宝丽优选借款怎么样？一个被网贷坑怕了的人说点实话

前两天有个老哥在后台私信我，问宝丽优选借款怎么样急需两万元周转，网上查了好久都是广告页面。心里没底。看到这条消息的时候我愣了一下，这个名字我不太熟悉，但是这几年因为各种网贷平台吃了不少亏，踩过坑也翻车过了，对于这样的平台多少有点敏感。现在的借贷类网站起的名字一个比一个好听，但到底有没有用处，并不是靠广告做得多花哨就能证明的了，要看实际操作时能不能吃人

当初我为什么会去相信这样的平台

那是2021年的事情了，那时候我在做个小生意，资金链突然断裂，急需三万元来填补空缺。银行那边审批太慢，我等不了，在手机上随便搜了一下。当时也是病急乱投医，看到一个宣传语写着"秒下款、不查征信"，我就冲动地点开了进去。具体的平台名称我不说了，跟现在这个宝丽优选差不多的路子，界面看上去挺正规的，但是里面全是套路。

填了一大堆资料，身份证、银行卡、通讯录授权等等忙活了半个多小时之后才看到额度为三万。我心里还挺高兴的觉得这次有救了。点借款的时候弹出一个会员权益，说开通会员才可以极速放款，一个月199元。现在都走到这一步了，差不到那一百九十几块钱了吧？就给付了一百八十五块。支付完毕之后怎样呢

亏了199元，没得到任何好处。现在想起来我还想骂人。

宝丽优选借款是否可靠，怎样去判断

回到这个宝丽优选，我专门查了一下它的底细。其实现在很多借贷平台换马甲重新出现，背后公司换了又换，但是玩法还是一套。判断一个平台是否值得接触的方法有很多，在这些方法中有些是花钱买来的教训所积累的经验。

第一个就是看是否有前置收费。正规的借款平台，在你钱到账之前是不会收取任何费用的。会员费、服务费、审核费、工本费等等，只要让你先交钱的就是坑人之举。去年有个朋友在"速借"平台上被忽悠给了500元解冻款，结果对方把他拉黑了报警也没用上案金额太小没办法立案。

第二个看息费是否透明。很多平台在宣传的时候会说日息万二、三，听起来很低，但是仔细算一下再加上担保费、服务费、咨询费等费用的话，实际的年化利率就达到36%以上了。我以前借过一笔五千元的钱，分十二期还款，每期大约五百二十元钱左右，加起来一年差不多要还两千八百多块钱，折合年利息率接近28%，比银行高四五倍。这件事到现在我都记得清清楚楚，血亏啊。

申请宝丽优选借款容易踩到的几个坑

经过一番调查之后，我发现网上对于该平台的真实评价比较少，但是其中有一些方面需要引起重视。

一个是授权的问题。很多这样的平台在借款之前会要求你授予通讯录、相册、定位等权限，说这是为了风控需要。别傻了，这其实就是给你挖坑呢。如果你逾期不还的话它就会把你的电话打到亲朋好友的家里去让你没脸见人。我2019年借过一个平台的钱，后来逾期三天之后就有人打电话催收了，并且还有我的父母、表弟以及前同事也被叫去了接话筒，那场景简直太尴尬了。

另一个就是隐藏条款。有些平台在借款的时候会默认勾选一些保险、增值服务等，如果不仔细查看的话根本看不出来。钱到手了才发现被扣了几百块钱的保险费，想退已经没有地方可以退了。套路太常见了，防不胜防。

借款利率的真相

很多人不知道实际利率，被平台给忽悠得团团转。教你们一个笨办法，用IRR公式算一下，或者直接下载个计算器，在手机上输入每期还款金额和期数，计算出来的年化真实利率会让你大吃一惊。我之前算过的一个平台宣传的是12%的年化收益，但是实际上只有24%，而且翻倍了。这些平台就是欺负老百姓不会算账。

还有个事情要说明一下，各个地区政策不同，有的地方对网络借贷的监管比较严格一些，有的地方稍微宽松一点。我在广东那边前两年监管很严，很多不合规的平台都倒闭了，但是新的平台又冒出来，打一枪换一个地方根本抓不完。

宝丽优选借款和其它渠道相比怎样

其实可以不走网贷的话就不要走了。这些年我用过很多渠道，做个排序给大家参考一下。

第一梯队肯定是银行，利率低、正规可靠。四大行的消费贷年化利率可以做到4%以下，股份制银行稍微高一点但是比网贷要好很多。缺点是审批时间长且要求严格，征信上有些瑕疵就不能用了。

第二梯队为互联网大平台的借款产品，如借呗、微粒贷、京东金条等。利率比银行高一些，但是和那些乱七八糟的地方相比要低很多，并且不会收取额外费用。我目前使用的借呗利息是万3.5左右年化12.6%，虽然不高了，但比起年化达到三十多的高利贷来说已经算是良心了。

第三梯队就是没有名气的小平台。除非万不得已，否则不要去碰它。真的见过很多人借了这样的钱之后还不起的案例很多。我的一个做装修的朋友，在2022年向我借钱5万元，到后来滚成了二十多万债务，房子差点被抵押出去。

实在要用的时候怎样保护自己

看完之后如果你还打算使用的话，我就给你一些建议吧，少亏一点是一点。

先看清楚借款合同中有关逾期、提前还款以及息费计算的部分。有些平台如果要提前还贷还要收取违约金，这件事我曾经踩过坑了，借了一万元想早点还清，结果被告知需要支付剩余本金的3%作为违约金，差点就把我气疯了。

然后就是保留证据了。借款过程中的截图、聊天记录、合同文件都要保存好，以防将来发生纠纷时可以使用。万一以后出了问题也可以用到这些凭证上。我的一个做律师的朋友说，在他办理的网贷案件中，有90%的人没有留存过任何证据材料，最后只能认输。

最后量力而行。借钱之前要先想好怎么还，不要想着借了再说。见过太多人借款时痛快无比、还款之时却傻眼不已的，到最后弄得自己狼狈不堪的情况。

至于宝丽优选借款到底怎么样，我的看法是：没有弄清楚之前不要轻举妄动。网上的广告可以看看，但是真实用户的意见才是最可信的依据。如果你真的需要钱的话，先问问身边亲戚朋友能不能周转一下，实在不行再考虑向银行申请消费贷吧，毕竟这些野路子平台比较危险一些。

钱的事情要小心，不会有坏处。