百元贷款去哪个平台借款？被坑过三次的我掏心窝说几句

2018年的时候，我真是个十足的大冤种。

当时差两百块钱交话费，急着用钱就随便在网上找了一个号称"秒下款"的平台。结果怎么样？钱到手了，200块，七天之内要还出380元。我当时懵了，问客服多出来的180是啥，人家说是服务费、加速审核费。那会儿年轻不懂行硬着头皮还是给了。后来我知道这是典型的"714高炮"年化利率算下来能吓死人。也就是那次经历让我开始钻研这个行业，并且一直到现在依然没有放弃过百元贷款去哪里可以借到钱才不会被骗，这几年下来我对里面的门道摸了个大概。

不要被"百元"这两个字所迷惑，小额借款平台的水比你想象中要深得多

很多人认为，借一百二十块钱有什么大不了的？

别傻了。

越是有钱的借款，就越容易让人放松警惕。那些不正规的平台就盯上了你们这种"借钱小数目也不心疼"的心理。借一百元要收五十块手续费的话，那这就要看个什么程度了？折算成年化利率就是几倍甚至上万。我的一个朋友去年在某个不明APP上借款五百块钱买游戏皮肤到期没还上被催收电话连续三天三夜不停打过去连他的公司前台也被打了骚扰电话最后把事情搞砸了，让我记忆犹新的是那种无助感谁经历过都会懂。

那么，当你的脑海中出现百元贷款去哪里可以借到钱在想到这个念头的时候，先给自己来一盆冷水清醒一下。寻找的是"最快给钱的平台"还是"不坑人的好平台"？

当年我踩过的坑，你们一个都别想再坑到我

分享一些我自己亲身经历或者身边人踩过的雷区，大家感受一下这个市场的混乱程度。

第一个坑叫"会员费"。有些平台利息很低，甚至声称没有利息，但是要先交钱才能提现。会员费在几十到几百之间浮动，借一百块钱的时候需要缴纳三十元的会籍费用，并且这笔钱不能退掉。变相高息和低利有什么区别？这都是无稽之谈。

第二个坑叫做"砍头息"。现在隐蔽性很强的东西有很多。比如你申请借款一百元，合同上写的是一百二十元，实际到手的一百块钱里面就扣了二十块，说是服务费。但是你还款的时候要按照本金的一百二来还。这招很损，很多人根本不去看合同里的细节，直接点同意，最后还款金额比预期多出很多。

第三个坑最恶心，叫"强制下款"。你填完资料之后并没有确认借款的操作，在这期间钱就已经被转到你的银行卡上了。然后过了几天再让你还两倍的钱吧。不还不行吗？爆通讯录。该平台就是诈骗团伙所设立的，主要针对急需用钱且征信不太好的人下手。出现这种情况的时候千万不要私下还款了，直接报警才是正确的做法。

正规平台怎样选择？我的一点经验

那到底百元贷款去哪里可以借到钱才安全吗？两条路可以走。

第一种就是大厂消费金融产品。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条、度小满（原百度金融）、美团借钱等平台都有借款业务，但是各个平台利息高低不一，并且不会出现砍头息或者暴力催收的情况。它们的利率计算方式很透明，比如你借一百块钱的话，每天加起来就是几分钱到几毛钱左右，可以算得很清楚。我的建议是先看自己常用的应用程序中是否有借款入口，在美团上经常点外卖的朋友可能会发现该应用里有借钱的功能；在支付宝使用频率高的用户更有可能被允许通过它来获得贷款服务。

第二条路，持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是正规持牌的。它们的利息比大厂稍微高一点，但是绝对在合法范围内。判断一个平台是否正规有一个笨办法：看放款方是谁？借款合同上写的是某某银行或者某某消费金融机构的话应该没有问题；如果是"某某科技公司"、"某某信息服务公司"等话就要小心了。

这里有一个小细节，网上一般没有人提到。在申请借款的时候看一下合同中"借款人"和"放款人"的位置正规平台的出借方，在名字上通常会带有银行、消费金融等字样。如果贷款公司是某某小额贷款公司的，并且你从未听过的话，那么利率应该不会很低了。去年还不是这样的情况，今年监管比较严格，很多不合规的小贷公司都转行或者倒闭了，但是还是有漏网之鱼的。

一些容易被忽视的操作建议

说到这儿，有人就会问了：我的征信有点问题，这些大平台都不给我额度怎么办？

这个问题很实际。

如果你连大平台都借不到钱的话，说明你的征信或者多头借贷的情况已经比较严重了。这时候千万不要去搜什么"黑户必下"的网站，全是陷阱。正规机构都不敢给你借钱，小公司凭什么敢？它们是为了你本金的钱吗？图的是高额利息和手续费。

此时最稳妥的办法就是向亲朋好友求助。我知道开口借钱挺不好意思的。但是想想看，朋友借给你两百块请顿饭就还人情；在不正规的地方借两百块钱，最后要还五百甚至更多，并且还要用自己的通讯录垫底。哪一种更实惠呢？

另外一种途径就是信用卡的现金分期或者预借现金。如果有信用卡的话，即使额度很小也可以通过ATM机取现，或者是用APP里的现金分期功能。手续费虽然存在但是比外面野鸡平台的价格要便宜很多。我现在有一个习惯，在手头有足够的备用金的时候留一张额度不低的信用卡，以防万一。急需百元资金时使用信用卡取款最快捷，尽管手续费看起来很高，但和高利贷相比就显得微不足道了。

另外还有一件事情要提醒一下。有些平台会举办"利率优惠活动"，首次借款免息多少天。可以薅羊毛但是一定要看清楚规则。有的是免利息却收手续费的，算下来并没有便宜太多。我之前吃过亏了，在看到还款期很长的时候就认为自己能不用交费，结果最后还是得缴付费用了，真是后悔不已啊！

不要让"百元"变成"百元陷阱"

写这么多，其实想表达的意思就是：金额小并不等于风险也小。

很多人对于几百块钱的借款并不在意，认为还不起的话就申请一下。但是你知道吗？现在很多小平台都接入了央行征信或者百行征信、前海征信等民间征信系统。一旦逾期就会留下不良信用记录，在以后办理房贷、车贷以及信用卡的时候都会受到影响。见过太多因为几万元钱的迟交而无法购房贷款的情况了。为了几十上百块钱，牺牲自己的信誉去拿值不值得？

到了必须要借钱的时候，先问自己三个问题：这笔钱非借不可吗？能不能找朋友帮忙周转一下如果要借款的话，那么正规的平台选哪一种比较好呢

把这三个问题想清楚了之后再动手。

不要嫌麻烦。

最后说一句掏心窝的话：凡是打着"不看征信、黑户秒下、无视黑白"的旗号来忽悠你的平台，一个都不能放过。要么是想从你这里榨取手续费，要么就是打算用高利贷把你套牢。正规机构是没有不查信用记录的，只是审核的标准不同而已。如果你真的有资金方面的问题的话，并不是去网上乱搜寻的办法最好选择的是到各大金融机构官方网站申请贷款额度比较保险靠谱别病急乱投医没有了额度就只能考虑其他的途径了

这行水很深，到现在我也不敢说自己全懂了，但是至少不会像当年那样被人当成韭菜割掉。希望你们也可以擦亮眼睛，并且不要走我的老路。