i贷借款怎么样安全吗？持证规划师拆解给你看

前两天有一个老客户急匆匆地给我打电话，开口就说："老师，在手机上看到一个i贷，点进去测额度显示可以下5万块钱，这个东西靠谱吗？"我当时就告诉他不要着急点击。这些年我做理财规划师的时候见过很多因为不小心点了链接而导致征信上有好多查询记录的人，本来有机会获得低利率贷款却被耽误了。说到i贷借款安全吗这个问题不能只看广告效果好不好，还要去研究里面的本质。今天就用大白话把事情说清楚吧。

不要被"秒批"给蒙蔽了，先弄明白钱是从哪里来的

很多人看到借款APP界面设计得五彩斑斓，就觉得它很正规了。其实这事儿并不简单。市面上有叫作"i贷"或者名字差不多的产品很多种，其中有的是持牌消费金融公司放款的，也有纯粹充当贷款超市——也就是中介平台的角色，把你的信息卖给各种机构。

去年有一个客户叫小周，是做设计的，急需3万元来周转。他在某款i贷类APP上点了"立即申请"之后，在接下来三天之内就接到了二十多个不同的贷款平台发来的骚扰电话。这就是典型的泄露信息的行为。所以你要问安全不安全的话，得先看是谁在帮衬你了。

正规持牌机构的资金来源为银行或者消费金融公司，利息公开透明，并且合同规范。没有知名度的小平台可能就是高利贷用马甲伪装的。差别很大。

i贷借款安全吗？注意三点之后再签字

判断一个产品是否安全，不要相信客服的解释，要看合同中是怎么规定的。总结出"三看"的原则，在过去的几年里帮助很多客户避免了陷阱。

第一看利率展示是否规范。正规的平台都会标明年化利率，一般不会超过24%。日息万分之五、万分之六听起来好像不多？换算成年化的话就是18%，甚至更高一些。有些平台玩文字游戏把利息拆分成服务费、担保费、咨询费等等加在一起吓死人了。

第二看放款机构是哪家。申请的时候注意一下，贷款的是银行、消费金融公司还是你从未听说过的投资公司？直接拉黑了，没有商量的余地。

第三看是否有预收钱。正规贷款放款之前一分钱都不收取。如果有人告诉你要先交500块钱解冻费，或者800块会员费可以提高额度的话，就举报他吧。百分之百都是骗子。

合同中隐藏的"陷阱"

其实很多人借款的时候根本不会看合同，只会点"确认"按钮。出了问题之后才发现自己被坑了。我见过一份借款协议里有担保费的条款，在每期还款额中莫名其妙多出一笔钱，算下来年化利率直接达到36%。

还有一个更隐蔽的坑就是授权协议。你点确认的时候，可能同时给平台提供了查看你的通讯录、定位和相册的权利。逾期之后爆通讯录的事情就是这样来的。前年有一个做小生意的人因为疫情周转不开而迟了三天付款，结果平台上把他的联系人信息都查了一遍，公司的业务几乎要黄掉。到现在我还能记得他当时那种懊恼的样子。

因此在签订合同之前，一定要把其中的小字条款都看一遍。嫌麻烦吗？那就不怪后面踩坑了。

怎样判断自己是否适合使用该类产品？

这事儿要根据具体情况来定。一般建议客户从用途、还款能力以及替代方案这三个方面去考虑一下。

再说用途。借钱是用作消费还是应急？买新手机或者旅游这样的大额开销，你最好三思而后行。借钱消费会上瘾的最后滚雪球一样还不了钱了哭都没有地方可以去的地方。但是如果是临时周转的话，比如进货、看病等等都可以考虑一下

再说还款能力怎么样。下个月有没有稳定的收入可以用来还这笔钱？心里没底的话不要借钱了。逾期除了要支付利息之外，还会使信用报告被污点影响到以后买房买车等事宜。不合适。

最后考虑一下替代方案。可以找亲友帮忙吗？能不能用信用卡呢？能否申请到银行消费贷款呢？一般来说，银行的利率比网络借贷要低很多。我在做业务的过程中发现，在网贷圈子里有很多人借过钱之后才知道自己其实有办理银行卡小额借款的机会，白白多花了好多冤枉的钱。

另外还有一件事情需要提醒一下。各个城市的规定可能不一样，有的地方对于网贷的管理比较严格一些。具体到你所在的城市情况怎样，最好向当地的专家咨询下。我只了解自己这片儿的情况，并且不敢乱说其他的地方。

万一已经借了，怎么避雷？

如果你已经在i贷或者其他类似的平台借款了，也不用太担心。做好下面这几点就可以把风险降到最低了。

• 保留所有的借款凭证：合同截图、还款记录、客服聊天记录，一个都不能少。
• 按时还款不要逾期：设置一个还钱的提醒，提前两天把钱存好。
• 遇到暴力催收就报警：不要害怕丢人，对方违法在先。
• 算出实际利率：如果年化超过24%，可以跟平台协商只还合法范围内的本息。

说实话。去年有个客户在某平台上多收了服务费，我帮他算好了账，拿着合同条款去找平台讨说法。折腾了一个星期之后，最后还是退回来了多余的部分。虽然过程很麻烦，但是几千块钱还是要回来的吧？

规划师的实话

做这行越久就越觉得借钱这件事就像走钢丝。走上坡路可以帮你渡过难关，下不来也会摔得粉身碎骨。i贷借款安全吗？答案要看你选择的是哪个平台、借了钱干什么以及有没有还债的能力。不要相信广告里吹的天花乱坠的样子，自己好好想一想吧。

最后再说一句，可以不要借。借钱要还的，并且还要加利息。如果实在需要借款的话，优先选择银行渠道来申请贷款，网贷永远都是最后一 recourse 。我的建议你信不信由你自己决定。