帮别人担保借款会怎么样？我做生意十年，说点掏心窝子的话
老张上个月在我办公室喝茶的时候，整个人瘦了一圈。
他给小舅子担保了八十万，结果小舅子的生意失败后跑路了。现在银行天天催他还款，老婆闹着要离婚，辛辛苦苦攒下的两套房子面临被拍卖的风险。
看到老张的样子，我心里特别难受。
帮别人担保借款会有怎样的结果？这事儿我做了一辈子的生意都见得多了。担保就是用自己的生命来保证别人的需要。很多人在签合同的时候根本不知道自己是在干什么，等到出了事才拍大腿后悔不已。
当年我也差点被这坑害了。
担保不是签个字那么简单
2018年的时候，我的一个做建材的朋友上门来。
说是接了一个大工程，急需周转资金，银行贷款需要一个担保人。做生意的要讲义气，在朋友有难的时候怎么可以不去帮助呢？我差点就点头了。
幸亏会计拦住了我。
她把担保合同拿给我看，一条条地让我审核。当时我才意识到什么叫连带责任。是什么意思？就是说借款人不能还钱的时候，银行可以直接向保证人要账，并不需要先找借款人的做法。
这件事情并不是所有人都知道。
都认为银行会先催促借款人，如果没能成功的话才会找担保人。不是这样子的嘛。银行很精明，有钱就去找他们合作，这是他们的常规操作。
我的朋友后来真的给了钱，但是要是我当时签了字的话，这两年我都要提心吊胆。其实后来我知道他那个工程回款特别慢，中间差点断供。
帮别人担保借款的话，主要看这三个方面
这些年我接触过的、见过的担保案例少说也有二十多个。总结起来，结果主要取决于三个因素。
第一个就是担保金额占你资产的比例。
老张的问题就是净资产中八十万所占的比例太大了。他名下的两套房子加起来值一百五十万，还要算上房贷。一旦出了问题就无处可躲藏了。
第二项是借款人的还款能力。
不能只听对方的一面之词。见过太多人把项目吹得天花乱坠，实际上根本不是那么回事。去年有一个做餐饮的人找我担保三个月可以回本。我在他的店里蹲了两天左右的时间，并没有发现有什么客流的情况出现。
第三个就是你自己的风险承受能力。
说白了就是这钱打水漂，你会不会倾家荡产？如果答案为肯定的话，则该字一定不能签署。
担保人所面临的风险有哪些
这件事情要分开来说。
直接造成的损失。借款人跑路或者不能偿还的时候，你就替他还吧。大家都明白的。
但是很多人忽视了征信的问题。
一旦借款人出现逾期，那么你的征信就会受到影响。因为给他人提供担保的原因，在申请经营贷款的时候被银行拒绝了。根据银行给出的理由是对外担保金额过大、偿债能力存在疑问。
坑爹了吧？
更麻烦的是法律纠纷。借款人不还钱的时候，银行起诉时也会把担保人一起告上法庭。官司打输了再说吧，单是应诉就挺折腾人的了。我知道一个老板因为担保问题打了两年的官司，生意都荒废掉了。
还存在一个隐含的风险就是家庭矛盾。
老张现在老婆要离婚，并不是因为钱的问题，而是因为他担保这件事根本就没有跟老婆商量。八十万啊，签了就算了，换谁都不生气？
签字之前必须要弄清楚的几件事情
担保的话，有些事情得事先问清楚。
借款的目的是什么？需要有真实的合同或者凭证，不能只听口说。
还款的资金来源是怎样的？经营收入、工资还是其他方式的呢？怎么样？
借款人的全部负债状况怎么样？这个很多人不去查，其实很重要。有的人已经欠了很多债了，你担保这笔钱就是填补空缺。
担保的有效期为多久？
不同的银行有不同的规定，有的贷款担保期限比借款期限还要长一些，在你把钱还清之后还得带着这个记录。具体数字我记不清了，但是一定要弄清楚。
我的原则
这些年我给自己定下一条规则：一般情况下不担保，只有在满足以下三个条件的时候才会进行。
第一，直系亲属。父母、子女、亲兄弟姐妹之间可以谈一下其他的就没有其他人了。
第二，金额在自己的承受范围之内。即使这笔钱没了也不会影响到我的日常生活以及生意的运转。
第三，要得到家人的同意。尤其是配偶这件事不能藏着掖着不告诉人。
去年我的弟弟想要买房，想让我给他担保，于是他就把征信报告、收入证明以及购房合同都给了我。他开始有点不高兴，觉得我不信任他。
信任归于信任，生意归于交易。
后来我看了他的材料没有问题之后才签了字。但是我对他说得很清楚，如果你违约的话我就帮你把钱还上然后你就和我没完没了。
已经担保了怎么办
如果你给别人贷款担保过，也不要担心。
定期检查借款人的还款情况。可以要求借款人每次还完款后发给你截图，也可以自己去银行查询相关信息。担保人有权了解相关的信息。
保持与银行的联系。一旦发现借款人有逾期迹象，就要及时介入。有时候银行会给你一些缓冲期，在此期间让借款人找到新的担保人来替代你。
当然，不同的城市情况也不同，具体要咨询经办银行。
最重要的是要考虑到最坏的情况。万一借款人真的不能还钱的话，有没有应对的方案？是替他还债还是让他把房子卖掉来还款呢？这些事情最好提前想好。
最惨的是一个做物流的老板给朋友担保了一百万。朋友跑路之后他就把两辆车都卖了来还债，生意规模一下减半。到现在我还能记得他说的话：早知道这样的话当初就应该翻脸不认账。
变脸比破产好。
说到底，帮别人担保借款会有怎样的结果取决于你是否把风险想透了。不要因为面子或者义气而草率地签字。一张纸就可以毁掉你的努力十年甚至一辈子的努力。
签合同之前先问问自己：如果钱没了，我能承受吗？