我试了市面上几十款借款软件，发现所谓的大牌借款软件有哪些，其实不如这几个分期有额度的网贷口子实在

在信用消费已经非常普遍的今天，很多人认为只有银行旗下的产品才可靠，我以前也是这么想的，直到去年资金周转困难的时候才发现，并不是所有的持牌机构的产品都比较灵活。当你深夜输入“大牌借款软件有哪些”或者“分期有额度的网贷口子”的时候，在你心里真正想要的是一个靠谱下款渠道。“哪些平台可以做到秒批到账？”在琳琅满目、种类繁多的贷款产品面前，我们该如何防范？下面是我自己做过的测试以及对它的研究。

说到大牌借款软件很多人第一反应就是蚂蚁借呗、微粒贷这些头部产品。该平台背景雄厚，额度一般为1000元到30万元之间，期限多为3至24期。以借呗为例的话，它最大的好处就是可以随用随还，并且按照天数来计算利息，对于短期资金周转很友好。但是它的门槛比较高，除了要经常使用支付宝之外，在征信查询次数上也有严格的规定。很多用户反映虽然大牌软件利率公开透明没有隐形费用但是“抽贷”现象时有发生明明已经拿到贷款额度了却突然不能申请到借款急需大量资金的时候非常被动

除了头部大牌之外，市场上还有其他一些有额度的网贷口子分期分期乐、捷信金融等值得关注。分期乐主要针对年轻人，额度一般为5000元到五万元之间，可以分三次还款或者六次还款或者是十二次还款等等。该类平台的特点就是审批速度快，并且对白户比较友好，但是需要注意的是它的综合年化利率要比银行系产品高很多。用户评价中提到，在购物分期场景下体验很好，但是在提现的时候可能会出现担保费、服务费叠加的情况，使得实际的还款成本变大了。捷信金融属于持牌消费金融机构，线下网点多，额度为一千到五万元之间，对于征信有轻微瑕疵的人群较为宽容，但是它的利息计算方式比较复杂，在申请之前一定要仔细阅读合同条款。

在分析这些平台的优缺点的时候，我们发现了一个有趣的现象：大牌软件的优势在于正规，中小网贷口子的优点则在于包容大牌借款软件比如京东金条，优势是资金来源正规、不会暴力催收、利息透明，缺点是对征信的要求很高，一旦逾期就会马上被上传到信用报告里。而还呗、省呗等口子主打“分期有额度”，优点是可以提高通过率来缓解燃眉之急，并且实际年化利率接近法定上限，存在会员费捆绑销售问题。用户在选择的时候不能只看广告上说的低息，要算一下IRR内部收益率，防止被卷入高利贷陷阱中去。

使用这些网贷产品时需要注意的是。正规的平台不会在放款之前收取工本费、解冻费，遇到这种情况直接拉黑即可。其次分期还款虽然减轻了压力，但是总利息会随着期数增加而翻倍，建议根据收入情况选择合适的期限，在12个月以内为宜。最后频繁申请网贷会导致征信被弄花出现“多头借贷”的记录进而影响到房贷、车贷等其他贷款的审批结果。一个月内最多只能有三次借款请求，保持良好的信用状况才是融资的基础。

以下是针对大家常见疑问的回答列表：

1. 问：大牌借款软件和网贷口子哪个更容易下款？
答：如果你的征信好、负债低，大牌软件放款速度快且额度高；如果信用一般或者急需用钱的话，分期类网贷口子通过率就比较高。

2. 问：分期有额度的网贷口子会显示在征信上吗？
只要是正规持牌机构，借款及逾期记录都会被上报到央行征信系统。按时还款可以积累信用，如果出现逾期就会留下不良记录。

3. 问：怎样辨别一个网贷平台是否正规？
答：查看APP是否在应用商店上架，借款合同中是否有年化利率的明确展示，并且可以在征信报告里找到相应的资方信息。