我试了抖音极融借款，发现手机临时借钱的平台远没你想的那么简单
很多人第一反应就是到大平台上去找钱，比如在抖音上看到极融借款的广告。极融借款实际上就是助贷平台它本身并不直接放款，而是为金融机构提供服务。根据我的实际测试结果来看，它的额度一般在2000元到5万元之间，并且期限比较灵活，但是审核电话是必不可少的一个环节。用户评价两极分化，有人觉得下款快、解了燃眉之急；也有人抱怨它利息的计算方式很复杂除了利息之外，还会有担保费、服务费等附加费用存在，综合成本并不低。征信花的朋友极融的通过率并没有广告中吹嘘得那么高，频繁点击反而会影响征信记录。
除了大流量APP上依附的产品之外，手机里常见的还有360借条、度小满老牌平台。360借条最高额度为20万，新用户一般会有免息期优惠，但是这并不表示借钱没有成本，在逾期后催收力度很大。度小满（原百度有钱花）则公积金用户很友好如果你连续缴纳公积金的话，额度一般可以达到一万以上，年化利率比较透明。但是要注意的是这些平台虽然标榜“秒批”，实际上还是要查征信上征信的，在每次申请的时候都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的记录，短期内如果频繁地进行这样的操作就会给后续办理房贷、车贷等带来困难。
再来说说以“临时周转”为卖点的小额借贷平台，例如洋钱罐、小赢卡贷。该类平台门槛较低，有的甚至宣称只需要身份证即可注册。曾经有过这样一个例子，在用户需要用信用卡还款的时候，他在三个不同的平台上拆东墙补西墙地借钱来偿还欠款，最后陷入了借债还贷的困境中。洋钱罐额度起步比较低，适合几百上千元短期应急使用，并且实际到账金额会被扣除所谓的“会员费”这就使得你借到5000的时候，只剩下4000多块钱了，并且还要按照五千来还本息，“砍头息”的变种就是最大的坑。关于隐形费用的吐槽一直存在于用户评价中，在借款时很多人并没有仔细阅读电子合同中的细则。
分析这些平台的优缺点，核心就是“快”和“贵”的较量。优点是解决了传统银行贷款流程慢、手续繁琐的问题全线上操作，最快几分钟到帐缺点是由于风控模型自动化，容易导致过度消费，并且逾期后果很严重，除了高额罚息之外还会有软暴力催收。使用这些平台要遵守的一个原则就是确定还款来源，不能够以贷养贷很多人认为借几千块钱很容易，等到利息滚到几万的时候才后悔不已。
最后再说说注意事项。任何宣称“不查征信、黑户可以申请”的平台，大概率是诈骗行为，正规渠道一定会查询信用记录。在点击“申请额度”之前，请仔细阅读借款协议中的内容综合年化利率（APR）有的平台日息只有万分之三，算上年化的话可能达到10%以上，并且加上担保费之后成本就非常惊人了。保护好自己的隐私安全，在不明链接里不要随意填写身份证、银行卡等个人信息；正规的借贷不会在放款之前收取“工本费”或者“解冻费”。
以下是手机借贷平台常见问题解答：
- 问：抖音中借款入口是否可以被所有人看到？
答：不一定。该类入口一般为白名单邀请制，系统会根据用户的信用情况以及使用习惯动态控制其显示的频率，并且暂时没有关于此类型的说明不在邀请范围之内。 - 问：申请了额度但是没有提现，会会上征信吗？
答：可以。申请之后，平台就会查询你的征信报告，并且会留下一条“贷款审批”的记录，在短时间内频繁进行这样的操作会对信用评分产生不利影响。 - 临时借钱逾期一天会有什么后果？
答：大部分平台都有1-3天的宽限期，但是最好提前联系客服报备。超过宽限期后除了产生罚息外还可能会被拉入通讯录或者上报征信逾期记录。 - 问：怎样才能知道一个借贷平台是否正规？
答：是否持有金融牌照、放款前收费与否。正规平台利息公开，不会在贷款之前收取任何费用。