我翻了二十个平台发现抖音借款利息并不高，那些不看欠款的贷款口子才是真坑

凌晨三点盯着账单发呆的时候，我意外地发现了一个反常识的现象：抖音借款利息是多少其实比想象中透明，那些说不看欠款的贷款口子一般都会有更深层次的把戏。很多人认为征信花了之后只能在灰色地带游走，殊不知盲目地寻找“口子”会使债务雪球越滚越大。既然大家都在问这些平台到底靠不靠谱、额度可以拿到多少的话，我就把自己踩过的坑以及实测的数据拿出来给大家讲一讲吧。

再说说头部平台。抖音里的“放心借”其实是一个聚合平台，并不会直接放款，而是把银行、持牌机构等进行匹配。“我测出来的额度在3000元到20万之间”，年化利率一般为10.8%-24%左右。利息高低完全看你的信用分情况，如果你只是轻微逾期的话，在这里看到的利率会比那些野路子低很多。使用条件很简单，只要抖音号实名认证、年龄在18-60岁范围内，并且没有不良征信记录就可以申请了，期限灵活可选3期到12期。

再看一些没有欠款的渠道。市场上常说不看欠款的贷款口子一般是指小额贷款产品或者消费金融公司次级贷款。某通讯录贷款号称只要有身份证就可以申请，额度在500元到5000元左右，期限很短，多为7天或14天。该平台真实的年化利率常常超过36%，有的甚至会直接从放款中扣除一笔“服务费”，实际收到的钱比借款金额要少很多，“砍头息”的做法使得资金周转更加困难。

除了上述两种之外，微信里的微粒贷、京东金条也属于其中之一。微粒贷采用白名单邀请制，额度为500元起，最高可申请到30万元，日利率在千分之二至五百份之间（折合年化率并不算高），但是它对征信查询次数比较敏感。京东金条看重你是否有在京东的消费记录，额度一般从1000元到20万不等，还款期最长为24个月。正规军虽然审核很严苛，但比一些没有名气的“口子”要好很多的地方就是利息和手续费公开透明，在还钱的时候不会突然冒出各种隐形费用来。

用户评价方面两极分化比较严重。使用过抖音放心借的人一般会说下款速度很快，基本五分钟之内就能到账，在抖音APP里就可以直接操作，并不需要下载额外的软件，用户体验比较好。但是那些曾经尝试“不看欠款口子”的人对它的评价大多是利息太高、催收手段粗暴。“有一个朋友曾获得过一笔短期贷款2000元，到手后只有1600元，一个星期之后就要归还2200元，在急需用钱的人眼里这种隐性成本常常被忽略。”

优缺点分析很有必要。抖音等正规平台的优势是息费透明、操作方便、可上征信这既是优点也是缺点，上征信就等于一旦逾期就会留下污点。而所谓的“口子”最大的好处就是审核非常宽松，并且不看信用报告和负债情况，但是坏处也很明显：利息很高，甚至存在违法套路贷的情况，并且隐私泄露的风险较大一旦掉入以贷养贷的陷阱中就很难爬出来。

在使用这些贷款产品的时候，要注意以下几点。第一种情况是放款之前要求你交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。第二不要相信没有征信、无负债的广告宣传正规机构都会查征信而那些不查询的话多半通过非法手段获利第三要计算出实际年化利率不能被日息万分之几所蒙蔽用IRR公式算一下你会发现真实的成本要比想象中的多得多

最后整理出一些大家问得比较多的问题，希望可以帮助到正在犹豫不决的你：

问：抖音放心借逾期了会怎样？
答：会收取罚息，并且会被上报到央行征信系统，如果长期不还的话就有可能被起诉了，建议尽早进行协商延期。

问：真的存在完全不受负债影响的贷款吗？
正规的银行以及消费金融公司都会去查负债率。基本上不看的人大多是高利贷或者诈骗，要特别小心。

额度被拒了怎样提高？
答：养成好的消费习惯，多用平台支付、按时还信用卡账单、避免频繁申请网贷，在三个月之后一般会有所改变。