超扬优品借款怎么样？银行经理私下跟我聊了些内幕

昨天快下班的时候，柜台的小姑娘递给我一张揉得有点皱的宣传单，并问我这个产品怎么样。我扫了一眼之后就发现这跟最近被问到的人差不多了。说真的，如果你直接问我超扬优品借款怎么样作为银行信贷的一名工作人员，本不应该对同业或者竞品评头论足，但是看到客户焦急又害怕被骗的样子后，我还是决定多说两句。该产品可以使用吗？把窗户纸捅破了看一眼。

有些"内部标准"其实并没有那么神秘

很多人到银行办理贷款的时候，总觉得我们手里拿着什么天书似的，其实审批逻辑也就是这么几条。但是外头的产品，在宣传时往往只说好听的。他们所说的"不看查询次数"是真的吗？反正我不信。去年年底有个做小生意的老哥急着进货用钱在网上瞎点了一通看到超扬优品借款广告点了进去。

结果呢？

额度已经放出，但是利息比宣传的高很多。这种事情我见过太多次了。所谓的"智能匹配"其实也就是把你们推给那些愿意接"烂户"的资金方，代价就是资金成本会更高一些。套路在行业内并不算新鲜事，但每次都会有人往里跳。后来那个老哥拿着手机问我，问实际拿到的利息和广告上说的一样吗？我也只能无奈地告诉他，在广告中所宣传的是最优利率，并非给普通人的福利。

超扬优品借款通过率高吗？不要被表面的数字所迷惑

这是大家最关心的问题。网上很多人都吹嘘这个产品的通过率有多高，数据我已经记不太清楚了，大概是这样的意思吧。但是作为业内人士来说，我得给你泼盆冷水：过不了关并不代表下款就快，并不代表成本低。我们银行里有一个不成文的规定叫做"宽松的入口、严格的出口"。什么意思呢？就是让你申请起来很容易，点几下就可以提交了，但是后面的人工审核或者系统风控可能会卡住一大群人。

前阵子有个在国企工作的客户，公积金缴纳得也不少，就是出于好奇点了一下，结果不但没有下款，在征信上还留下了一条贷款审批查询记录。如果出现多次这样的情况的话，以后到我们这里办理房贷、车贷的时候就会被扣分了。为了一个不确定的额度把自己的信用污损掉值得吗？

因此不要只关注通过率这个数字，还要考虑其中所付出的代价。门槛低的产品真的坑人，进去容易出来难，利息越滚越高。当然，并不是说超扬优品借款就一定这样，但是你要多留个心眼。不同的城市、资金方对接情况不同，政策也有所不同，我只了解我们这里的情况，其他地方我不敢乱讲。

这些隐藏的"坑"踩到一次就够你喝一壶了

咱们来具体说一下。很多人申请贷款的时候，只关注额度大小而忽略了费率、还款方式这两个大的陷阱。因此我总是强调外行人看热闹内行人才能懂门道的道理。

等本息同步的猫腻

有些产品在宣传时会提到月息几厘，听起来很诱人。它用的是等本等息的方法。你每个月所要支付的本金越来越少，但是利息却一直按照全部本金来计算。这件事情说出去有点可笑，不过很多小贷公司都是这样做的。如果你真的去算年化利率的话，往往会大吃一惊，并且比银行信用贷款高出好几倍甚至更多。我有个客户之前在这里受过骗了，在他看来是占尽便宜的，结果却是血本无归到现在我还记得当时拍大腿后悔的样子。

还有一种叫做"服务费"或者"担保费"的情况。合同上写得很清楚，但是如果你不仔细看的话根本就看不到。这笔钱是直接从本金中扣除的，比如你借了10万块钱，到手可能只有9万块左右，但还款还是要按照10万元来算的。砍头息的方式现在已经收敛得多，换了个马甲又出现了不少。在申请之前一定要把合同条款一个个地抠明白。

到底能不能办？说实在的

说了这么多，你一定想知道：这个产品到底能不能申请到？也不是一棍子打死。如果征信有点问题的话，在银行那边基本上是没有机会的了，急需一笔钱周转，并且确定短期内可以还清的话就可以试试看。但是要先看清合同上利率怎么显示，目前国家规定都必须展示年化利率，这才是最重要的数字。

不要傻乎乎地只看月供多少，那都是虚的。如果你资质还可以的话，并且有公积金、社保并且工作比较稳定的话，那么我就建议你还是先去银行问问吧。就算我们的审批稍微严格一些，但是利率肯定更优惠一点。为了图一时方便而给自己以后埋下隐患的做法是不对的。

前两天那个做建材的客户听我的劝没有去点那些网贷，老老实实地选择了银行装修贷，虽然手续比较麻烦需要提供发票、合同等材料，但是省下来的钱可以买台新手机了。这其中的账务要会算好。

最后再啰嗦一下，申请的时候要仔细阅读授权条款。有些产品会要求获取你的通讯录、相册等权限，可以拒绝就拒掉。钱没借到，隐私先泄露个底朝天，怎么想都不划算。

其实不存在完美无瑕的产品，只有适合你的方案。不要只听广告天花乱坠的说辞，在心里要有一杆秤来衡量一下。

如果决定办理的话，先把征信报告打印出来自己看看，心里有个底再上路。