我翻遍了手机应用商店，发现所谓免息且门槛低易下款的app，真相往往和想象中不太一样
很多人在资金周转不灵的时候，第一反应就是去寻找门槛低、容易下款的app，并且希望找到无息或者利息极小的方法。但是实际上正规金融机构的“免息”一般都有一定的场景限制比如花呗、京东白条在特定商家处提供的免息分期，或者某些银行为了揽客而推出短期信用卡免息期。纯粹的现金借贷“免息”在市场上很少见，如果有的话要小心是否是诈骗陷阱。
来看看各个平台的情况。支付宝借呗属于老产品，额度为1000元到30万之间，使用条件主要看用户的芝麻信用分以及在支付宝中的活跃度，期限灵活可以随用随还。用户普遍认为借呗下款速度快，但是利率根据个人情况而定，信用好一些的借款人的利率就低一些。京东金条额度范围和借呗差不多，门槛比较小，经常在京东购物并且有较好的白条记录的话通过率比较高。它的好处是放款快一点，但缺点就是提前还款可能会产生违约费用这个问题要引起重视。
除了大平台之外，市场上还存在着一些号称“门槛低、易下款”的小贷APP，比如度小满、360借条等。一般情况下额度为500元至20万元之间，只需要身份证以及银行卡就可以申请，并且审核速度非常快，声称可以做到秒到账。但是这类平台实际年化利率一般都比较高很多看似日息很低，换算成年化利率可能接近24%甚至更高。用户在使用这些APP的时候会被“低门槛”所吸引而忽略了之后高利息的成本。
优缺点分析方面，大平台如借呗、微粒贷的优势在于正规安全、利率透明，并且不会出现暴力催收的情况，但是审核比较严格，对征信的要求也比较高。小贷app虽然门槛低、下款快，但存在隐私泄露的风险，而且一旦逾期，催收手段可能会比较激进。因此在选择的时候要权衡利弊不能只看“易申请”而忽略了后面带来的风险。
注意事项中最重要的就是：在放款之前收取费用的行为就是诈骗正规的平台不会以保证金、验证费等方式要求用户转账。另外，在申请借款的时候要仔细阅读合同条款，尤其是利率、逾期罚息以及提前还款的相关规定。由于急需用钱的原因而匆忙确认的人就掉入了高利贷陷阱之中。
最后，我们用问答的形式来解答一些常见的疑问：
用户提问：有没有不收利息的借款平台？
对于现金借款而言，几乎是没有的。所谓的免息一般是指消费分期的免息券或者是信用卡的免息还款期。如果有人声称无利息借贷的话，那么大概率就是个骗局了，请大家注意防范。
用户提问：门槛低、容易下款的APP会对征信产生影响吗？
凡是接入央行征信系统的正规平台，借款记录都会被上报到征信系统。频繁申请这样的APP会使得信用报告中的查询次数增多，“征信花”就产生了，在后续办理房贷、车贷的时候就会受到影响了。因此不要反复在不同的平台上提交贷款请求。
用户提问：遇到还款困难时怎么办？
解答：第一时间联系平台客服，说明情况并申请延期还款或者协商还款。躲避催收只会使问题更加严重，并且会被起诉。正规的平台一般都有讨价还价的方式，真诚的态度才是最重要的。