我征信花了居然在这些平台都下款了，便捷消费借款平台怎么样真的靠谱吗

深夜里盯着手机屏幕上的“审核通过”弹窗，我感觉有点恍惚，因为我的征信报告早就花得像调色盘一样了，在半年之内被查了十几次，没想到在这个所谓的便捷消费借款平台上居然真的能下款。这让我不得不重新考虑那些声称便捷消费贷款平台如何的帖子背后到底隐藏着怎样的秘密？征信花了还能下款的app是真实的还是因为样本偏斜导致的结果呢这些平台审核松是不是真的是这样呢为了解决这些问题，我整理了一些类似的口子，希望能给处在类似困境的朋友一些帮助。

其实我之前觉得征信花了就等于被判了死刑，但是实际操作下来发现有些小众平台的风控逻辑跟银行不一样。这样的网站一般比较看重现在的还款能力而不是过去的完美记录。下面是我实测或者收集到的一些还不错的口子信息：

1. 速易贷
额度范围：1000-5000元。
使用条件：年满22周岁，实名制手机号码半年以上，并且需要进行简单的身份验证和人脸识别，不会查央行征信记录，主要是依据第三方信用分。
借款期限为7-14天，周期较短，适合短期周转。
用户评价：很多人的反馈是下款速度很快，一般半小时之内就可以到账了，但是利息比较高一些，适合应急。

2. 诚信花
额度范围为2000元到10000元。
使用条件：需要有稳定的收入来源证明（社保、公积金截图），征信要求稍微严格一些，但是只要没有当前逾期的情况出现的话，征信花一点也有机会。
借款期限为3-12期，可以分期还款。
用户评价：额度比较高，分期压力小一些，但是审核电话要接通，比较严格一点。

3. 极速钱包
额度范围：500-3000元。
使用条件：纯机审，全流程线上操作，只需要身份证和银行卡即可完成所有的步骤，门槛很低。
借款期限为7天左右。
用户评价：典型的应急口子，通过率高，征信花的用户很多都能过，但是周期短了点，稍不注意就会逾期。

在使用这些便捷消费借款平台的时候，我也总结出了一些优缺点，在心里有一个大概的了解。

优点方面：下款速度才是硬道理，对于急需用钱的人而言，时间就是生命；其次门槛低，在银行被拒之后，这里往往是唯一的救命稻草；流程简单，不用像传统的贷款一样跑断腿，一部手机就可以解决。

缺点方面：利息高是通病，综合年化利率常常比银行还要高，并且有些存在“砍头息”的情况；额度一般都不大，只能应急使用，不能做大额资金周转；部分平台催收方式比较激烈，一旦逾期就会有通讯录被泄露的风险。

因此，在申请之前，要记住以下几点：一定要算清楚实际拿到的钱和需要还给银行的总额，以防被高利贷坑骗；核实一下这个平台是否正规、有没有收取隐形费用的情况；绝对不能用借来还款的方式继续借钱消费下去了，不然征信就会出问题啦。

最后整理出几个大家比较关心的问题：

征信花到什么程度还能下款？
答：一般情况下，如果不存在“当前逾期”，并且近三个月内查询次数没有达到几十次的程度的话，很多小平台还是会给你机会的，主要看你的工作稳定性。

问：这些平台会进行征信吗？
大部分正规持牌机构都会会上征信，所以借钱了一定要按时还上，不然征信就会变得更糟，以后想办正规业务就更难了。

问：申请被拒了怎么办？
答：可以换一个平台申请，或者过一段时间再试一下，频繁申请会被大数据风控认为你很缺钱而直接拒绝。