调查财神借款app怎么样可靠吗，我挖出了这些不敢说的内幕

上周三晚上十点左右，我还在报社整理采访录音的时候手机突然震动了一下。小周是位读者发来的微信说：老师，在财神借款APP上填过资料还没有申请呢就被打电话说是已经欠款了这是不是诈骗？说实话，这已经是本月第五次收到类似的咨询了。作为一名在金融界摸爬滚打了七年的调查记者，我见过太多这样的奇葩事——还没借钱就先背上债务。小周遇到的事情让我不得不把目光再次放在这个问题上：财神借款app是否可靠这次，我决定不去整那些虚头巴脑的理论了，直接把大半年来的调查结果摊开来说。

名字听起来很吉利，但是背后的情况怎么样？

小周的事情后来我帮着理清了，完全是信息泄露造成的。但是这也正好暴露出一个很严重的问题：市场上打着"财神"旗号的借贷平台实在是太多了，李鬼比李逵还活跃。去年冬天为了方便地试用一下排名靠前的一些同名软件用了两周的时间把应用商店里几款比较有名的都找出来进行测试了。真的有些平台的技术水平连正规加密传输都没有过，在这种情况下你敢上传身份证照片吗？

我记得很清楚，有一款下载量还不错的同类型APP，在注册页面上做得比较花里胡哨，并声称"秒批秒到账"。我随便填写了几个测试信息后不到十分钟就被骚扰电话轰炸了一波。卖保险的、推销理财产品的还有骂人的催收人员也都有。其实你请来的财神，其实是把自己的个人信息给出去的人群拿去使用了

关于财神借款app是否可靠正规持牌的可以借，但是市场上大部分你能找到的是打着合法旗号实为非法中介的服务平台。这事有点儿荒唐，但这就是现实。

合同中没有写明的"隐形门槛"

几个月前，我采访过一个做助贷行业的老炮儿老张，他手上的单子没有一万也有八千。那天我们在一家苍蝇馆子里撸串喝酒的时候说了一些事情给我听了一下。他说：你觉得那些号称"黑户也可以下款"的平台是慈善性质的？套路贷变种很多。

老张给我算了一笔账。比如你借了10万块钱，合同上写的是年化利率为12%，看上去挺好的吧？但是他们会让你先买一个"会员权益包"，再买一份保险，七七八八扣下来之后，手里能拿到的钱就只有8500元了。还要按着一万块本金来算利息，在这个中间差价部分就是他们的服务费所得。这在业内叫作砍头息，虽然现在查得比较严明面上不敢做手脚了但是换个马甲还是可以玩的

更坑爹的是什么？所谓的"加速审核费"。杭州的一个小电商老板也被采访过，我曾经去问他一些问题。当时急需用钱周转，在一个借款app上点了申请之后弹出一个窗口说支付99元可以极速通过审批。他认为几十块钱买个快也值，就给付了。结果怎么样？没有审核成功的话就不能要回这笔钱。这不是坑人吗？

不要被"低门槛"所迷惑

很多人选择非主流借款平台，无外乎是觉得自己的征信有点问题，被银行嫌弃。但是从我的观察来看，在宣传时不看征信、100%放款的公司里有九成半都是坑人。还剩下一个吗？可能是你们运气好，正好碰到他们冲业绩开闸门。这种概率和买彩票中五块钱差不多。

财神借款app申请流程中存在猫腻

咱们说一下操作部分。前阵子有个读者发给我一个截图，上面显示的是他使用某财神借款APP时的借据信息。我看了一下之后发现综合年化利率算下来接近36%，刚好踩到了法律保护线边缘。他们不会在首页上用大字标出来这个数字，在用户协议附件里才有的那个地方就藏起来了。

我自己测试的时候还发现了一个细节，不知道你们有没有注意到。有些app在申请时，默认勾选了"授权第三方查询征信"的选项。这个选项藏得很深，在字体上很小就像蚂蚁一样，稍不注意就容易被忽略掉。一旦点击确认后你的征信报告就会被人查看一次。短期内征信查询次数过多的话以后想办正规银行贷款都没有可能。

这件事我想说两句。去年还不是这样的，今年很多平台都学精了，把授权条款做得特别隐蔽。有一次为了测试而故意没有取消勾选按钮，在第二天收到了一条短信通知说我"信用分"已经被多个机构查询到了。你说这冤不冤？

回到大家最关心的问题上来财神借款app是否可靠？如果你说的是应用商店里那些不知名的小贷平台的话，我的建议就是：能不去碰就别去碰。如果真的急需用钱，哪怕向亲朋好友借点也比被高利贷坑了要好一些。

借钱的时候怎样才能分清李逵和李鬼？

说了这么多负面的案例之后，也给大家提供一些实用的信息。怎样判断一个借款APP是否可靠？其实有一个最简单的方法就是看它是否有放贷资质。目前很多平台实际上充当的是"中介"角色，把借款人介绍给其他贷款机构。该模式本身并无太大问题，但有些黑中介会把你推送给不正规的放款方。

一般我会建议大家去查两个东西：一个是营业执照，看经营范围里有没有"小额贷款"或者"消费金融"的字样；另一个是到地方金融监管局官网查询备案信息。这事儿听上去挺麻烦，但是可以帮你省下几万冤枉钱。具体的查询方法各地会有所不同，在当地金融管理局官网上搜索一下就可以知道如何操作了，并不能乱说哦

另外，凡是要求你在放款之前先付款的，不管叫什么名字（保证金、验证费等），都要拉黑并举报。正规贷款机构只会收你的利息，并不会在你把钱存到卡里之前收取一分钱。这是铁律。

最后给出一个实用的建议

写这篇文章之前，我又给小周打了电话询问他的情况。还好当时听我的建议没有在那个APP上继续操作之后找朋友借了点钱平息了事。说到这里我感觉挺满意的，至少又帮一个人躲过了坑。

对于财神借款app是否可靠的问题，我的看法是：大平台正规的产品可以使用，但是那些从未听过的小作坊还是远离为好。金融安全总是比速度更被看重的。不要因为那点急用的钱而把自己的后半生都给毁了。

下一次有人再跟你吹嘘什么"黑户包过、无视征信"的时候，你就把这篇文章给他发过去。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。