把信用卡的已用额度降到总额度的70%以内比较好。有一个客户信用卡刷爆了90%，怎么申请都被拒，后来听我的建议先找朋友周转还了一部分钱，把额度降到了60%，再去申请百花宝贷借款口子，直接批了八万。

资质不同的个人，可以选择适合自己的借款方案

征信状况比较差，查询次数较多的话就不要去关注利息低的选项了，基本就没有可能了。可以先从额度较小、利率稍微高一些的地方借钱，在还款的时候好好维护自己的信用记录，并且半年后就可以申请优质贷款渠道了。如果资质较好有公积金社保的话可以直接选择最低利息的那个选项。

另外要提醒大家的是，各个城市的政策有所不同。我只了解江苏这边的情况，其他地方的政策我不敢随便说，但是大体上的逻辑是相通的：资质越好的话选择就越多一些。

百花宝贷借款口子的利率陷阱

很多人只看额度不看利率，结果借了之后才发现自己被坑了。百花宝贷的借款口里利率相差多少？最低年化7%左右，高的可以达到24%，甚至更多一些。同样是贷款一万块钱的话，一年利息就差一千多。

日息和年息换算的问题很容易被忽略。有些口子在宣传的时候会说"日息万三"，听上去很便宜吧？你计算一下，一万三千元每天利息就是万分之三点六五，一年下来总利息就达到10.95%，再加上各种手续费和服务费的话，实际年化利率就会超过十五个百分点。很多人都不知道这个事情，并且糊里糊涂地签了字。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，现在所有的正规平台都要求明示年化利率了。在看合同的时候不要只盯着月供金额那一栏，在找到"年化利率（单利）"的地方就可以知道你实际要承担的成本了。

说实话，有些口子的利率高得离谱，我是不建议碰的。你是用来周转的钱，并不是拿来给自己找麻烦用的。年化超过18%的时候就考虑一下这笔账算不算了

最后给出一些实用的建议

说了这么多，你应该知道百花宝贷有哪些借款口子大概知道了吧？不要再搜网上那些五花八门的"攻略"了，真正有效的办法就这几条：保持良好的征信记录、如实填写个人信息、仔细核对利率之后再签字。

另外，申请被拒绝了之后不要反复去尝试。每次申请都会在征信中留下一条查询记录，查询次数多了的话其他机构就会觉得你"急需资金"，风险等级直接拉满。正确的做法是，在收到拒信后先查一下原因，并且等三个月后再试一次。

如果你真的需要资金的话，先查一下征信报告吧，心里有数再行动会好很多。