我测试了市面上热门的借款软件，发现18岁能用的低利息网贷软件竟然是这几个

刚满18岁的小林看到手机屏幕上密密麻麻的借贷广告，心里直打鼓。他只想找一个正规可靠的方式周转一下，并不知道其中的问题有多严重。相信很多人都在查找18岁可以使用哪些借款软件以及利息低的网贷软件害怕掉入高利贷的陷阱，因此非常谨慎。到底哪些平台是真正适合年轻人使用的？额度是多少呢？今天就来揭开这些平台的真实面目吧。

很多年轻人认为只要年满18岁，就有大把的借款软件等着他们去挑选，其实这是一个很大的错误。金融机构放贷的主要依据是风险控制，在年龄为十八岁以上的人群中一般没有征信记录以及稳定的收入来源属于高风险人群。但是这并不意味着完全没有机会，只是选择的空间和金额会受到一定的限制。我们要找的是有正规金融牌照、息费透明并且对年轻人比较宽容的平台。

蚂蚁消费金融旗下的借呗也是不得不提的一个。虽然它没有明确的“18岁专属”标识，但是作为依托支付宝生态的产品，它的覆盖面很广。如果支付宝使用记录良好的话，即使刚刚成年的人也会根据你的消费习惯来决定给额度大小。额度一般为一千到三百万之间，期限可以自由选择，并且允许随时提取借款。用户普遍认为它操作方便、利息公开透明；日利率大多在0.15%-6%之内。优点是正规安全，下款快；缺点是有开通门槛的人不一样多，有些人甚至没有入口。

第二个要提到的就是京东金条。作为京东金融的主要产品，它对于经常在京东购物的用户来说很友好。18岁以上的大学生或者刚参加工作的人，在京东有过良好的消费和还款记录的话，很容易得到初始额度。额度一般为500元到20万元之间，期限有1、3、6、12个月之分。很多用户的反馈是京东金条提额的速度比较快，并且经常会有利率优惠券出现。优势在于背靠大厂京东资金正规；不足之处逾期催收严格征信查询记录明显。

除了这些大公司的产品之外，招联金融的好期贷也挺值得考虑。它是招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融机构，在正规性上没有问题。好期贷最高额度为20万元，日利率最低可以达到0.029%。它的最大优点就是可以在任何时间进行借款，并且对于刚满18岁的用户也比较友好，只需要提供真实的个人身份信息以及必要的联系方式就可以申请。一般而言，大多数人都觉得它审核的速度比较快，而且客服的反应也很迅速。但是部分用户的反馈显示，该产品的利率可能会比借呗稍高一些，在提前还款的时候也有可能需要支付一定的违约金（以合同为准）。

当然，市场上还有度小满（原百度金融）、360借条等平台也经常被提及。度小满有钱花主打“满易贷”，针对优质客户利率很低，甚至年化利率低至7.2%起，但是对18岁用户的要求很高，一般需要提供稳定的就业证明。而360借款的门槛较低一些，初期额度不大但通过率还可以满足急需资金周转的人群需求。

在使用这些借款软件的时候要保持清醒的头脑。所有的贷款都会被记录到征信系统中，如果不能按时还款的话就会产生高额罚息，并且会影响到以后房贷、车贷等信贷业务申请。很多年轻人会被“低利息”所迷惑而忽略了其中的服务费、担保费等等隐性费用的存在。真正的低利率是指综合年化利率小一些而不是日息看起来很小。一定要学会用IRR公式来计算出真实的借款成本，不能有不明的附加费用。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见的问题并给出了解答：

问：18岁没有工作能不能申请借款软件？

答：很难。正规的平台一般要求申请人有稳定的还款能力，没有工作就表示没有收入来源，拒贷的概率很高。部分校园贷款产品对在校大学生开放申请渠道，但是额度较小。

问：借款软件申请过多会有什么影响？

答：频繁申请会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”。金融机构会认为你非常缺钱，并且把你的风险等级定得很高，在之后的借款请求都会被拒绝。

问：怎样辨别一个网贷软件是否正规？

最直接的方法就是看它是否拥有银保监会颁发的消费金融牌照或者小额贷款牌照。其次，息费要透明化，在正规平台里都会明明白白地标注年化利率，并不会只说日息、月息之类的表述方式。

最后我想说的是，借款软件不过是一个应急工具，并不能代替信用卡。18岁是建立良好信用的开始阶段，千万不要因为眼前的消费欲望而牺牲未来。理性借贷、量入为出才是成年人才应该持有的理财观念。