不用月付的借款有哪些平台？做生意周转十年，这些渠道我亲自试过

去年冬天的大雪特别多，我的仓库差点就撑不住了。

当时有一批货压着四十多万现金，下游客户不给钱，上游又催我补货。我在手机里查找了借款APP，并发现之前使用的几个平台的额度都降低了，而且还款方式也变成了每月还本付息。那种感觉就是天天问都没有用。后来经过两天两夜的研究才明白没有月付的借款有哪些平台最保险的就是用一笔先息后本的贷款把资金链接上。

做买卖这十年来，我走过的坑可以装满一个游泳池。

为什么很多人会选择不用每月还款的平台？

现金流压力大就是说的。

大部分网贷平台推出的都是等额本息或者等额本金，每个月都要把一大笔本金存进去。对上班族而言没有问题，每月都会有工资到帐。但是做生意的人都知道钱投下去三个月才收回成本第一个月就要还本金这不是逼着人逾期吗？

我有一个做餐饮的朋友，去年装修店面贷款20万。

选择的是等额本息的产品，但是开业前三个月生意不好做，每个月都要还六千多。第四个月实在还不起了，只能借新债来偿还旧债，最后雪球越滚越大。其实如果当时他知道了不用月付的渠道或者先息后本金的方式的话，根本就不会把店铺卖掉。

没有月付的借款有哪些平台？再来说说银行这条正道

很多人一听到银行就摇头，觉得门槛高、下款慢。

这几年来银行卷得比较厉害，很多产品对于小微企业主都非常友好。去年我用的是建行的"快贷"，年化利率只有4%左右，并且可以先息后本。一年内每个月只还利息，在到期的时候一次性归还未还款项本金。这样的还款方式对做生意的人来说简直就是救命稻草。

但是银行产品中存在一个陷阱需要警惕。

同一个产品在不同的城市政策就会有很大的差别。去年我在杭州办理时的利率为4.05%，但是我的表弟在我老家县城办同样的业务，利率直接变成了5.2%。各个城市的利率不一样，在当地网点可以咨询得到具体的执行情况。

除了建行之外，工行的融e借、招行的闪电贷也都可以选择先息后本的方式还款。但是有一个条件：你的征信要好，并且最好有该银行的房贷或者是代发工资的情况。因为我有过招行代发工资的经历，在办理了闪电贷之后获得了15万额度，可以随时借款并且按天计费，非常方便。

网贷平台中，哪些可以实行先息后本？

银行门槛不够的话，就只能去网贷平台了。

这里要泼一盆冷水：市面上90%的网贷平台，默认都是等额本息还款。他们巴不得你每个月只还本金，这样资金回笼快、风险也小一些但是还是有几家可以先付利息后还款或者随时借出和归还不受限制的

第一个是网商贷。

支付宝里的网商贷对于淘宝天猫的卖家非常友好，也对普通的小微企业主开放。它的优点就是可以选择"随借随还"的方式，即每天按天计算利息，并且没有违约金。去年那笔周转资金大部分都是通过网商贷获得的。用了45天后客户结了款我就把钱还上了，总共也就四百多块钱的利息。

第二个是微众银行的微粒贷。

微粒贷默认为等额本息还款方式，但是如果你的信用度较高的话，系统就会邀请你开通分期还本的功能。开通之后可以选择前几期只付利息、后边再还本金。该功能并不是人人都有，在我身边十个使用了微粒贷的人里大概只有两个人可以找到这个入口。

第三个是度小满。

度小满有时候会推出一些活动，优质用户可以享受到"先息后本"的选择。但是这个特别坑爹，并不是固定的。有的时候打开APP可以看到，两天之后就不见了。到现在我还记得有一次我急需要用钱的时候，明明前天还看到有先息后本的入口，在第二天要用的时候却找不到了，当时我都快拍大腿了。

那些没有被公开的行业秘密

研究了这么多年之后，我发现有一个规律。

同一个平台，在不同的时间申请，所得到的额度以及还款方式可能会大相径庭。一般月底、季末的时候申请通过率比较高，并且可以拿到较大的金额。因为业务员为了完成业绩而放松要求，所以审批会比较宽松一些。这个网上查不到的是我一个在贷款公司工作的朋友私下告诉我的。

另外，申请的时候不要胡乱填写资料。

为了提额，有人把收入填写得过高了点，结果被系统通过社保公积金查询给拒贷。不如老实报上真实的数据吧，这样反而会被认为有诚信度高一些。第一次申请的时候我也犯过同样的错误，后来吸取教训了，在填报时尽量就按实际情况来填，并且因为这样做使得通过率有所提高。

我已经踩过了这些坑，不要再跳了

找没有月付的借款有哪些平台这个时候最容易遇到三种陷阱。

第一类为"先息后本"。

有些平台宣传可以先息后本，但是签合同时发现手续费、服务费很多，加起来比利息还高。去年有一个平台找我合作，年化利率只要6%，但是我看合同的时候，在2%的服务费上面藏着一个条款，并且实际成本达到了8%以上。该套路非常隐蔽，如果仔细审查的话就可以发觉出来。

第二类为"砍头息"。

借了10万，最后只剩下9万左右。其中还有一小部分被扣留下来了。现在这样的不多见到了但是有些平台还在这样做。直接拉黑的方式不需要考虑犹豫的时间。

第三类为"自动续期陷阱"。

有些平台到期之后会自动续期，并且收取一定的续费。以为已经还清了，但是利息还是在继续计算着呢。我有一笔五千元的小额贷款忘记手动结清了，导致被扣除了三个月的续期费用，损失很大。

到底选什么好呢？

征信好、有资产的话，首选银行产品。

利率低、正规、还款方式灵活。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷，这几个我都用过，很靠谱。但是审批时间可能会稍长一些，急需要用钱的话就不太够了。

资质一般但是生意流水大的可以考虑网商贷。

支付宝可以直接申请，不需要下载其他的APP，并且到账的速度也比较快。一般用作备用金，在急需的时候先从里面取出使用，等到银行贷款下来之后再存回原处。

实在不行的话，可以看看其他的网贷平台。

但是要仔细阅读合同条款，尤其是利率、还款方式以及提前还本时的违约金这三项。不要随便点同意了就被人坑了也没有地方说理去。

借钱这件事没有捷径可走。

那些标榜"无视征信、秒批秒到"的广告，十个中有九个是骗局。可靠的渠道需要你有一定的资质积累才行。与其去寻找捷径，不如把平时的信用记录维护好，该缴纳的社会保险和住房公积金不要断掉，银行流水要保持稳定状态。等到真的需要用钱的时候再选就晚了。

我现在手机里只有招行闪电贷、网商贷以及一张信用卡这三个借款入口。够用就好。