保定私人借款公司有哪些？我潜伏调查三个月，挖出这些行业内幕

上个月，在保定莲池区的一家小饭馆里见到了老周。

今年52岁的他，从事建材生意有二十多年的时间了，也算是一个老江湖。但是说到去年那笔借款的事情时，这个硬汉差点就哭了——原本借的是30万元周转金，签完合同之后拿到手里的钱只有24万，其中的6万块钱直接被扣作"服务费""保证金"之类的用途了。更过分的是，逾期三天后违约金就已经加到本金的二十倍了。

老周问：“记者同志，你说保定私人借款公司有哪些真的可信吗？怎么就踩到了这么大的一个坑呢？

这个问题我花了三个月的时间去寻找答案。

保定私人放贷市场到底是谁在操作？

说实话，这水很深。

我走访了保定竞秀区、莲池区、高新区二十多家机构，采访了三十多个借款人以及十几个从业者。有人告诉我，在保定私人借款市场里至少有上百个玩家，大者年放款过亿，小的也有几个人凑合着玩几百万的样子。

其实把所有的机构都列出来是不可能的——很多根本就没有正规注册，都是民间借贷。但是你可以知道目前保定市场上主要有三类：

第一类为持牌的小额贷款公司，如保定市部分区县的小贷公司，有金融办颁发的牌照，利率较为规范。

第二类是典当行、融资担保公司等也会做个人贷款业务，手续比较正规。

第三类就是纯粹的民间借贷机构，有的注册为投资公司、咨询公司，有的干脆没有营业执照，在合同上靠一张嘴和一份协议赚钱。

老周属于第三类。

那些看不见的"潜规则"

我在调查中发现了一个很有意思的现象，就是很多借款人都不知道自己签署的合同里有多少猫腻。

去年12月，我跟着中介跑了几天之后就看出了他们的把戏。有一个客户向他借了二十万，合同上写得很清楚：每月利息为千分之一点五。客户觉得还可以，二话不说就签了字。

但是你知道实际的成本是多少吗？

加上服务费、咨询费、GPS安装费（车抵贷）、保证金等，综合年化成本至少在36%以上。这件事到现在我还记得清清楚楚呢，中介还跟我吹牛："这行就这样，客户不看合同怪谁？"

我当时就想骂人。

保定私人借款公司的分布情况

回到核心问题来——保定私人借款公司有哪些渠道可以找到吗？

根据我这几个月的观察，主要集中在以下几个方面：

朝阳大街与五四路相交处附近，聚集着很多投资公司、担保公司等机构，在那里我粗略数了下有七八家做私人放贷业务的。

火车站周边以及一些写字楼中，也存在着很多小型机构。这些地方房租便宜，方便打游击。

还有一个渠道很多人不知道：微信朋友圈。随便搜几个"保定借款""保定放贷"的关键词，就会出现很多中介。加了二十多个人之后，每天的朋友圈都是关于当天可以贷款、不要看征信记录、黑户也可以申请的信息广告。

别傻了，真的有这种好事吗？

我查过几个标榜"不看征信"的机构，发现它们其实并不看重你的信用状况——因为它们有更厉害的催收手段，或者是想通过违约金把人套牢。

从业者的自述

在调查的过程中，我采访到了一位愿意开口的前从业者小张（化名）。他在保定做了三年私人放贷工作，在去年退出了。

他给我透露了一个行业的秘密：保定市场上大约有60%的私人借贷公司都有"砍头息"的行为，也就是老周遇到的情况——借30万拿到手只有24万元，合同上却写的是30万本金。

小张说：这行赚的就是信息差和急需用钱的人的钱。合规的机构利润薄得不能再薄了，根本活不了。"

这话我听了心里发凉。

怎样判断出正规的私人借款渠道？

说了这么多负面案例之后，你会问：那么保定有没有正规的私人借款渠道呢？

当然有。

我在调查的时候也遇到过一些比较规范的机构。他们有正规营业执照，合同条款明明白白，在法律规定的范围内（年化24%以内），没有各种名目的隐形费用。

怎样判断？下面给各位推荐一些实用的建议：

• 看办公场所：正规机构一般都有固定的办公地点，不会约你在咖啡馆、茶楼签合同
• 看合同的时候，所有的费用都要写在纸上，并且用黑色的笔来标注清楚，口头上的承诺是不成立的
• 算综合成本：把所有的费用加起来计算年化利率，超过24%的要小心
• 查资质：必须有营业执照，并且经营范围中包含相关业务

另外一点非常重要的是正规机构会核实你的还款能力，不会直接说"不看征信、流水。那些什么条件都敢答应的人反而最危险。

关于保定私人放贷机构的一些事实

我在调查中还发现一个现象，就是很多人分不清"私人借款公司"和"高利贷"的区别。

法律规定年化利率超过36%的部分不受法律保护，而24%-36%之间的部分借款人可以选择不还款。但是实际上很多机构用服务费、咨询费等方式来规避这个规定。

有一个数据印象特别深刻：在采访的30个借款人当中，只有三个是在借款之前认真考虑过实际的成本。剩下27个人都是在还款的时候才发现自己掉进去了坑里。

这件事情很可怕。

还有一个事实：保定的私人借贷市场这两年来其实已经萎缩了不少。原因在于监管趋严，加上经济下行使得很多小机构都支撑不住了。

去年还不是这样，今年很多以前活跃的机构都已经消失不见。具体数字我不太清楚了，但是根据我的观察，至少有三成以上的机构退出了市场。

如果你真的需要私人借款的话

我建议你不要轻易去联系私人借款公司。

但是如果是到了走投无路的时候，才去求助的话，请注意以下几点：

第一，优先考虑有牌照的小额贷款公司和典当行，在保定各县城都有分布，可以在地方金融监管局的网站上查到名单。

第二，避开那些自己上门的中介。正规机构不会到处发名片、打电话推销。

第三，签合同之前要逐字阅读完毕，并且对于不明白的地方当场弄清楚；如果有必要的话还可以录音留作证据。

第四，量力而行。借钱终究是要还的，不要为了眼前急需用钱把人给套进去。

我采访过一个借款人，为了偿还一笔私人借款又去借了第二笔、第三笔，最后滚到了一百多万，房子车子都搭进去了。这样的事情我已经见得多了。

说到这儿，我就想起老周后来的下场了。

他请律师起诉了该机构，打了半年的官司之后终于追回了多付的钱。但是那段时间里他的体重减轻了很多，并且生意也受到一定的影响。

他说："早知道这么麻烦，我就去银行贷款了，就算审批慢一点也好心里踏实。"

大概就是我想要表达的最后一句话：正规渠道可以的话就不要去私人借贷。保定有哪些可靠的私人借款公司？有，但是找到它们的成本要比你想象的大得多。