抖音里易帮手借款怎么样？银行经理告诉你这3个真相

昨天快下班的时候，有个老客户急匆匆地跑来网点找我，在手机屏幕上显示着广告，并指着屏幕问我：张师傅你看这个抖音上易帮手借款怎么样？可以点一下吗？上面写着额度高、放款快，心里痒了一下。其实这几年来我遇到过很多这样的情况，客户根本搞不清楚这些平台背后是怎么回事，在看到界面花哨、宣传诱人之后就将身份证信息全部填上了。今天我就用银行人的角度给大家把这件事说清楚。

抖音借款平台到底靠不靠谱？再看资金来源

很多人在刷抖音的时候，会看到很多借款广告，“易帮手”就是其中的一种。其实抖音本身就是一个流量很大的平台，在上面展示的贷款产品，并不是由抖音自己放款的。简单地说，抖音其实就是个大的商场，各个持牌金融机构、银行和消费金融公司都是"租柜台"的商户。

上面看到的"易帮手"，很可能是贷款超市或者助贷平台的一个入口。当你提交申请的时候，你的信息就会被推送给资金方了。利弊都有。好在可以接触到多家机构的资金渠道比较广；但是坏的是不知道最后是谁来查你征信。

上个月我就遇到一个做餐饮的小老板，在抖音上面点了几个借款链接测额度。一个月后征信报告被查了七八次，都是不同的小贷公司。他来我这里申请经营贷款的时候，系统直接拒绝了他的申请，并且说明理由为"多头借贷风险大"。那时候他的后悔劲儿太大了，拍大腿都没用。

因此，当问到的时候抖音上易帮手借款怎么样那么真正要问的是：它背后对接的是哪家资金方？利率有没有问题呢会不会乱查征信？

易帮手借款的利率是否有坑？不要被"日息"蒙蔽

利率这一敏感问题我们可以继续探讨。很多借款平台在宣传的时候，都喜欢用"日息万分之几""借一千每天只要几分钱"这样的说法。看上去很便宜是吧？但是你计算过年化收益率吗？

我手里正好有个例子。今年年初，有一个刚工作的姑娘急着买新手机，在某平台借了八千元钱。广告上说日息万三，她觉得没有多少钱。结果合同签完之后加上服务费、担保费等费用后实际年化利率达到了24%，还不算最坑的有的平台综合成本甚至可以达到36%红线以上。

别傻了，世界上没有白吃的午餐。

银行消费贷目前年化利率一般在3.5%到6%，你们自己对比一下两者之间的差异。当然，并不是抖音上所有的借款产品都有很高的利息，有些银行也会在上面投放产品，但是这些产品的利率还是比较有竞争力的。问题就是普通用户能不能分清呢？

对于抖音易帮手借款类似的产品，在申请之前一定要看清楚合同中关于"年化利率（单利）"的那一行。司法保护的最高限度是24%，超过这个标准就需要留个心眼了。具体的数字我记不太清，但是从我的观察来看，抖音上那些不知名的贷款产品，平均利息比银行要高很多。

申请流程中隐藏的陷阱

接下来我要讲的这一点，很多人都容易忽略掉。去银行办理贷款的时候会要求你签很多张纸上的文件，在那个时候你会很仔细地看这些文件。但是手机上点借款的话呢？大多数人都是闭着眼睛点了"同意"。

这里面的坑很深。

有些平台默认勾选"会员服务""保险服务"，你认为是借的钱结果钱到账后先扣了几十上百的会费。有的平台在用户授权查询征信的时候一次性把多家机构都给了一遍。这有什么含义呢？意味着每点一次申请就会有几条征信上的记录增加出来。

去年还不是这样的，今年政策刚调整过，对互联网贷款的监管越来越严格。但是道高一尺魔更高一丈，很多平台玩文字游戏了。有一个客户，在某借款平台上选择了"随借随还"的方式还款，但是在提前结清的时候发现要支付高额违约金。合同上写得很清楚，并且被放在一个不起眼的地方，字很小。

坑不坑？

银行经理的内部视角：征信查询的相关情况

这点我多说两句，算是行业内幕。"查询记录"在银行审批系统中占有非常重要的位置。我们内部有个不成文的规定：如果一个人最近两个月内关于"贷款审核"的查询次数达到或者超过四次的话，那么该人的信息就会被自动标记为需要特别注意的对象了。

很多客户的资质其实很好，收入稳定、有社保公积金，就是觉得没事干就喜欢在网上点各种借款链接测额度，把征信给花掉了。等到真正需要申请房贷、车贷或者大额经营贷款的时候，傻眼了。我经手的这类案件应该有一半左右吧。

因此我对抖音上各种借款入口的态度就是：能不点就不点，特别是那些你没听说过的新平台。资金周转的时候首选四大行或者股份制银行的线上产品比较好一些，利率透明而且不会乱收费。

什么样的人适合在抖音上借钱？

说了这么多，抖音上的借款产品就完全不能用了吗？不是。存在即合理，关键在于是否适合你。

如果你的征信有一点问题，在银行系统中就属于"次级客户"，那么抖音上的一些消费金融产品就是你的选择之一。虽然利率稍高一些，但是门槛比银行低很多。有些平台对负债率的容忍度可以达到70%以上，在银行业这是不可能实现的事情。

还有一种情况就是急需用钱，但是等不到银行走流程。虽然银行的信用贷利率较低，但审批时间一般需要1-3个工作日。很多互联网贷款可以实现秒批秒到账，解决燃眉之急还是挺管用的。

但是要记住一句话：救急不救穷。

长期依靠高利贷借贷，就会陷入借债还息的恶性循环。见过很多类似的情况，在刚开始的时候只是一次周转几千元钱，并且后来就变成了几十万债务窟窿了。拆东墙补西墙，总有一天会把墙给塌掉。

申请之前最后的检查清单

看完上面的内容后，如果你仍然决定在抖音上申请借款的话，我给你几点操作建议：

• 看清放款机构名称，一定要是持牌金融机构或者银行，没有工商信息的不要碰。
• 合同中要标明年化利率（APR），如果超过24%就要三思而后行。
• 取消所有默认勾选的增值服务，会员费、保险费一律不要。
• 申请之前先打客服电话问一下，提前还款有无违约金？有没有上征信记录？

做到这几点之后，至少可以避开80%的坑。

写到这里的时候，我忽然想起曾经问过我的那个问题抖音上易帮手借款怎么样老客户。后来我帮着他分析了资质，直接在我们行申请消费贷，年化利率为4.2%，比他在网上找的产品便宜了很多利息。他办完手续的时候非要请我去吃饭，但是我婉拒了他。你说把这笔钱省下来好好经营生意要比什么都好。

最后再啰嗦一句：现在的网上借款平台多得数不胜数，名字起的也越来越响亮，“易帮手”、“随手借”、“极速贷”。好听的名字其实也是借贷的一种。在签合同之前花十分钟看条款要比事后拍大腿后悔强一百倍。

遇到资金问题的时候，可以先去银行网点问问，不要不好意思。我们做客户经理的虽然有时候说话比较直率，但是至少不会坑你。