成都小贷公司借款还不上会怎么样？一个过来人的血泪教训

2019年冬天，我在成都九眼桥附近的一家小贷公司签了字借到了八万元钱，在当时觉得这是一笔救命的钱，并没有想太多以后的事情。结果怎么样？成都小贷公司借款不还的话会怎么样这个问题，我用两年的时间亲身体验了一番，说多了都是泪，但是今天必须要把这件事讲透彻了，让大家不要再踩到我的当年的坑里。

那时候我做餐饮亏本，资金链断裂了，银行门槛太高进不去，只能找这种门槛低的小贷。签合同的时候那个客户经理笑得像朵花一样说只要按时还款就没有问题可是你一旦逾期那张脸就会比翻书还要快我才明白这行水有多深。

逾期一个月内：催收电话会把人逼疯

很多人认为逾期就是多交一些罚息，成都小贷逾期的后果比你想象中严重得多。第一次逾期是在借款后第五个月的时候，店里生意不好，资金周转不灵。第一天没有还上之后的第二天早上八点就接到了电话。

不是客客气气地提醒，而是直接骂了一顿。一天之内打三十多个电话给我的人很多，并且还给我打了通讯录里的人的电话。我父母、表弟还有十多年未见的同学都接到过"某某欠钱不还，请转告他尽快还款"的信息。

那段时间我都不敢开机，一看到陌生号码就心慌。有个催收直接在电话里说："你信不信我们明天就把你的店拉横幅？"我当时腿都软了，这哪里是借钱啊，这是请来尊瘟神回家。

三个月之后：利息滚到让你怀疑人生

我借的钱合同上写的月利率是1.5%，听着还可以吧？但是逾期之后，违约金、罚息、服务费等等各种费用就开始出现。按照我的计算，本金8万元如果延期半年的话，在这个过程中产生的利息就会变成大约十三万四千余元了。

这就是小贷公司最坑的地方，实际的成本你永远也想不到。签合同的时候会给你一堆文件让你签字，其中很多条款是来不及细看的。后来我才明白那些服务费、咨询费其实就是变相利息加起来年化利率吓死人了

别傻了，以为拖着就可以少还吗？没有门。他们有办法让你把骨头渣子都吐出来。

半年以上：真的会被起诉吗？

这个问题我被问了很多次，其实要看具体情况。我的钱拖到第八个月的时候收到了一份律师函，在成都某法院要起诉我。当时吓了一大跳，到处去打听咨询。

后来我才知道，小贷公司起诉也是有成本的，并不是每笔账都会走法律程序。金额较小的话就选择继续催收或者把债权打包出售给第三方。我的8万块钱最后被卖给了资产管理公司的，对方上来就说可以商量一下还款的事儿。

有一个很少有人知道的方法，债权转让之后新的债权人一般比较容易沟通。因为他们收债的价格很低，收回本金就算赚到钱了。我跟对方磨了很久，最后加上一点利息一共还了九万五就结清了账务。亏了一些但是终于解脱了。

上门催收的一些情况

成都的小贷公司一般都有自己的催收团队，或者和外面的催收公司合作。他们真的会来吗？会有这样的事情发生，但是没有电影中那样夸张的程度。至少我遇到的情况就是有几个人到店里站着影响我的生意了就要给我钱。

但是近两年来对于暴力催收的打击力度加大。2020年的时候，成都那边抓了一批非法催收的人，后来整个行业的收敛程度也大了很多。现在更多的是走法律途径或者用"软暴力"——疯狂打电话、发短信、骚扰你的亲友。

具体的数字我记不太清楚了，但是根据我的观察，在上门催收的人中大约只有十个当中有一个吧，主要看金额的大小以及你的情况。躲是逃不掉的，积极沟通可以争取到一定的主动权。

征信有没有被影响？

要看这家小贷公司是否接入了央行征信系统。大一点正规的小贷公司是有接的，逾期的话就会被记入信用报告里，以后办信用卡、房贷车贷基本上就没有可能了。当年我从那家没对接上的人那里借的钱还没有还清呢，在征信里面并没有体现出来，但是他们会有网络仲裁产生一个失信记录来处理这种情况。

不管有没有上征信，欠钱不还都会留下记录。现在大数据发展得很快了，各个平台的信息是可以互通的，你以为自己已经逃过一劫了，其实早就被拉黑在黑名单上了。

我的建议：真的不来了怎么办

第一，不要和别人失去联系。接电话的时候态度要好一点，但是不能被对方激怒了。越躲他们就越认为你是老赖，就越是狠毒地对付你。

第二，主动协商。小贷公司也是做生意的，能收回钱才是目的。可以跟他们商量分期付款或者减免部分费用的事情。我后来那笔债务，在经过协商之后违约金被减去很多了。

第三，算清账。把本金、利息以及各种费用都列出来，并且一项项核对无误。很多时候他们自己都无法理清楚其中的水分有多大。

第四，遇到暴力催收时要保存好证据，并且直接报警。国家对此类行为非常重视，你有理有据的话他们也不敢随便行事。

第五，不要用贷款来偿还之前的债务。这是血的教训，在我身边就有好几个朋友因为欠款不多而选择拆东墙补西墙最后背负了几十万巨债，把整个家庭都拖垮了。

写在最后

现在想来，当年如果不是走投无路的话，我也不至于去碰小贷。止痛药可以暂时缓解疼痛，但是不能治愈疾病，并且有副作用。我现在已经把债还清了，征信也慢慢恢复过来，但那两年的经历到现在我还记得很清楚。

如果你准备向小贷公司借钱的话，先问问自己这笔钱能不能借？有没有其他的办法呢如果已经借了还不上的话就记住一句话：躲是没有用的要面对才有出路。