达州个人借款平台有哪些？小老板亲测：这3条路能走，其他的坑死你

去年冬天我在达州西外的建材市场差点被房东收了铺面，因为一笔30万货款拖了一个多月没有回来，加上房东催交下个季度租金的压力，那段时间真是急得整夜睡不着觉。我把手机里可以下载的应用程序都点了一遍，并且问了很多朋友，在最坏的情况下还考虑过去签那些"当天放贷"的民间借贷合同，最后还是靠一个老客户指引才把资金链给续上了。这一圈折腾下来之后达州个人借款平台有哪些这个问题研究得比较透了，今天就和大家掏心窝子地说说，哪些是可以救急的，哪些是等着坑你肉的。

别瞎折腾：达州靠谱的借款渠道实测对比

说实话，我一开始也被那些花里胡哨的广告给骗了。什么"无视黑白户""秒批五十万"等字眼点进去都是让你填写资料之后就将你的信息转手给了很多中介，接下来几天你手机会被频繁地轰炸到。我当时踩过这个坑了，在意向额度那里填了个号子接二十多个电话没有一个正规放款的全是各种名目收包装费的。后来我才知道我们达州这样的三四线城市可以使用的渠道其实并不多，并不像想象中那样复杂。

很多人一开始就会问达州个人借款平台有哪些，其实这个问题本身就很模糊。首先要弄清楚自己需要多少资金、什么时候能够还清以及手中有什么东西可以证明自己的还款能力。说白了就是借钱要看你的信用和抵押品有没有保障，并不是天上掉馅饼的事情。根据我多年来的实战经验把主流的几种方法给大家拆解一下，省得你们再走弯路。

银行系的"快贷"产品：利息低但是门槛高

这是我最推荐的方式，没有别的选择。去年那笔救急的钱就是从建行的一个产品里弄出来的，年化利率只有四点多点，比很多网贷要好太多了。但是银行的毛病大家都清楚了，慢并且挑人。我当时运气不错是因为我的铺面虽然不大可是流水一直都在运转着而且我个人征信上也没有什么大的瑕疵。

这里有一个很多人都不知道的秘密：达州这边的银行，特别是本地商业银行如达州银行、农商行等对当地户口或者有当地房产的人审批通过率比四大行高很多。我问过农商行他们有个商户贷针对个体户只要在那个市场里经营满两年正规租赁合同流水就可以申请二三十万左右了。而且根据我的观察，每年一季度也就是年初的时候，银行放款任务重，在那时候去申请的话额度和审批速度都会比年底好得多。

但是银行也有坑人的地方。有些银行经理为了完成任务，会给你推销分期通、财智金等产品，名义上是贷款，实际上却是信用卡分期，一算实际利率能达到18%左右，这就不太划算了。所以签合同之前要问清楚：是按揭还是分摊？年化利率是多少呢别只看月供少就往上冲了

持牌消费金融：快是好的，但是要心疼一下

如果银行这条路走不通的话，比如你的征信有点小瑕疵或者急需用钱而不能等上银行半个月的审批时间的话，那么持牌消费金融公司就是第二个选择。招联金融、马上消费、中银消费这些都是正规持牌的企业，在达州也是可以办理的。我有个做餐饮的朋友去年装修店面缺钱就从中国建设银行贷了15万块钱两天之内就把款打到他的账户上了。

但是该渠道的缺点很明显，价格高。利息一般为年化15%-24%，还有服务费、担保费等各种名目的费用叠加之后的实际成本接近法律规定的上限。我当时也试过一个APP，额度给我了上万块，但是我看了一下还款计划，一年要还一万二，直接退出去了。该产品适合短期周转使用，并且在一个月之内就可以收到钱的话就用一下吧！千万别长期使用不然利息都会被吃掉的

民间借贷和中介：可以不去碰最好

说到这儿我就生气了。当时我着急用钱，也在网上查过达州本地的小贷公司，并且到通川区的一个写字楼面谈过了。那帮人很不靠谱，在口头承诺利息为一分五的时候又冒出考察费、咨询费等费用，实际拿到的钱只剩下九成左右。这叫什么？砍头息就是典型的法律上根本不可能存在的一种情况，但是有人还是敢这样干。

还有一种就是所谓的"贷款中介"。我承认有良心的中介可以帮你找到产品收服务费，但是达州市场上这样的人很多都是两边都吃。一边收取3到5个点的服务费用，另一边又可以从银行拿到返利。最恶心的是有的中介机构故意把你的资料包装得非常漂亮来骗取银行贷款，在被银行查出后不但不能顺利获得贷款还会上黑名单严重的甚至会被认为是骗贷罪名成立的。别傻了，为了那一点点钱把自己置于法律的风险之中实在不应该。

达州本地借款平台的申请避坑指南

既然知道有各种各样的渠道，那么具体怎样操作才能少走弯路呢？总结出自己用真金白银换来的几条经验。

第一，先看牌照，再看利率。不管对方说得多么天花乱坠，你就让他提供金融许可证编号来查一下，找不到的直接拉黑。然后查看IRR年化收益率是否超过24%，如果超过的话就要慎重考虑了；若超过36%则需要报警处理。如今骗子很多，特别是那些还没放款就让你先交钱的人，百分之百是诈骗行为，拍大腿也没用处，一旦转账出去的钱就不容易拿回来。

第二，保护好个人隐私。我在所谓的"普惠金融"APP上曾经提交过个人信息，后来发现这些信息到处都是被泄露了。正规的银行和持牌机构不会在贷款之前要求你提供银行卡密码或者短信验证码。这事儿没有商量的空间，给验证码就等于给了钱，一定要守住这个底线。

第三，量力而行，不要用贷款来还贷。见过太多同行为了维持生意或者偿还旧债而拆东墙补西墙最后变成几百万元的债务黑洞的人。借钱的目的就是为了赚取利润或者是解决临时的资金短缺问题，并不是用来浪费掉的。如果你算不清账，觉得借款所获得的利益不足以抵消利息的话就不要借了，最好是把业务做小一些，也不要背上还不了的钱债。

最后再讲一个细节，达州这边有些银行对公积金缴纳基数比较在意，如果你有正式的工作单位并且公积金缴得比较高的话，在银行眼里你的信用分数就比我们这些小老板要高一些。具体数字我已经记不太清楚了，大概是公积金双边缴费超过1000元的很多银行消费贷产品可以实现秒批，并且利息很低。

做生意这几年，我算是看明白了借钱这件事儿越着急就越要冷静。不管对方说得多么好听，白纸黑字的合同才是真的。那些不需要任何资质、开口就给几十万的人你想想，凭什么这种好事会落到你的头上？天上掉下来的除了鸟屎之外没有别的东西了。

如果你现在资金方面有困难的话，建议先查询一下自己的征信报告，在本地的大银行网点找到一名贷经理直接咨询即可，不要怕麻烦，多找几家对比一下总比在网上乱点要好。