我翻了五年账本发现，短期借款写在哪个账本和无视一切下款的平台都在这儿
财务状况不好时，人们很容易被“忽略一切下款”之类的字眼所蒙蔽。作为一名在助贷行业摸爬滚打多年的从业者而言，必须泼一盆冷水：市场上根本不存在完全无视一切的放款平台凡是宣称征信、负债都无所谓，黑户也可以下的，要么是利息特别高的高利贷，要么就是诈骗行为。正规平台即使门槛很低也会查询用户的信用基础信息或者大数据风控评分。“无视”其实是对征信花和负债率较高的客户的一种营销噱头，并没有真的忽视了他们，只是其对应的风控模型比银行要宽松一些而已。
回到最初的问题，短期借款记在哪个账本上？如果你是做小生意的个体户或者家庭收支都得清楚明白。短期借款为负债类科目，在发生时要计入“短期借款”科目的贷方中，偿还的时候则需要从借方进行记录。会计学基本知识在这里被用作借贷行为的一种契约精神来体现。在申请贷款的时候心里也要有一本账：贷款的额度、还款的时间以及总的年利率是多少？很多用户只关注到账的速度而忽视了背后的费用支出。以某知名消费金融产品为例，该产品的日息万分之五换算成年化利率为18.25%，再加上各种担保费和服务费的话，实际的成本就会接近36%的监管红线。
为了使大家对目前市场的情况有一个更直观的认识，我整理了一些现在市面上通过率较高、门槛较低的平台的信息。首先是某行旗下的“快易贷”，这类产品一般额度为1000元到50000元之间，期限灵活，可以分3-12期还款。条件比较简单只要拥有实名制手机号码、正常使用中的银行卡，并且年龄在22-55岁之间就可以尝试申请。虽然也会查询征信，但是对于偶尔逾期一两次的用户比较宽容。其次就是某互联网大厂旗下的一款叫做“随心借”的产品，主要用来解决小额度周转问题，借款金额通常为几百到五千左右，还款期限7天至30天不等。该平台的特点是审批速度快，并且大部分都是由系统自动审核，在几分钟之内就可以到账了，非常适合作为急需小额资金周转的人使用。
再看用户真实的使用评价。老张之前因为生意周转急需一笔钱，试了很多平台都被拒了，在“快易贷”下了一个3000元的贷款，虽然利息比银行高一点，但是解了燃眉之急最重要的是没有乱收费。“但也有用户小李吐槽说：申请了一家所谓的无视资质的小额信贷公司后，并未获得放款，反而被收取199元的工本费。大家要擦亮眼睛。”从这些评价可以看出正规平台下款体验参差不齐，但是资金安全是有保障的而那些承诺过多的平台一般都有不可告的秘密。
通过对借款平台优缺点的分析可以发现一个规律。优点是门槛低、放款快、手续简单，不需要像银行那样提供复杂的抵押物和收入证明。但是它的缺点也很突出：额度一般不大，利息比较高，并且逾期后催收力度大。一旦出现逾期情况，除了要支付高额罚息之外，还会有机会被上报到央行征信系统中去，在以后的房贷、车贷申请上也会受到一定的影响。因此在选择平台的时候一定要权衡利弊不能盲目的进行申请。
在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，认真阅读借款合同特别是利率、违约金、服务费等条款要确认没有隐形费用后才签字。第二，注意保护好自己的隐私安全，在不明链接或者非官方的APP上不要随意输入身份证号和银行卡信息。第三点就是量力而行，不能够用借来的钱来还债了。很多人陷入债务危机的原因就是因为拆东墙补西墙最后利息滚雪球一样压垮自己。第四、按时还款，并且要保持良好的信用记录，这既是对合同义务的履行也是对未来的一种投资，即积累自己的信用财富。
最后，对于大家所关心的一些常见问题，我整理了一份简单的问答列表，希望可以帮助到需要的朋友。
征信花了之后还能下款吗？
征信花不等于黑户，部分平台主要看大数据，如果没有当前逾期或者严重的呆账记录的话还是有机会下款的，但是额度和利率会受到一定的影响。
问：短期借款最长能使用多久？
答：短期借款是指期限为一年以内的借款。目前市场上大多数网贷产品都支持分期还款，最长一般不超过12个月，小额极速贷可能会只有7天或者14天左右。
问：被拒之后多久可以再次申请？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会使得系统认为你的资金非常紧张，从而降低信用评分。这段时间里要养成好的消费和还款习惯。