车贷哪个银行借款好点呢？跑了三家银行后我算是看透了

去年10月，我的那辆破桑塔纳终于退休了，修车的钱可以买半辆车。没有办法只好想办法贷款买车。说实话我当时也是不知道的，在脑子里想的是车贷哪家银行比较好呢网上各种广告说得天花乱坠，什么"零首付""两证贷"的都有，看着挺美的，可真让我拿着身份证跑了好几家银行后才发现里面的水比我想象中要深得多。

其实这件事比我想象的要复杂得多。

车贷哪家银行比较好呢？先弄清楚自己有没有选择的权利

很多人和我一样，认为买车贷款就是自己去挑银行，就像逛超市一样货比三家。其实并不是这样子的。一般情况下，在4S店买车的时候，销售人员直接把你带到他们合作的银行或者金融机构那里，并不会给你太多的选择空间。

我那时去买车，销售直接说"我们跟XX银行合作了，审批很快，当天就可以提车。"听起来不错吧？但是我也留了个心眼问一下利率是多少。销售人员支支吾吾地说是三厘多一点。算下来年化收益率能达到6%左右吗？也就是看不起老百姓不懂行的意思罢了

后来我才明白，4S店推银行是为了返点。他们肯定不会主动告诉你这件事情的吧？

四大行和商业银行的区别在哪里

既然要谈银行，我就把跑过的几家说一下。我去过工商银行、建设银行，并且咨询了招商银行和平安银行。说自己真实的情况吧。

工商银行、建设银行这样的大行，利率还是可以接受的。我那时候打听出来的年化利率大约是3.5%左右（不同城市可能会有差别，你们参照一下就可以）。但是门槛很高，要查征信、查流水、查社保，稍微有点瑕疵就会被拒之门外。有个朋友信用卡上出现过一次逾期的情况，金额不大，在工行的时候直接就被注销了。

那哥们儿当时脸都绿了。

招商银行给我留下的印象是服务好、速度快，但是利率比四大行稍微高一点。平安银行门槛比较低一些，不过你要当心他们有时候会搭售保险或者理财产品的情况，这里就不详细说明了，在签合同的时候眼睛要睁大点。

除了利率之外，还有一些隐形陷阱会使你损失惨重

说一个差点踩进去的坑。当时有个叫"厂家金融"的东西，就是汽车品牌的金融机构，宣传的是"两年免息"。我问了下是否可以无利息？那不是白嫖吗？差一点就签了合同了

后来我仔细算了一下，发现有问题。虽然利息免了，但是手续费收了我的五千元，并且车价优惠缩水三千元。把5000块钱的手续费分摊到两年中去计算的话，那么年化成本就不是很高了。到现在我还记得这件事呢，差点就被"无息贷款"两个字给骗过去了。

因此你们要记住一点：没有白吃的午餐。

手续费要不要收呢？

这个问题我问过很多同行。答案为：可以谈。银行收取的手续费中有一部分是给4S店或者中介的。如果比较有底气，或者是找对了人的话，这笔钱就可以砍掉一大半了。我当时就是死活也不交那三千块钱的服务费，销售最后没办法只好免除了两千块服务费

别傻了，不砍价就是等着被宰。

怎样选择才最可靠？我的建议就是这样的

一圈跑下来，我对"车贷哪家银行比较好一点呢"有了自己的看法。如果你征信好、流水足、不差那么一点点时间的话，可以直接去四大行办理，利率低正规无弯路。这是最保险的选择。

如果你的征信有一点小问题，或者急着要买车的话，就可以选择商业银行或者是厂家金融了。但是一定要把合同看清楚，尤其是关于提前还款违约金那一条。有些银行规定第一年如果想取款就要收5%的手续费，请注意不要掉进这个陷阱里去。

最后我选择了建设银行，虽然审批花了整整一周的时间，但是年化利率只有3.45%，比4S店那边给出的价格便宜了接近一万元。一万块钱再加上点油味道怎么样？

一些在网上查不到的操作细节

说点实用的东西。申请车贷的时候，申请的时间也需要注意一下。月底申请的话通过率会比月初高一些。为什么？因为银行客户经理也有任务压力，在月底还没有完成指标的情况下，他们就会更加积极地想办法帮助你了。这是我以前在银行工作的老同学私下告诉我的事情，并不是一般人我能知道的。

还有就是你的流水情况。很多人认为流水越大越好，其实不一定。银行看重的是稳定性。“每个月固定工资入账比偶尔有大笔资金转入好得多。”为了把流水做得好看一些，我特意将一部分闲钱存进去，但是客户经理说这不算有效流水。

白忙活一场。

不要相信有"包过"的中介

市场上有一些中介声称可以"黑户也能贷""包过"，这样的不要相信。他们经常把人推向高利贷的小公司，并且有的合同里埋着雷。我以前有一个同事信了这个中介之后贷款下来了，但是GPS安装费、服务费等等加起来有一万多元，利率更是吓人的多。

踩到这个坑就要损失几万块钱。

最后送你一句话：大实话

车贷没有最好的选择，只有最适合自己的。不要被销售人员蒙蔽了双眼，也不要觉得麻烦过大而放弃询问银行的情况，在了解清楚利率、手续费以及违约金之后再自己用计算器算出总成本就成。钱是天底下不挣钱的，多花点心思省下来的才是真金白银。