抖音备用金借款方法怎么样？内行人告诉你这几点真相

两天前有个粉丝私信我，语气很急促地告诉我刷短视频的时候点了一个广告链接测了额度之后第二天收到了一条短信说征信被查询到了问我这件事情靠谱吗。其实这并不是第一次有人问起抖音备用金借款的方法是怎样的了，很多人对这个东西到底是什么都不知道，一不小心就被点中了，等到征信被影响才追悔莫及。我是老张，在金融行业摸爬滚打十年之久的持证理财规划师今天咱们就掰开揉碎地聊一下这个问题。

抖音备用金借款的方法是什么样的？谁该为这件事负责先说清楚

很多人认为打开抖音后，在"钱包"中看到一个入口，那里的钱就是抖音借给你的。其实这次误会很严重。抖音是流量平台，并且它的利息收入也不是一笔小数目，它干的就是拉客的工作。你所见到的备用金或者放心借款背后的资金方五花八门，可能是某家消费金融公司，也有可能是一家地方的小银行。

去年有一个客户叫小刘，他是做电商的，在年底回款比较慢的时候想要借两万元周转。他在抖音点借款时认为都是相同的操作，并不知道背后是一家他从没听说过的消费金融公司。利息高不高暂时不考虑了，关键是这笔借款记录上了征信，显示为"某某消金发放贷款"。后来他就去办理房贷，银行信贷员看到这个情况就皱眉问他用途是什么，折腾了半天才弄明白的。在抖音借钱就跟超市买贴牌产品一样，在这里品牌是超市的品牌而厂家却是别的公司的产品质量怎样得看具体的生产厂家了。

不要被"日息"蒙蔽了，算一算实际的花费

做理财规划的人最看重的就是"算账"。你所看到的页面上宣传的日息万分之二、一千元一天几毛钱等都是真实的。便宜吧？换算成年化利率的话其实并不低。万二日息，年化为7.3%左右，这是优质客户的情况。很多人的实际批贷利息会达到万分之四到五之间，那么一年的名义回报率就是14.6%-18.25%，即平均每天收取0.0004/0.0005*365天=7-9%左右。

什么是这个概念呢？现在买一个比较稳健的理财产品，年化收益最多也就3%到4%，你就可以放心购买了。借钱的成本是理财收益四五倍之多。中间的价格差就是给平台和资金方交纳的一笔智商税。当然我也不反对借钱，在紧急情况下利息并不是什么大问题，但是千万不要把这当作"便宜货"来长期使用。那个坑进去之后就很难再出来啦。

申请流程中的"暗箭"：查征信和额度陷阱

这件事我得好好说一说，这也是最容易出问题的地方。

点一下就可以查征信吗？

很多平台的规则是，你只要点击"查看额度"，即使最后没有借钱也会被授权查询你的征信报告。查了之后征信上就多了一条贷款审批的记录。短时间内点了七八个平台的话就会出现征信花的情况。银行看到这样的信用情况的时候会认为这个人应该比较缺钱吧？到处找钱求救呢？

上个月帮一个粉丝看征信，结果一个月之内就被查了六次，都是各种网贷平台的"贷款审批"。问他为什么这样问，他说就是想看看自己能有多少额度，一个个地点进去查看。怎么样？现在要办车贷的话银行会直接拒绝申请，并且认为多头借贷的风险比较高。不要傻了吧唧的把手指放得太低了，没考虑清楚要不要借再乱动那个"查一下可以借钱吗?"

这几类人，我建议你们不要使用抖音备用金

虽然抖音备用金借款的方法是怎样的这个问题没有标准答案，但是对特定人群有非常明确的建议。如果你属于下面几种人的话最好别碰。

• 近期打算买房买车的：即使你的资质再好，也不要提前半年申请房贷的时候去动用这些网贷。银行对于"消费贷"非常敏感，在某些情况下会要求你结清并且给你出具证明文件，并且还会直接降低贷款额度。
• 以贷养贷的：借钱是用来还另一个平台的钱的，赶快停止。这是一个无底洞，我见过很多从借几千块开始到最后变成几十万债务的情况。此时需要的是进行债务重组而不是寻找新的出路。
• 不清楚利息计算方法的：如果你连IRR（内部收益率）是什么都不知道，只会看"每天几块钱"这样的宣传语的话，那你就是待宰的羔羊。先补一补金融知识再考虑要不要借钱。

之前遇到一个刚工作不久的小姑娘，为了买个名牌包，在抖音上借了备用金。当时觉得每天几块钱的利息没多大影响，后来因为工作的变动收入不稳定就拆东墙补西墙。到现在我还能记得她哭着对我说"早知道就不碰那个入口了"的样子。那时候已经不是利息的问题了，整个人生节奏都被打乱了。

真的需要借用的时候，怎样操作才不会吃亏？

当然，我也不是一棍子打死。如果你真的需要一些小钱来周转一下的话（几千块钱），抖音备用金就挺方便的。秒到账、操作简单。但是要遵守几个原则。

第一，看合同。不要只点"同意"，花两分钟时间看一下资方是谁、利率是多少以及有没有担保费和服务费等信息。有的平台很不透明，利息看起来很低，但是加上各种服务费用之后实际成本就很高了。第二，在还款日之前做好规划。备用金一般期限较短，逾期后罚息力度很大，并且会直接上报给征信系统。设置一个闹钟，在时间到了的时候一定要还上欠款。第三点就是借来的要归还要有这个意思不要留恋着不去拿回来的这种工具只能用作应急而不是用来救穷所以不能把这当做长期的资金储备来使用。

抖音借款入口怎么用其实没什么技术含量，主要是心态问题。你得知道为什么要借、什么时候还、要付出什么代价。只有了解这三点的人才算是一个成熟借款人。

另外还要提到的是，不同的投资者对于利率的看法也是不一样的。系统会根据你的信用分、消费习惯和资产状况给你做一个"画像"。我的账号上可以看到的利息比平均水平低一点，但是我自己从来不用这个账户。为什么？因为我知道免费的就是最贵的了。用它的钱就得牺牲一部分数据隐私权来交换，在这上面如何折算，就要看你自己的选择啦！

最后给出一个比较实用的建议

如果你现在正盯着借款按钮发呆的话，我建议你先放下手机问自己一个问题：如果不借钱，我会饿死吗？答案如果是否的话就关闭页面去好好工作赚钱。如果答案是肯定的，在借了钱之后要尽快机增加收入不要指望下一次借贷能够救自己。

现在借钱的地方很多，抖音备用金就是其中一种。它没有神圣性也没有邪恶性，不过是个工具而已。但是使用这个工具的人要小心谨慎一点才好，否则就会变成被利用的机器了。