我试了20个平台才发现，所谓的“不审核夜间直接放款”全是坑

凌晨三点的时候，看到手机上搜索“21借款平台哪个更好”的记录时，我就突然觉得很多人都在找传说中的救命稻草。特别是那些号称“不审核夜间直接放款的网贷公司”，真的有吗？为了揭开这个谜底，在平时人们的搜索习惯的基础上把问题具体化一下：有没有真正地无视风控秒下款的操作呢？这些平台背后的额度以及隐形门槛又是怎样的？

实际上市场上并没有完全不审核的平台，那些声称“无需审核”的公司，在风控模型上做的非常简单。整理出一些夜间审批效率较高的网站给大家参考一下。

蚂蚁借呗老牌产品夜间放款能力非常稳定。额度一般为1000元到30万元之间，期限可以是三个月或者十二个月不等。使用条件比较简单，只要支付宝信用分达到一定标准，系统就会自动审批通过，并且基本不会有人工干预。用户普遍认为该产品的“正规、省心”，但是缺点就是借款速度较慢并且对征信有很高的要求。

京东金条额度为500元到20万元之间，期限比较灵活。它的优势就是可以给京东活跃用户夜间申请并且几分钟之内就可以到账了。条件是需要经常在京东消费或者有白条的使用记录。“下款速度很快”，但是利息比借呗稍高一点，并且提前还款可能会产生手续费。

分期乐主要针对年轻人，额度为1000元到5万元之间。虽然宣传极速放款，但是第一次借款时需要提供额外的信息，“不审核”实际上指的是老客户再次申请贷款的时候不用重新进行评估。优点是门槛较低，适合学生或者工薪阶层；缺点就是逾期催收频率高，并且综合年化利率也不低。

360借条额度最高为20万元，表示可以5分钟内完成。实际上它采用的是纯线上机器审核，在晚上也可以进行处理。要求年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源。用户评价褒贬不一，“方便快捷”者大有人在，“骚扰电话多”的也时有所闻。它的优点是通过率高，缺点就是额度比较小。

在使用这些平台的时候注意事项不容小觑。夜间放款并不绝对，银行通道维护的时候也会延迟；其次，“不审核”并不代表不做征信查询，频繁申请会导致征信报告被弄花掉的几率增大；最后要仔细阅读合同中的实际利率部分，以免陷入高息陷阱之中。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

问：夜间申请真的不需要审核吗？
答：不是。所有的正规平台都要做风控审核，只是全自动系统审核速度快了点，让你觉得好像没有做过风险审查一样。

问：审核不通过之后，还可以在别的平台借到钱吗？
答：可以试试看，但是建议间隔一段时间。短期内多次申请会被认为是急需资金而大大降低通过率。

问：这些平台的借款期限可以调整吗？
答：借款期限在申请时确定，一旦放款就不能更改了，但是大多数情况下都可以提前还款。