百圆借款申请条件有哪些？生意人踩坑后掏心窝的真实经验

去年冬天的资金危机，我到现在想起来还直打冷战。

当时为了囤积年底促销的货物，我把手头所有的流动资金都压进去了，结果供应商突然变卦要全款提货了，否则就不发货。那时候距离过年还剩不到一个月的时间，在这个时期做生意是需要拼命赚钱的时候，去哪里弄这笔钱？朋友推荐了百圆店给我的时候我根本不知道百圆借款的申请条件是什么像无头苍蝇一样到处乱撞，第一次申请就被拒绝了，并且还被查征信多了一条记录，真是雪上加霜。

后来我静下心来研究，又找在风控部门工作的老同学请教才弄清楚里面的门道。第二次申请的时候额度批了8万，并且当天就到账了，解决了我的燃眉之急。今天把用真金白银换来的经验整理出来分享给大家，在做买卖需要资金周转的朋友中提醒一下。

百圆借款的申请条件是什么？别被官网上面那几行字给骗了

如果你到官网去查的话，标准答案就只有三条：年满18岁、有稳定的收入来源、信用状况良好。看起来很简单吧？

其实官方的这种话术没有太大的参考价值。谁不知道要信用好呢？什么是"良好"? 逾期算不算好的问题可以这样理解负债率高了算是好吗？这才是决定能不能下款的关键所在。

第一次被拒的原因就是没有弄清楚他们对于"信用良好"的定义。后来才知道百圆对近半年内的查询次数比较敏感。那时候为了比价，我连着点了四五家网贷平台的“查看额度”，把征信给搞花掉了。官网会告诉你吗？门都没有。

因此，回答百圆借款的申请条件是什么这个问题不能只看表面。把实际操作中真正受限制的条件总结为三类，这也是我第二次能成功下款的主要原因。

硬性门槛：年龄、身份背后隐性的红线

年龄要求为18-60岁，但是这里有个坑：如果你超过55岁的话，系统就会认为你的还款能力降低，额度会打很大的折扣。有一个做餐饮的老哥，已经五十七了，在申请的时候资质看起来还不错，最后只给了一万五千块钱，气得他拍大腿。

还有身份限制。百圆有特定行业的准入名单，公务员、事业单位员工、医生教师等职业在系统中是加分项。但是像我们这样的小商户就需要另外提供经营证明了。各个城市的情况不同，在一些地方查得比较严格，在另一些地方则相对宽松一些，我只了解自己这边的情况，并不能保证其他地区是否相同。

征信要求：这才是审核的主战场

征信方面，很多人存在一个误区认为只要没有逾期就是好的。其实不是这样。

百圆的风控模型中有一个指标叫做"多头借贷风险"。简单来说就是看你是不是能同时从很多个平台借钱。去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过一次，系统对于这一块就抓得比较紧了。如果近三个月内你在其他平台上借款超过三次或者信用卡使用率长期保持在80%以上的话，那么被拒的概率很大。

在第二次申请之前，特意等了两个月没有收到任何贷款链接，并且把信用卡账单做了分期还款、降低使用率。此法很有效果。具体的数字我已经记不清了，大概是这样操作之后系统给的评分就高了很多。

另外一点就是，百圆借款条件中虽然写明了可以接受白户，但是实际上纯白户（从未办理过信用卡、没有贷款记录的人）很难获得高额度。因为他们不能确定你是否有还款的习惯。如果是这样的话，建议先办一张信用卡用半年之后再申请。

收入证明：个体户如何说明自己"有钱"

上班族有工资流水，盖个公章就可以。我们做业务最头疼的一点。

第一次申请的时候，我上传了半年的微信收款记录，但是被拒绝了。后来换了一种思路：把支付宝商家流水导出来，并且到税务局取一份纳税证明（虽然金额不大），再加上店铺租赁合同一起提交上去。

这是我的风控老同学教给我的。他说系统在审核个体户资质的时候，最看重的是"经营稳定性"。单有流水是不够的，还需要证明这生意你是一直做的，并且有一个固定的场所。纳税证明以及租赁合同可以作为稳定的证据来使用。

别傻了，以为随便拍个营业执照就可以糊弄过去的想法是不对的。现在系统联网查询已经很普遍了，如果执照刚变更不足三个月的话还会怀疑你是倒卖资质而直接拒绝你。

申请过程中存在的两个暗中加分项

除了上面提到的条件之外，我还发现了一些网上查不到的小窍门。

第一个就是申请的时间。经过几次观察后发现，在工作日的上午10点到11点之间提交申请，通过率以及额度都比较理想。这件事情没有得到官方确认，但是我自己试了两次，身边的朋友也试了一次，结果都不错。可能是因为当时系统刚更新完数据或者是审核人员的状态比较好？反正试试看也不损失什么。

第二项就是联系人填写。申请的时候会要求你填上紧急联络人，不要随便找个人来凑合一下。如果所选的紧急联系人的征信情况较好或者本身就是百圆的老客户的话，那么系统就会默认认为你的社交圈层信用度较高，在加分方面也会给与一定的好处。虽然这样说有点离谱，但是风控逻辑就是这样的，物以类聚。

这些情况千万不要申请，肯定会被拒绝

写了这么多可以过得去的条件，也说一说肯定过不去的情况，省得大家浪费时间还要弄花征信。

• 目前存在未还清的欠款，不管是信用卡还是其他贷款。
• 近两年内存在连三累六的逾期记录（连续三个月以上未还款，或者累计六个月以上没有按时还贷）。
• 正在打官司，尤其是被告一方的经济纠纷案件。
• 手机号实名认证不到半年的人很多都会忽略掉。

这四条红线碰上一条就别想了。手机号码这一点之前有个供货商，换新号才三个月就被申请了，并且被秒拒掉了。他问我为什么的时候我才了解到关于电话号码的事情。现在手机用得越久，在系统看来你就越好使一些。

最后老实交代一下

做生意周转是常事，但是千万不要把网贷当成救命稻草长期使用。百圆的利息虽然比高利贷低很多，但是还是信用贷款，成本在那里摆着。我的原则就是：短期借款用于短期需要，并且留存一部分应急资金，平时不触及到这个额度。

你要是问我百圆借款的申请条件是什么最核心的一点就是三个字：可靠。征信记录要真实，经营状况也要好，填写的所有信息都要准确无误。系统是死的，但是审核逻辑却是模仿人的思维来工作的，你把自己想象成一个审签人员的位置上想一想，你会把钱借给一个欠债还清的人吗？

答案很明显。

我已经把那批货卖出去了，钱也还清了。下次资金周转困难的时候还会用到它，但是会更加谨慎一些。因为借钱是救急而不是救穷的。