额度低的借款有哪些平台？小老板亲测这5个最靠谱

去年冬天的大雪差点把我的服装店给埋了。

羽绒服囤得满仓库，暖冬卖不动了，供应商催着结清春款的定金，资金链绷得很紧。那时候我的钱确实不多，缺口不大，只需要周转半个月三万块钱就行。四处打听额度小的借款都有哪些平台可以快速下款，因为我知道自己的资质一般，并且大额贷款肯定批不下来，反而会影响征信。

说实话，那段日子我是真的着急。

我也曾经向朋友借过钱，但是现在借钱的时候开口一说，朋友就做不了了。后来我只能硬着头皮在网上找，踩到坑也会捡点好东西。今天我把自己一路摸索出来的经验拿出来跟大家交流一下，希望对同样为周转发发愁的老铁们有所帮助。

为什么有时候我们只需要小金额的借款呢？

很多人认为做生意贷款要贷大额，其实不然。像我这样的小本经营，在平时的资金缺口一般是几万到几千块之间。

在这种情况下，去申请银行的经营贷要跑断腿才能拿到钱，等到贷款下来的时候黄花菜都凉了。而且额度太小银行客户经理都不愿意理你了，他们有业绩压力，更喜欢做大额交易。

那怎么办？

只能选择门槛低、审批快的小额借款平台。但是这个行业很深，稍微不小心就掉进去了。

当年我踩过的坑，你不要再走了

讲几个我自己亲身经历过的血泪史。

最早我不懂，在网上搜"小额借款"，结果点进了一个看起来很正规的网页。对方说可以批给我五万块钱，并且利息很低，但是要先交一千元钱作为工本费、验资费等。我当时脑子一热差点就转了过去，后来留了个心眼问了一下做金融的朋友才知道这是典型的诈骗。

还有一次，我下载了一个不明的APP，并填写了大量个人信息后得到一个额度，在最后确定之前利息就已经很高。借一万到手八千，一周之后要还一万二。这就是典型的套路贷额度小的借款都有哪些平台能碰、不能碰，界限不分明的话就会被人吃掉。

正规平台不会让你先付款后放款。

正规的小额度借款平台有哪些

吃过亏之后，我静下心来研究，并且这几年做生意过程中也陆续试用了许多产品，总结出了一些比较靠谱的渠道。需要说明的是，在不同的地区和资质的人去申请的时候结果可能会不一样。

第一梯队：互联网大厂旗下产品

正规、息费透明，不会出现隐形收费的情况是这类平台最大的特点。

支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等。这几家我都用过，体验最好的是借呗。我的额度从最初的5000元逐渐增加到3万元，并且可以随借随还，按天计算利息。

去年资金周转的时候，我是通过借呗贷了两万元来应急的。虽然额度不大，但是很稳当，点一下钱就到手了，并不需要看人脸色。微粒贷的利率对我来说稍微高一些，不过作为备用金还可以接受。

这些平台的利息一般为万分之三到万分之五，换算成年化利率其实也不低了，但是和外面高利贷相比就良心很多。

第二梯队：持牌消费金融公司

如果第一梯队的额度不够或者没有入口的话，可以考虑持牌消金的产品。招联金融、马上消费、中银消费金融等都是其中之一。

这些公司都有正规金融机构的背景，虽然利息比互联网巨头稍高一些，但是至少是合规的。

之前因为急用钱，试过招联金融的好期贷。当时给的额度是一万二，审批速度也挺快，在半个小时之内就打到了账户里。但是该类平台对征信查询次数有限制，如果你最近多次申请贷款的话大概率会被拒。

业内人知道的一个秘密：很多消费金融公司月底的时候审批会比较宽松。由于业务员也需要完成业绩指标，月末时可能会对一些边缘情况稍微放宽要求。这只是我的观察，并不能保证百分之百准确。

第三梯队：银行的小额信用贷款

很多人认为银行只做大的贷款业务，实际上现在银行也卷起来了，推出了很多小金额信用贷款的产品。

招商银行的闪电贷、建设银行的快贷。一般会面向代发工资客户或者房贷客户提供，但是如果你是正常经营的小企业主，在银行有流水的话也有可能开通。

我的一个做餐饮的朋友在建行有一个对公账户，平时流水比较大，所以建行快贷直接给了他8万元的额度。利息很低，年化率只有4%左右。这种事情我倒是没有遇到过，工行给我申请到的贷款金额最多也就是几千块钱而已，并不算多吧。

银行的低额度借款平台推荐，我始终把银行放在第一位。虽然金额不大，但是利息却很诱人。

申请小额借款的时候应该注意什么

说完平台之后，再说说申请的时候有什么门道。

很多人申请贷款被拒，不是因为资质不好，而是因为操作太随意。

填写资料的时候，工作单位和联系人信息要真实。你以为随便填个假公司就可以蒙混过关了吗？大数据时代了，你这点小把戏早就被风控系统识破了。

还有一个被很多人忽略的地方就是申请时间。

在工作日的上午申请比较好。那时候系统刚刚更新，审核人员也在线上，处理速度最快。有一次周五晚上提交了申请，在审核环节被卡住了，直到周一才放款出来，差点就出问题了。

另外，不要同时在多个平台申请。

这叫多头借贷，是大忌。风控系统发现你短时间内频繁借钱就会认为你的资金链断裂了风险很高于是直接拒贷。我之前不懂得一天点好几个平台都会被拒绝征信还会增加很多查询记录损失很大

小额借款的几个常见误区

这几年和同行聊天的时候，发现很多人都对小额借款存在一些误解。

有人认为额度越低越好批。其实不一定。平台也要赚钱，如果额度太小利润空间就小了，所以他们更愿意把贷款给那些有能力还款的人。因此申请两到三万的额度要比申请两千三百容易一些。

还有人认为不上征信的小额借款平台比较好。现在正规的贷款渠道都会被纳入到央行的数据中去，所以大家应该注意了。那些没有上过征信的人或者是高利贷、诈骗的行为。你敢借吗？反正我不能够这样做。

说到这儿，再强调一下：额度小的借款都有哪些平台靠谱，主要看有没有牌照。没有金融许可证的就不要去碰了。

我的最后意见

这些年做生意我算是看明白了。贷款不过是一个工具，并不能当救命稻草用。

如果你经常需要小笔周转的话，可以先把支付宝、微信等大平台的额度养起来。平时多用支付宝付款，并且购买一些理财产品，在额度慢慢就会提升上来。等到真正急需的时候，不用求爷爷告奶奶地去取钱了，点几下就可以收到款项。

我现在基本上有两条习惯：一是每天用支付宝收款，二是偶尔把一些闲钱存到余额宝里。借呗的额度从最初的五千元涨到了现在的五万元左右，基本可以满足我日常的资金周转需要了。

这个数字不一定准确，每个人的情况不一样，但是方法是对的。

最后说一点实话：能不借就不要借钱。借款是要还的，并且还要支付利息。但是如果真的需要周转的话，选择好平台、按时还款小额借款其实是一个很好的工具。

不要贪多，也不要图快，在正规的平台上慢慢来吧，晚上睡觉也踏实。