东莞现金借款公司有哪些？别只盯着广告牌，内行教你挑渠道
上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，老同学阿强打来电话说：东莞现金借款公司有哪些靠谱的？
他在东莞厚街开了一家小家具厂，这事儿很典型。
原来是因为一批货款被客户拖延了半个月，工人工资要按时发放，他手头资金周转不灵，急得如同热锅上的蚂蚁。
这样的场景我太熟悉了。
做理财规划师这些年发现，人们对于"借款"二字的理解存在偏差，认为只有走投无路的时候才会去借钱。
其实不是这样。
借款其实是一种财务杠杆，用得好可以帮你度过难关，如果使用不当就会变成雪上加霜。
阿强当时在街上看到那些"无抵押、当天放款"的小广告，差点就冲进去签合同了，被我一把拦住了。
街边广告水分很大。
今天我们来聊聊，在东莞这片制造业热土上，有哪些靠谱的借款渠道以及怎样避开那些披着羊皮的狼。
街边小贷公司：方便是真的方便，坑也是真的有
阿强首先想到的是家门口挂着"投资咨询""金融服务"牌子的店铺。
这就是我们所说的现金借贷公司，正规的叫法是小额贷款公司。
我的一个客户之前在长安镇做类似的生意，里面的一些门道我知道一些。
优点很明显：速度快。
手续简单，有的甚至只需要一张身份证就可以借到钱了，半小时之内就能到账。
急需几千块钱救急的人，这速度简直就是救命稻草。
但是缺点是什么？
利息高。
我说的高，并不是肉眼所见的那个数字。
很多公司玩文字游戏，说月息只要一分、两分听起来还不错吧？
别傻了。
他们还收手续费、服务费、咨询费等杂七杂八的费用，综合年化利率可以达到36%甚至更高。
去年有个做服装加工的小老板找我来做财务复盘，我看他的负债表的时候差点没背过气去。
他在一家小贷公司贷款了10万元，合同写得密不透风，最后拿到手只剩下8.5万，并且还有1.5万被算作"服务费"。
这叫砍头息，现在明面上不敢这么做，但是换个名目收你渠道费的有很多。
那么，如果让我问你东莞现金借款公司有哪些值得去，我建议你先找那些有正规牌照、门店开了好几年没有倒、口碑还好的。
怎样查询车牌号码？
到当地金融监督管理局官网查询，可以查到的才是真正的"持证上岗"。
银行消费贷款：利息低但是门槛高，你能达到吗？
说完街边店之后，咱们再来说说正宫娘娘——银行。
目前各大银行在东莞的网点多得数不清，推出的消费贷产品也五花八门。
工薪贷、装修贷、业主贷等名称听起来就让人感觉很踏实。
利息很香。
年化利率低的话可以做到3.5%左右，和小贷公司相比简直就是做慈善。
为什么还有那么多人去小贷公司讨债？
不是因为门槛的原因。
银行审核很严格
征信报告要干净，工作单位要有档次，公积金要按时缴纳，缺少一样都会被拒之门外。
我之前给一个在松山湖做电商的朋友申请过某股份制银行的消费贷款。
他的收入不错，一个月两到三万流水，但是由于之前两张信用卡没有及时还款，逾期几天就被系统直接拒绝了。
银行就是这样现实的。
锦上添花还是雪中送炭？难。
但是如果你资质过硬的话，千万不要犹豫选择银行为首选。
现在很多银行APP都可以直接测额度，不提款也不会产生利息，没事点进去看看心里有底。
另外还有一个很少有人知道的秘密。
每年6月底和12月底，银行会有揽储、放贷的压力，在这个时候申请贷款的话，审批通过的概率会比平时高一点点，并且利率折扣也比较容易拿到。
这件事我不能打包票，但是去年年底的时候帮两个客户申请贷款的话，确实都是获得了比平时更低的利率。
