我翻遍了滴滴金融和几个正规平台，发现不看征信的小额贷款app真相竟然是这样

深夜的办公室里只有屏幕发出的一点微光，看着手机上显示出来的“综合评分不足”，我就想起了之前研究过的滴滴出行借款的方法。很多人都像我一样，在资金周转困难的时候希望找到正规不要求看征信的小额贷款APP来应急，而这种心理也正是很多不良平台所利用的。其实有关于滴滴出行有哪些借贷方式以及网上那些号称不查信用记录的产品真相要比我们想象中更残酷、现实一些。

很多人第一反应就是滴滴不是打车软件吗，怎么还能借钱？其实滴滴金融板块早已经发展得比较成熟了。目前滴滴体系内的主要产品有两款：滴水贷和“滴滴月付”滴水贷是滴滴联合持牌金融机构推出的一款信贷产品，额度一般为1000元到20万元之间，期限灵活，并且可以随时还款。而滴滴月付就类似于虚拟信用卡一样，主要用于支付打车费用，在每个月的消费会在下个月还清贷款的时候就会自动扣除相应的金额。

使用滴滴系的产品借款，条件比较宽松，并不等于“无须看征信”。一般要求申请人年龄为18-55岁之间，非学生群体且有稳定的滴滴出行记录。虽然滴滴自身的出行数据可以作为风控的一个参考因素来提高通过率，但是资方还是银行或者消费金融公司。征信查询是必经的步骤用户评价显示，经常打车的人通过率较高，放款时间一般为半小时左右，比较适合通勤族。

除了滴滴之外，市面上所谓的“正规不看征信的小额贷款app”大多是噱头。正规军像360借条、京东金条、度小满等，没有一个例外不是接入央行征信系统的。正规平台不看征信的说法基本上可以认为是骗局了。但是对于征信花、查询次数多导致银行拒贷的用户来说，这些平台风控模型相对宽松一些，审批通过率比传统银行要高很多。额度方面360借条和度小满新人首借一般为几千元到几万元不等，还款方式有三个月期、六个月期、十二个月期三种选择，并且年化利率在24%以内。

我们来客观地分析一下这些平台的优点和缺点。优点很明显：申请门槛低、全部线上操作、放款速度快急需几千元周转的用户，比向亲戚朋友开口要更有尊严。但是缺点也不容忽视，利息相比银行抵押贷款高出很多，如果出现逾期的话就会有征信污点，并且还会收到催收电话让人苦恼不已。特别要注意的是，“强开额度”、“内部渠道”的说法都是诈骗行为，请不要相信。

在使用这些借款工具的时候，要注意一些问题。第一，在借取资金之前一定要看清合同条款，并且要弄清年化利率是否处于法律所规定的范围内。其次按时还款为最低要求逾期除了影响个人信用记录之外，还可能被诉诸法律。最后量入为出、不能以贷养贷，否则债务就会越滚越大。用户的真实评价表明，在过度依赖这些“便捷”的资金之后，很多人就陷入了拆东墙补西墙的境地了。

以下是大家最关心的问题解答：

问：滴滴水贷逾期了会对打车产生影响吗？
一般不会直接封号，但是会影响你在滴滴体系内的信用分，并且会使得你无法使用月付功能，而且逾期记录会被上传到征信系统。

问：有没有正规的贷款项目，不需要看征信？
正规持牌机构必须查询征信，这是合规要求。如果不看征信的话就只有两种情况：一种是小额的特定场景消费贷（比如部分租机），另一种就是高利贷或者诈骗平台了。

问：被拒之后多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。短期内频繁申请会被系统认为资金很紧张，不但不能通过审核，还会使征信报告被弄花。