八戒金服借款程序怎么样？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

去年冬天是我最艰难的时期，做生意亏了本，手头的钱只够维持日常生活开支，并且信用卡也被刷爆。那时候病急乱投医，在网上搜到能贷款的地方就去试一试，最后找到八戒金服这个平台。其实我当时根本就没有心思研究八戒金服借款流程怎么样脑子里只有"能借到钱就行，利息高点也行。结果怎样？钱拿到了，但是陷阱已经踏破了。现在回过头来想一想，如果当初有人能把程序中那些弯弯曲曲的地方给我解释清楚的话，我也就不会白白花几千块钱了。

申请入口看起来正规，实际上暗藏玄机

和我当初一样，看到八戒金服APP界面设计得不错的人觉得这个平台应该可以信赖。别傻了。再怎么花哨的页面也掩饰不了他们获取客户的方式方法上存在的问题。我记得很清楚，当时我在一个贷款聚合平台上点开之后跳转到了另一个页面，在上面显示的是"极速审核、最高20万"。

有意思的是，这件事情。你以为你和八戒金服打交道了，其实你的个人信息已经被"共享"到很多其他的放贷机构那里去了。我在申请的时候还没有两分钟时间没过就被一个陌生的电话打来了问我是不是要贷款，我当时就蒙圈了。后来我知道自己的"多头借贷"记录被大数据风控系统捕捉到了，在其他正规银行办理贷款时就会立刻遭到拒绝。这不是坑爹是什么？

八戒金服借款流程中隐藏的费用

程序的部分就到此为止了。填资料这一步没有特别需要注意的地方，身份证、银行卡以及手机号码的验证都是老三样。但是到了额度审核的时候，猫腻就开始出现啦。它会先给你一个看起来不错的大致金额，比如当时显示的是3万块左右，并且写着"日息万分之五"。听上去还可以吧？

等到你点确认借款的时候，就会发现到账的金额不对劲。我借了三万元，但是实际只到账27600元，少了两千元。客服说是"服务费""担保费"提前扣除。其实那时候我急着要用钱，咬牙答应了下来。但你要算清楚这笔账：实际上拿到的钱少8%，比它标出来的利息要高得多。“砍头息”的做法现在有很多平台都学得很熟练了，并不是直接扣掉费用，而是让你签订一份所谓的“会员协议”，每个月多缴纳几百块的会员费来换取一个所谓提额加速包。

变相收利息，把综合年化利率拉到让你拍大腿的程度。

审核电话中有没有陷阱，你接对了吗？

资料提交后，一般会有一个审核电话打过来。我之前吃过亏了，所以必须跟大家说一下。当时审核员问我要用这笔钱来干什么的时候我就说了做生意周转。结果对面语气马上变了，说是经营用途要补办营业执照的话就不能批准。

我当时就着急了，问没有营业执照怎么办？对方"好心"地提醒我："你可以换个用途来填一下，比如说装修或者旅游的话通过率会高一些。" 我照做了之后真的下款了。后来才知道这是虚构贷款用途。一旦出现逾期的情况，这就是他们把责任推得干干净净的证据，并且可以据此要求你提前结清全部贷款。这招很阴险，在你自己配合撒谎的时候就已经决定了结果了，最后还得自己收拾烂摊子。

风控还是挖坑？

还款方式：想提前还清吗？不行

过了两个月，我的资金状况稍微好转了一些，于是决定把这笔坑人的贷款提前还清，省下一点利息。结果打开APP之后发现，并没有找到可以进行提前还款的选项。打电话问客服，对方冷冷地回答："借款满3期后才支持提前还款，并且要支付剩余本金3%的违约金。"

我算了一笔账。如果借满12期的话，前三个月基本上都是利息以及各种杂七糟八的费用了。这时候提前还款的话，本金没有还很多，违约金还是要支付的。这盘算是很精明的，在几公里之外我都听得到他的声音。很多朋友问八戒金服借款流程怎么样申请流程是不是很快倒是其次，关键在于退出机制是否把门堵死。

