我实测了铂银贷和高能分期，发现这些借款步骤背后的真相

深夜盯着手机屏幕，反复研究铂银贷的借款流程后发现高能分期贷款口子的新秀正在悄悄崛起。人们认为借贷不过就是点一点就可以完成的事儿了，并不知道其中有着审核逻辑上的大改变。新平台到底是陷阱还是机会？到底这些新的互联网金融模式是骗局呢？铂银贷借款流程是否真的像传说中那样方便高能分期是否值得尝试，我对很多主流口子做了深入的测评，并整理出这份避坑指南。

在目前的信贷市场里，铂银贷和高能分期代表两种不同的产品逻辑。铂银贷这个平台的老用户口碑还可以，它的主要借款步骤有三步：身份认证、运营商授权和银行卡绑定。不同于传统信贷繁琐的流水证明方式，铂银贷更看重用户的信用记录以及手机使用情况额度一般为1000元到5万之间，期限灵活可选3-12期分期还款。用户反馈近期下款速度有所提高，在工作日白天提交申请的话半小时之内就能到账，但是需要注意的是利息计算方式比较复杂，并且除了基本利率之外还包含少量的服务费。

作为贷款口子的新秀，高能分期则更加激进。该平台主打高额度、快审核，最高可贷到10万元左右。条件相对宽松一些，只需要年满22周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了。但是高能分期的期限选择比较固定，大多为6期或者12期，短期周转的用户可能会觉得压力比较大。在用户的评价中，很多年轻人认为其审核门槛较低，并且部分征信上有轻微瑕疵的用户也可以通过，但是缺点是催收频率高，在逾期的时候通讯录被轰炸的风险不能忽略不计。

除了上述两个平台之外，市场上还有“速易花”、“钱袋宝”等类似的产品。速易花适合小额应急，额度一般为500元到5000元之间，期限很短，多是7天或者14天，属于典型的短期周转工具；钱袋宝芝麻信用分在650以上的人通过率很高。虽然这些平台可以解决燃眉之急，但是综合年化利率一般接近法定上限，在选择的时候要算好资金成本。

从优缺点来看，铂银贷的优点是流程透明、步骤清楚，适合资金安全要求高的用户；缺点则是额度较小且资质审核严格。高能分期的优势在于额度大、门槛低，适于需要大量现金的人群使用；不足之处为隐形费用较高以及催收手段较硬。在用这些贷款口子的时候注意事项必须注意的第一点是，要确认该平台是否有正规的放贷资质；第二是要认真阅读合同条款中有关逾期罚息以及提前还款的规定；第三不要采取以借还的方式继续借款。

为了便于大家更好地理解，我整理了几个常见的用户问题及其答案：

问：铂银贷借款步骤中，运营商授权是否为必选项？

答：这是风控审核的重要环节，平台会利用运营商的数据来判断你的社交稳定性以及消费能力。

问：高能分期会不会上征信？

答：目前高能分期的部分资方已经接入了央行征信系统，逾期还款的话很有可能会影响到个人的信用记录。

问：如果在这些平台上借款之后无法偿还怎么办？

答：建议第一时间联系客服协商延期或者二次分期，不要直接失联，否则会面临法律诉讼的风险。