55岁还有哪些借款平台？这行干了12年，我给你交个底
上周三下午，我正在喝茶的时候，老陈推门进来，一脸愁容。
今年55岁，做装修生意的，在给一个开发商垫资干活的时候款项拖了半年没有到账。工人工资还没发出去呢，材料商每天都催款，他急得嘴唇都裂开了。
跑了两家银行后发现年龄直接被拒，网上点了一些APP，要么额度小得可怜，要么就秒拒。老陈坐在我的对面问了一句：55岁还有哪些借款平台能下款？
说实话，这个问题我这几年听的耳朵都起茧子了。
很多人认为过了50岁借钱就是"判死刑"了，其实并不是这样。但是如果你还是20多岁的小伙子一样胡乱点的话，那肯定是不行的。今天我就把这行的门道给大伙儿摊开来给大家说一说，省得大家到处碰壁。
55岁借钱难在哪里？别被年龄数字给蒙蔽了
银行以及机构对年龄确实有要求，这一点是真的。
大部分信用贷产品卡在55岁或者60岁，超过这个年龄就会被系统自动剔除。为什么？算过账的，年纪越大身体出现问题的可能性就越高，还款能力不确定的程度也就越强。
但是有一个很少有人知道的秘密。
银行内部审批有一个"年龄+贷款期限"的公式，一般不超过70岁。也就是说如果你55岁想要贷出五年的话有些银行是可以做到的。关键在于找到适合的产品，并不能用养老的心态来申请创业贷款。
其实很多被拒的原因并不是年龄问题，而是你的征信、流水不匹配你所描述的年龄。
年轻人征信空白可以理解，但是你55岁了征信还是这样一团糟的话，机构又怎么会放行呢？
55岁以上的借款渠道，把好的列出来
老陈那时候问我有没有"内部渠道"，我说扯淡啊，哪里有什么内部渠道呢？都是合规的产品而已，只是你没有找到合适的路径。
银行系：门槛高但是利息实惠
再说银行的"退休贷"或者叫"养老消费贷款"。
目前建行、工行、招行都有类似的产品，主要是针对55岁以上有退休金或者稳定收入的人群。利率低，年化4%-6%左右，但是条件比较硬——需要本地房产或者是退休父母做共同借款人。
还有一种叫做"房抵贷"的。
你名下有房，年龄55岁没有问题。去年我做了一个案子的客户是五十八岁的年纪，拿一套价值两百万的房子作抵押贷款了140万出来周转，利率只有3.85%。这比网贷要划算得多。
但是房抵贷有个坑要注意：评估费、公证费等等杂七杂八加起来，有的中介可以收你两三个点。不要全给出去了，这些费用是可以商量的。
持牌消费金融：门槛低，但是利息高
银行不行的话，可以考虑消费金融公司。
中银消费、招联金融、马上消费等持牌机构，年龄放宽到60岁甚至65岁以上。利息比银行高一些，年化在10%-18%之间左右，但是审批宽松、放款速度快。
老陈后来就走上了这条路。
他名下有一辆车，做了车主贷，评估价为12万，贷款8万元，在当天就到账了。利息稍微高一点，但是先把工人工资发了吧，材料商那边也已经安抚好了。
网贷平台可以使用，但是要挑选好的
说到55岁还有哪些借款平台很多人第一反应就是借呗、微粒贷之类的。
这些平台是可以用的，但是额度要根据你的日常流水以及信用积累来定。平时支付宝、微信使用得少的人去临时申请的话，大概率只有几千块钱左右，杯水车薪。
还有一种平台，我要提醒大家要小心。
网上广告铺天盖地，号称"不看年龄、黑户也可以贷款"的十有八九都是高利贷或者诈骗。进去之后要么被收取高额的服务费和会员费，要么个人信息就会被盗取并遭到骚扰电话轰炸。
这种事情我见得多了，真的没有骗你。
年龄大了申请借款，几点注意事项
渠道问题也谈一谈。
第一，申请顺序很重要。
先申请银行系产品，然后是消费金融，最后才考虑网贷。每次点一下申请就会在征信上增加一条查询记录，乱点击一通把征信查花了之后想申请正规的产品就没了机会了。
第二，共同借款人很好。
55岁的你带上了30岁左右的子女做共同借款人，通过率就会大大提高。银行看重的是家庭还款能力，并不是看你一个人有没有钱。
第三，材料准备要充分。
年轻人申请贷款的时候，有时候只需要一张身份证就可以。但是你这个年纪可以提供的收入证明、银行流水单和资产状况都可以提交上去。材料越多越好，请注意审批会更加顺畅一些。
第四，时间点的选择也有所讲究。
这是网上找不到的信息，每年一季度银行放贷任务重、审批比较宽松。如果能在这个时候申请的话，通过率比年底要高很多。去年还不是这样，今年各家银行都抢客户了，政策刚刚调整过。
55岁以上的借款，这些坑千万不要踩到
干了这么多年，见过很多次踩坑的人，给大家说几个典型的情况。
有个55岁的大姐急着用钱给儿子买房凑首付。
在网上找了一个"贷款中介"，对方说可以办理50万的贷款，但是需要先交纳5千元作为"包装费"。大姐给钱之后等了三个月左右的时间才被告知批下来了，并且还需要再付一万块钱保证金。前后一共被骗走两万多块，一分钱都没有贷到。
正规贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。
还有一个坑就是"以贷养贷"。
有个做小生意的，55岁了，这几年一直靠网贷周转着过日子，越滚越大，最后欠下一百多万。每个月光利息就几万块，拆东墙补西墙根本停不下来。
年龄大了，抗风险能力就弱一些。年轻人还可以拼一拼，你55岁了，资金链断裂的话翻身都难。
最后老实交代一下
又开始说老陈的事情了。
后来用车主贷解决了燃眉之急，开发商的款上个月也到账了，现在正在慢慢把贷款还清。整个过程很顺利，并且他说道再也不会有这样的事情发生第二次了。
55岁借钱可以借，但是要精打细算。
渠道选对、材料备齐、避开高利贷，这是最基本的三个原则。不要急着去求医问药，越着急就越容易上当受骗。
还有一个要提醒的事情就是：具体哪些产品可以批、额度是多少，各个城市以及不同时期的政策可能不一样，我只了解我们这边的情况，并不能保证其他地方的信息准确。如果你真的拿不准的话，就去当地的正规中介咨询一下比较好，在网上乱点没有用处。
年龄不是借钱的底线，但是到了55岁这个年纪了，每借一笔钱都要想好怎么还。