生意人掏心窝：app借款哪个软件靠谱安全，看懂这三点少走弯路

上周三晚上十一点，我还在仓库做盘点工作的时候接到了供货商的电话说有一批紧俏板材要第二天中午之前付款否则就会给别的客户。金额不大，只差八万块钱了，但是我的流动资金正好被压在另外两个项目的回款里，大概还要一周才能解冻。小生意的人应该都遇到过这样的事情吧？急促，但不那么绝望。我第一反应就是找一个可靠渠道周转一下。说实话我当时脑子里闪过的一个想法就是：app借款哪个软件好用而且安全但是现在市场上软件很多，稍不注意就会掉进陷阱。

这几年为了生意周转，我手机里下载过的借款软件少说也有十几款，有的用一次就卸了，有的到现在还留着。翻车次数多了之后自然也就摸索出来一些门道来。今天我就直接以一个老借款人的身份跟大家聊一聊，在乱花渐欲迷人眼的app中怎样才能找到那个真正靠谱安全的应用吧。

靠谱不靠天，看它是不是正规军

很多人借钱看的是额度，我看到的首先是牌照。这事是不能商量了。大约两三年前我在做生意的时候什么都不懂，急着用钱，在一个不知名的借贷平台上借到了2万块钱。结果怎么样？放款很快，但是利息算下来真的吓人一跳，各种名目的"服务费"、"担保费"也有。后来我知道那根本就不是持牌机构，而是一个披着羊皮的高利贷平台。

现在要判断一个app是否可靠，最简单的方法就是看看它有没有放贷资质。正规的借款软件背后要么是消费金融公司、银行等大机构，最少也得是个正规的小额贷款公司。这些信息都可以在App的"关于本应用"或者借款合同中找到一些线索。如果你查遍了所有的记录都没有发现任何一个具体的公司名称，更不用说公司的名字听起来像是一家皮包公司的话，请立即卸载掉它。就好比你在饭店里吃饭的时候连一个营业执照都看不见挂墙上，你还敢吃他家的菜吗？

怎样查找呢？我也想出了一种比较笨拙的方法。可以通过天眼查或者企查查来查询一下运营公司有没有金融牌照，也可以直接在上面搜一搜公司的名字看看是否有相关的信息。如果它只有科技公司的外壳而从事放贷业务的话，那么就很可能存在问题了。去年我给一个做餐饮的朋友鉴别过一款软件，界面看起来很高大上，一看这个公司在哪儿注册的就知道是搞网络技术行业的，注册资本才五十万人民币，并且没有实缴金额记录。这样的公司你敢把钱交给它吗？

辨别可靠的借款软件，利息透明度就是试金石

解决了安全问题之后，咱们就来说说钱的事情吧。很多app在宣传的时候都是很吸引人的，“日息万二”、“借一千每天只要几毛钱”。别上当了，这通常是套路的开始。我见过最坑爹的一款软件，在宣传页中显示年化利率为7.2%，但是当我真正把额度提出来查看合同时，加上担保费、咨询费、服务费等费用之后，综合起来一年的实际利息已经达到了24%以上。正规持牌机构的做法是这样的，那些不正规的就更不用说了。

因此，app借款哪个平台比较安全？关键在于是否敢把真实的成本公之于众。靠谱的软件，在借款页面上就可以看到年化利率范围了，或者在借款详情页中可以看到一个IRR（内部收益率）计算器。我目前用到的那两个银行系的应用虽然贷款额度不一定最高，但是它们利息算得很清楚，并没有那些不明不白的小费用存在。

这里我也得承认一点，不同的城市、资质的用户看到的利率会有所不同。我在杭州的话，系统给我的贷款利率就会比老家县城的时候要低一些。具体的数字我已经记不太清楚了，大概就是这样的规律吧正规软件最后都会把年化利率写进合同里，并不会只用日息来蒙骗你

避开那些"太热情"的软件

你们有没有遇到过类似的情况？刚下载了一个借款App，还没有来得及操作就接到电话了，热情地推荐各种套餐，并且加微信私聊。说到底"热心肠"的背后其实有刀子。可靠的平台尤其是头部大厂的产品一般不会给你打电话推销的。系统自动审批后就可以取款，如果没通过的话就需要等待下一次再申请，这才是正规军的做法。

我之前踩过一个坑，那时候急需一笔钱进货，在某个搜索广告里点进去了一个app。好家伙注册完不到五分钟时间就有人加了微信过来，并告诉我额度已经批下来了但是要先买个会员才能提现。这就是典型的套路贷啊！我当时留了个心眼没有买那个会员后来上网一查全是骂这个软件骗钱的。从那时起，凡是要求我先把钱给出去再放款的都拉黑处理。这件事到现在我还记得清清楚楚呢，吃了一次亏就长出经验来了吧。

另外一点就是，大家平时可能忽视了看这个软件所要的权限。一个借款软件要求读取用户的通讯录、短信甚至相册，并称是风控需要，你觉得这样合理吗？我以前有个做物流的朋友用了一个不知名平台的应用程序，在疫情导致逾期两天后被该平台泄露了他的全部联系方式并给他的每一个联系人都打了电话。这不是借的钱，而是勒索的行为。因此现在我要看哪些app借钱比较安全可靠的时候，权限索取也是一个很重要的参考标准。正规银行系的APP最多只能查看你的征信、公积金信息，并不会随便获取你个人隐私数据。

申请过程中的秘密事项

申请的时候也有讲究。很多人认为填完资料提交就算完成了，其实时间点也很关键。我跟一些做银行的朋友聊过，并且自己试了很多次发现每个月月初和季度末的通过率会比较高。原因嘛就看大家怎么想吧。银行或者机构也存在业绩压力，在这种情况下审批可能会稍微宽松一点。当然了，这并不是绝对的，各个金融机构之间政策不同，但是对我而言，每次急需用钱的时候都会避开月底这几天申请，以免被拒签。

另外，在填写资料的时候，千万不要造假。有些人认为把收入填高一点就可以批下来了，现在的系统很聪明的，只要你的社保、公积金以及纳税记录一查就知道你到底是什么人了。一旦被认定为提供虚假材料，那么这次申请就通不过去了，并且还有可能被列入黑名单之中，在以后想要获得正规贷款都会比较困难。见过很多想耍小聪明最后把自己坑到的例子。老实填资料，能说多少就说多少，反而更容易通过。

说了这么多，其实判断的标准就那几条：看牌照、算利息、防套路。不要被那些花里胡哨的广告词所迷惑，“秒下款”、“黑户也能贷”，这些话听听就算了，真的信的话就是给自己找麻烦。“做生意要细水长流，借钱周转也是一样，找个正规安全的渠道，哪怕利息稍微高一点也好，至少心里踏实一些，不至于哪天就被爆通讯录或者陷入高利贷陷阱。”

最后给大家一个建议，如果你现在手头还算宽裕的话，不妨抽空去查一下自己的征信报告，看看有没有什么异常记录，并且了解一下自己目前的信用状况。到时候急用钱的时候心里也有数了，知道可以从哪里正规渠道借钱，而不会像无头苍蝇一样到处乱撞。