阿里花呗借款平台有哪些？普通人借钱前必须搞清楚的事

前两天有个远房表弟来找我借钱，说是因为资金周转困难。他问我有没有花呗？他说额度不够又不知道去哪里再借一下阿里花呗借款平台有哪些但是转念一想，我当初也是从头开始的。2019年的时候我在做小生意亏了一些钱，急需三万元周转资金，于是四处寻找机会，最后才发现阿里系旗下其实有很多可以使用的渠道，并且很多人根本不知道它们之间的区别而白白错过了一次机遇。

花呗和借呗是一回事吗

事情要从头说起。很多人认为花呗就是借呗，借呗就是花呗，其实这种想法是错误的。花呗其实就是一张虚拟信用卡，买东西的时候先用它的钱去消费，等下个月再还回来，在淘宝天猫上购物可以使用它。但是借款不同的是它是现金贷可以直接打到银行卡里你想怎么花钱就怎样拿走

去年有个做微商的朋友，着急进货要两万块钱。她傻乎乎地用花呗套现了之后被风控了，额度直接降到一千元。早知可以用借呗的话该多好？虽然借呗提现有利息，但是至少是合法合规的，并不会随意降低你的信用限额。简单来说就是说花呗适合日常消费而借呗则是在真正需要资金周转的时候使用两者不是一回事。

阿里花呗借款平台可以选什么？主要是指花呗、借呗，后来又出现了花呗分期以及借呗+。借呗加是借呗的升级版，额度更高一些可达几十万，但是门槛也高了一些，并不是所有人都能开通。

网上有关于阿里花呗借款平台是否安全的问题

这个问题我被问到不下十次。网上的信息乱七八糟，有人说是"网商贷"，也有人说它是"备用金"。把事情理清楚了就不用再犯错了。

网商贷属于阿里系，主要是针对小微企业和个体户。我的一个开小餐馆的朋友用的是网商贷款额度是八万左右年化利率只有五分多一点比借呗还要便宜一些。但是如果是普通上班族没有营业执照的话大概率就无法申请到网商贷了。备用金就是支付宝里一个小额短期借款，一般只能借贷500元钱，在7天之内可以使用完掉，用在紧急需要零花钱的时候救急一下，并不能解决大的问题。

还有一个叫"花呗分期"的，很多人都容易混淆。它并不是一个独立的产品，而是花呗账单中的一种分期还款功能。你用的是花呗花了3000块下个月还不上可以选择分三期、六期或者十二期但是利息可是不低的我算了一下花呗分期的实际年化利率可以达到15%左右比借呗还贵。

具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的：借呗的日息为万分之三到五，年化在10%至18%，花呗分期折算之后的年化率为十四分左右；所以真的需要借钱的话，最好是用借呗而不是花呗分期的方式，这样可以节省一些利息。

借呗、花呗的暗中规定

这块内容网上很少有人提及，但是我踩过坑了，必须分享出来。借呗的额度不是固定的，在你使用它的过程中会根据你的还款情况动态地进行调整。2019年刚开始用借呗的时候我的额度只有8000元，后来我按时还上款之后用了半年的时间把额度提高到了3万左右。但是如果你提前结清了借款的话，那么就有可能被降额处理。

听起来很扯淡吧？提前还款有什么好处呢？但是对平台而言，你选择在前期就还清借款就意味着你不需要这笔钱了或者你在"薅羊毛"。他们得到的利息少一些自然就不高兴了。我有一个同事吃过这样的亏，借了一万块钱一个星期就把钱给回来了，结果下个月额度就被减半了。从那以后我就吸取教训了，借钱至少要分三笔还清，绝不提前结清。

另外，花呗逾期会影响到借呗的开通几率。很多人不知道的是，虽然花呗和借呗的产品逻辑不同，但是风控却是打通了的。你经常用到花呗的话，那么借用额度的可能性就小一些，并且如果要使用的话，可能会开出来的额度比较低。去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过一次，风控更加严格了。

什么时候用什么产品最划算

我总结出了一套自己的经验。日常消费，比如淘宝买东西、线下扫码付款等可以用花呗支付，因为有免息期，所以相当于免费使用资金40天左右。但是真的需要现金的时候呢？比如说信用卡还款、交房租或者看病等等这些情况直接去借呗取款比较好一点风险较小。

金额大到5万以上的时候，看看自己是否可以开通借呗+或者网商贷。这两个产品的额度比较高、利率比较低。去年我装修房子时用过借钱宝贷款了8万元，分12期还，每个月要还款7000多块钱，并不算太多压力。信用卡分期的话手续费会贵很多。

申请以及使用过程中存在的一些大坑

别傻了，世界上没有免费的午餐。很多人都说借呗利息低，但是他们并没有算明白账面。日息万分之三看起来不多，但你乘以365试试？年利率为10.95%，比银行信用贷款要贵很多。银行信用贷一年期4%到8%之间有很多种类型，只是门槛比较高、审批时间长一些而已。

还有一个坑就是"频繁申请"。每次提额都会查一次征信，你点一下"查看额度"的话，在征信上就会多一条查询记录。检查得太多之后其他的银行会觉得你是缺钱的人了，再想办理信用卡或者房贷就比较困难了。我的表弟就是这样子的，没事的时候会去借呗里把限额提高一些，结果查到自己被扣分了，并且在申请贷款时也被拒之门外。

花呗也有坑。花呗不会上征信吗？错！现在所有的花呗交易都会被记录在案，而且是实时上报的。如果你使用了花呗并且没有及时还款的话，在你的个人信用报告中就会留下不良记录，这会使得你今后申请贷款或者信用卡的时候变得比较困难。很多人认为花呗逾期没有什么大不了的，没想到后来买房时却被影响到了。

普通人应该怎样去选择

说了这么多，到底应该用哪个？给出一个比较实在的建议。如果你只是日常生活消费的话，花呗就足够了，要按时还款就好，并且不要出现逾期的情况。如果需要小额度现金周转的话，在一万以内可以使用借呗来解决，操作起来比较简单快捷并且出款很快。如果您想借款较大金额，则可以选择网商贷或者借钱+的方式申请贷款，但是需要注意是否有足够的授信额度。利率较低的银行信用贷款也是选择之一。

千万不要做的事：花呗套现、频繁申请提额、多头借贷。这三件事情之中，任意一件都可以把你的信用记录毁掉。见过太多人因为不了解这些原因导致自己的征信被拉黑了之后连坐高铁都办不到。

另外还有一个忘记提到的内容。支付宝中有借呗记录，可以看看自己有没有开通资格。没有开通也不要着急，多用支付宝消费、按时还款、绑定公积金社保卡等积累起来就会有额度了。我媳妇之前是没有借呗额度的，在使用半年之后用来支付水电费以及购买理财产品，并且现在也有1万多的额度了。

只了解支付宝这边的借款产品，其他的平台不敢乱说。但是有一点是可以确定的：不管是在哪个平台上借钱都要量力而行，并且不能够超过自己的还款能力范围之内，在无法偿还的时候就不要去借了，否则最后会被自己坑住。

真的没钱的时候，先问问自己：这钱非借不可吗？能不能按时还上这笔款呢？想好这两件事情之后再动手吧，免得以后后悔不已。