这样设计就是赌你还不起，赌你会一直分期还款直到本金和利息全部还清。

逾期之后的催收方式，比想象中要严厉得多

我的运气还可以，最后还是硬着头皮把钱还上了，不过损失挺大的。但是有个做装修的朋友老周也在八戒金服借了款，并没有那么幸运。因为工程款还没有拿到手，已经逾期三天了。三天之内催收电话就打爆了他的通讯录。

老周说，当时他正在跟客户谈生意的时候接到了很多电话，甚至打到家里了，说是欠钱的老赖。做生意失败后家中也乱作一团。"爆通讯录"的做法虽然监管部门一直在打击，但是仍然有很多小平台存在屡教不改的情况。他们会在你还没有来得及给它们申请权限之前就获取你的通讯录信息，并且一旦超过了这个期限之后，那么你在通讯录里所有的联系人都会接到骚扰电话。

这件事我印象很深，老周那时候的样子很憔悴，头发也白了很多。他说早知道这样的话当初就去借高利贷也不走那个程序了。

申请的时候根本没有人告诉你这些细节

八戒金服借款流程怎么样，还有一些容易被忽略的小细节也需要提醒一下。

第一，授权协议不要闭着眼睛签。申请的时候会有很多电子协议要你去点接受，大部分人都不会仔细阅读。里面藏着一份"代扣协议"，允许他们直接从你的银行卡中扣除款项而无需二次确认。如果有多张卡绑定的话，那么就会出现一张卡没有钱了就自动用下一张来抵充的情况一直等到把所有的钱都拿走为止。

第二，所谓的"提额技巧"都是骗人的。网上有很多攻略说完善淘宝、京东、社保信息可以提高额度。我试过之后发现，在完成了所有的资料填写后，额度从3万提升到了4.5万元左右。但是你得知道，额度越大你就越陷进去。他们给你加信用分数，并不是为了帮助你的，而是为了让你们借贷更多一些，到时候还不上账的几率也就更大了。饵放得多的话鱼就咬紧不放松。

第三，借款合同中约定的利率与实际收取的利息不一致。合同上写的是年化利率在12%左右的样子，看起来挺正规的。但是加上服务费、担保费和会员费之后综合资金成本算下来我的这笔账的实际年化利率超过36%了。具体的数字我不能透露得太详细，反正你们心里有把秤吧。

不要被"秒下款"所迷惑

很多人选择八戒金服，就是看中了它的快捷。填资料只需几分钟时间，审核则需要半个多小时的时间，钱就可以到账了。但是这样的速度是有代价的。正规银行贷款流程复杂，需要面签、核身等环节，并且利息公开透明无隐形收费。互联网小贷公司把程序简化到了极致就是为了让你没有时间去思考和算账。

等到你反应过来的时候，钱就已经花出去了，债务也已经背上了。

遇到问题怎样维权？难

如果你在借款过程中遇到不合理收费或者暴力催收，想要维权的话，你会发现这条路比申请贷款难一万倍。客服都是用机器人来回复的，投诉电话也打不通。即使你已经把问题反映给监管部门了，但是他们还是会说"这是第三方合作机构的行为"而推脱责任。

我的一个做律师的朋友说，这样的案子取证非常困难。电子合同随时都可以在后台进行修改，而通话录音也很难保存下来。因此从一开始你就处在劣势之中。

给还在犹豫的朋友一些实用的建议

说了这么多，并不是要一棍子打死所有的网贷平台。确实有人急需用钱的时候，这些网站解决了他的燃眉之急。但是前提是你的眼睛得亮一些。

如果你非要用八戒金服或者类似的平台，要记住以下几点：

• 在借款之前，把所有的协议都下载下来，并逐字阅读一遍，特别是有关费用以及提前还款的规定。
• 算出综合资金成本，不能只看日息，要将所有的费用加起来计算年化利率。
• 通讯录权限不要给，如果一定要给的话就要申请了，那么建议换一家。
• 保留所有的借款凭证、还款记录以及通话录音，万一将来出了问题可以用来做为证据。

不要等到被坑了才后悔，那时候哭都没有地方可以去。

如果征信情况较好，可以去正规银行咨询一下。多跑两趟路就可以省下几千甚至上万块钱呢，这买卖很合算。不要为了图方便而把自己给坑了。

我已经把所有的网贷都还清了，只留了一张信用卡应急。那味道尝一次就好。