我扒了北京十几家网贷平台，发现利息最低的竟然不是你想的那家

在国贸写字楼里加班到深夜，看到手机上关于北京市哪个借款利息最低、贷款通过率高的app搜索记录时，我便想到了老张的遭遇。他认为大平台利率肯定低，没想到掉进了陷阱。很多人都想知道：北京市哪个借款app的利息最低并且贷款通过率高？名气大的平台一定很划算吗？为了弄清楚这个问题，我对目前市场上主流的几款产品做了深入研究，并整理了一份避坑指南。

再说说大家比较关心的额度和利率问题。在北京地区，度小满（原百度金融）会给新用户一个相对不错的起始授信额，在1000元到20万元之间，年化利率为7.2%，对于信用状况良好的上班族而言通过率相当高。而借呗、微粒贷虽然依托支付宝和微信的大流量，门槛看起来比较低，但是利息波动较大，日息一般在万分之二至万分之五左右，换算成年化利率并不占优势。京东金条针对的是活跃于京东平台的用户群体，它的授信速度很快，并且可以提供最高20万的资金支持，在此之外还存在一定的优惠力度需要通过抢券来获得实际到手利息会根据个人情况而定。

除了这几家大公司之外，北京银行的“京e贷”也是一个被严重忽视的选择。作为城商行拳头产品之一，“京e贷”的年化利率可以低至4.35%起，在信用贷款里属于比较良心的价格了。但是银行系的产品门槛比较高，一般需要申请人有公积金或者社保缴纳记录，并且工作单位越好通过率和额度就越高。公务员、事业单位或者是国企员工的话，优先选择银行系产品要比网贷平台划算很多。

再谈一谈使用条件及期限。大部分互联网贷款APP，比如美团借钱、360借条等，申请条件大同小异：年龄在18岁以上，有实名制手机号码并且稳定收入来源的人可以申请。关于还款期数方面，默认为三到十二个月不等，并且有的平台还会提供24个月的分期选择权。需要注意的是，“最长36期”的宣传主要是针对优质客户而言的，对于普通用户来说很难享受到这样的服务。从用户的评价来看，很多网友反映度小满的大额借款成功率比其他平台要高一些，而微粒贷的优势在于可以随时取现、按天计息，并且适合短期使用。

但是所有的贷款都有优缺点。互联网APP的优点就是快，从申请到放款一般只需要几分钟的时间，并不需要去银行网点办理。利息比银行高一些并且容易产生过度消费的问题。银行系产品的优点是利率低、正规安全，缺点是对业务流程比较复杂、审批时间长以及对客户资质要求较高。在提出请求的时候要仔细核对有没有附加的费用比如担保费和服务费等这些额外支出加上利息才是你实际需要承担的成本

最后给大家提个醒。第一，不要频繁点击申请，每次点击都会查询征信记录，弄花自己的征信报告后，以后再想申请低息产品就难了。第二要量力而行，在借款之前先考虑一下自己是否有能力还款第三、保护好个人信息不从非正规渠道获取信息

问：北京地区申请贷款的时候，如果征信上有逾期记录的话可以下款吗？
答：要看逾期的程度。两年前的轻微逾期，部分平台如360借条、马上消费金融还会有机会；如果出现“连三累六”的严重逾期情况的话，则基本上正规平台都会拒批。

问：申请贷款APP会对房贷申请产生影响吗？
答：可以。如果你名下有多笔未结清的网贷，银行在审批房贷的时候会认为你的负债过高，从而降低你申请到的房贷额度或者直接拒贷。建议提前半年还清所有的网络借贷（即贷款）。

问：利息是否越低越好？
不一定。有的平台标榜低息，但是额度很小，并不能解决问题；也有些平台利息稍高一些，但放款量大体上能够满足需求。要综合考虑借款金额、期限以及通过率这三个方面的问题。