我57岁想借钱，对比18岁必下款的软件，才发现年龄真的决定了额度
网贷市场越来越细分，年龄成为衡量放款风险的一个重要标准。对于57岁以上的用户群体来说，很多主打年轻人的高门槛信贷产品已经不太适应了，并不代表借贷渠道就完全关闭了。市场上仍然有很多适合中老年人正规贷款的产品，在于怎样选择。
一、平台额度及准入条件的详细说明
对于57岁左右的用户来说，传统的银行系消费贷产品是首选之一，但是门槛比较高。部分持牌消费金融公司对年龄限制比较宽松一些。比如有些平台把借款人的最高允许贷款年限放宽到了60岁以上或者65岁以上。
1. 分期乐（大龄补充产品线）虽然主要面向年轻人，但是也有部分资金方会接受55+用户的借款申请，并且额度一般在3000元到2万元之间，期限比较灵活，不过要求借款人要有稳定的退休金或者二次就业收入证明。
2. 度小满（有钱花）头部平台的年龄上限一般为55-60岁左右。五十七岁的用户申请的时候，系统会重点考察社保缴纳记录、公积金等信息。额度方面大龄用户的授信额度多在 5万元以内 ，期限大多为3到12期以降低长期风险。
3. 京东金条对于57岁的用户来说，如果京东账户活跃度高、信用分好的话仍然有下款的机会。额度一般为1000元到3万元之间，最长可以贷款24期。年龄越大，系统风控审核就越严格，可能会要求补充子女联系方式作为紧急联系人。
二、用户评价及真实的反馈
根据用户反馈的数据，57岁年龄段的借款人对于“下款速度”以及“操作便捷性”的评价两极分化很严重。
一位58岁的李先生说：“我在度小满申请了2万元的装修贷款，虽然年龄在边缘上，但是因为退休金流水稳定，上午提交下午就到账了，比我想象中的要顺利很多。””
但是也有用户抱怨：“很多广告声称18岁必下款，点进去全是套路，我57岁想借个急钱，结果不是额度只有几百，就是直接秒拒，感觉年龄大了就不被信任。”这说明大龄借款人的心理状态审核机制的透明度迫切需要得到满足。
三、产品优缺点及风险分析
对于57岁的用户来说，借贷产品的好处就是资金周转灵活可以应对医疗、装修等突发支出。但是缺点也很明显：利率比较高由于年龄风险溢价的存在，一些平台的大龄用户年化利率会提高10%-20%。
另外，“18岁必下款”的软件一般会收取较高的利息，并且具有较短的还款周期。对于57岁的客户来说，盲目地去购买低龄化的商品不仅会被拒绝了还会弄坏征信记录。要当心那些宣称“不管年龄大小、黑白户都会被授信”的非正规网站，这很可能是诈骗团伙设下的陷阱。
四、借款须知
57岁的用户在申请借款的时候，要确认合同中包含的内容还款方式随着年龄的增长，未来收入的不确定性加大了，因此最好选择等额本息的方式还款来减轻末期还贷的压力。同时要如实填写自己的健康情况，部分高价值的产品会要求借款人在申请时购买借款人意外险，这也是一笔额外的成本。
五、用户提问和回答
- 问：57岁申请借款是否需要子女签字？
一般情况下不需要子女签字，但是部分银行系的大额信贷产品会要求追加子女为共同还款人或者担保人。网贷平台通常只需要填写孩子作为紧急联系人即可。
- 退休金可以作为收入证明吗？
答：当然可以。对于57岁的用户来说，稳定的退休金就是最好的收入证明了，部分平台甚至把有稳定退休金的人当作优质客户来对待，下款的概率会比没有固定工作的人要高一些。
- 问：为什么我57岁申请总是被秒拒？
除了年龄的原因之外，征信负债率过高或者最近查询次数过多也可能是导致这种情况的因素之一。建议暂时不要申请，先把征信养好再看是否能够通过审核；另外也可以尝试提供房产、车辆等资产证明来获得人工审核的帮助。