网贷平台：点一下手机，钱就来了？
现在的年轻人，谁手机里没有几个借贷APP？
借呗、微粒贷、京东金条等都是头部的网贷平台。
它们位于银行与小贷公司之间，利息比银行高一点、比街边的小贷低一些，方便性好。
半夜三更急需用钱的时候，银行不营业，街边的店铺不敢接单子，这时网贷就成了救命稻草。
但是有一个大坑。
很多人不知道，频繁申请网贷会影响征信。
每次点击"查看额度"，平台就会查询一次你的征信报告，在征信报告中就会增加一条关于贷款审批的记录。
查得太多，银行知道了会怎么想？
他们认为这个人是不是缺钱发疯了？到处借钱吗？
风险太大，不做了！
前阵子遇到一个刚毕业两年的小姑娘，急需用钱，在五个以上的地方申请了贷款额度。
钱借到了，但是后来想要办理房贷的时候，银行查看了她的征信报告，近半年内查询记录有十几条，于是直接让她把网贷全部结清之后再申请贷款，并且提高了首付比例。
这事闹大了。
所以网贷可以使用，但是不能乱点，也不能"以贷养贷"。
怎样选择适合自己的借款途径？
说了这么多，到底要怎么选呢？
其实就好比买鞋，合不合脚只有自己才知道。
我给你整理出一个简单的判断逻辑。
如果你是公务员、事业单位员工，或者在世界500强公司工作，并且公积金缴纳得比较稳定的话，直接到银行去办理比较好。
那边的利息可以帮你省下一大笔钱。
如果你是做小生意的，流水大但是不稳定，征信也没有什么大的问题的话，可以试试银行的经营贷款或者是正规的消费金融公司。
实在不行的话，可以考虑一下头部的网贷平台。
那么征信已经花了，或者情况十分紧急的时候怎么办呢？
此时找东莞本地的现金借款公司就要提高警惕了。
一定要注意牌照和合同这两点。
合同中凡是写到"服务费""管理费"单独收取的，或者利息表述不清的地方直接放弃。
不要不好意思走，那是你的血汗钱。
见过太多因为着急用钱，连合同都没看就签了字的案例，最后被坑得血本无归。
说到这儿还得提醒一下。
一些不正规的公司会要求你提供通讯录权限。
千万不要给！
一旦逾期，他们就会把你的通讯录爆出来，把你亲戚朋友都骚扰一遍，那种感觉只有经历过的人才懂。
不能碰的"高压线"
在找东莞现金借款公司有哪些在过程中，你会看到一些号称"不用看征信、黑户也可以贷款"的机构。
听我的话，赶快离开。
跑快点。
天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。
这类机构通常会采用套路贷的方式，向你借出五万元钱后要求出具十万元的欠条，并且让你去租个手机或者买件奢侈品来作为抵押。
这不是借钱，这是犯罪。
去年东莞公安打掉了这些团伙，受害者遍布全省。
一旦接触，想离开就不可能了。
正规的机构都会关心你的还款能力，只有骗子才会不考虑你能不能还钱。
因为他们赚钱的是你还不上的钱。
最后说几句实在的
阿强后来按照我的建议没有去街边那家看上去就不靠谱的小贷公司。
他回家翻箱倒柜地找出了前几年在东莞买的房子的房产证，到银行办理了一笔经营性抵押贷款。
虽然手续比较复杂，花了大约两周的时间，但是年化利率只有3.85%，比他原本打算借的高利贷省了很多利息。
他后来请我吃饭，一直说幸好当时问了我一句。
其实也没什么，就是给他算了一笔账。
很多人借钱的时候只关心"能不能借到钱"，而忽略了对"怎么还款"的考虑。
这才是最可怕的。
借钱没有错，但是借错了钱就是坏事。
下次有人问东莞现金借款公司有哪些的时候，你可以把这篇文章发给他看，并告诉他：先查一下牌照、算一算利息再考虑要不要签字。