宝藏借款平台怎么样啊安全吗？银行经理告诉你审批内幕

昨天下午刚上班，大厅里进来一个二十出头的小伙子，一屁股坐在我对面就开始叹气。问了几次才说清楚，原来他前两天点了一个叫做"宝藏借款"的广告，在上面填写了自己的身份证号、银行卡号之后，钱没有到账，但是通讯录却被对方读取到了。现在每天都有人打骚扰电话找我求助该怎么解决这个问题。其实这种事情一个月能遇到好几回了，都是冲着两个字去的人踩了一脚泥。很多人都私信问我宝藏借款平台怎么样啊安全吗今天我就把话说开吧。

宝藏借款平台安全吗？从四个硬性指标入手

我在银行做了八年信贷工作，对审批系统的后台看了很多次，什么样的平台比较靠谱其实有标准答案。不管广告吹得多么天花乱坠，你就盯住这几个方面就可以了。

第一，看放款主体是否为持牌金融机构。正规的借款平台，放款方一般是银行或者消费金融公司，名字里一般带有"银行""消费金融"等字眼。打开借款合同一看抬头写的若是某某科技公司、某某信息公司的，则十有八九是中介或者是野鸡网站。去年有一个客户，在征信上显示的放贷机构为"某某科技信息服务部"،月利率已经滚到了15%，找我做债务重组的时候，我都替他心疼了。

第二，年化利率是否为明示。目前监管要求必须显示年化利率，在正规平台中都会在显眼的地方标出。如果你满屏幕都找不到利息的话，就只有"日息低至""借一千每天几毛钱"这样的描述了，请立即撤离。实际上不敢让你算总账的都是藏起来不露面的东西。

第三，看放款之前有没有收费。这条是铁律，在正规机构贷款之前不会收取任何费用。评估费、解冻费、保证金、会员费等名目越多种越多就越是坑人了。最离谱的一个例子就是收了三样钱之后没有借到钱而且还花了两千多块钱。

第四，查看征信记录。借了钱的话，在征信上就会有相应的记载。如果借钱的时候没有在信用报告里找到放贷方的信息的话，那么这笔借款的来源就存在问题。或者高利贷，或者是更不光彩的勾当。

网上说的宝藏借款平台怎么样，很多都是托

你搜索“宝藏借款平台怎么样啊安全吗”，出来的是广告软文和水军刷的好评各一半。现在网络推广这块有些平台舍得花钱把负面消息压得死死的。

上个月有一个做小餐饮的老板来找我，姓陈，人比较老实。他在手机里搜借款平台的时候看到了很多好评，其中"宝藏借款"下款快、门槛低的消息让他信了进去。结果怎么样？填完资料后弹出一个"信用分不足"的信息，并提示需要充值会员才能放款。充了498元的会员费之后又出现了一个银行卡号填写错误的情况，账户被冻结了，要交3000元解冻金。陈老板这时候才意识到事情不对劲，在银行问我是什么情况的时候我才发现自己上了当。我能说什么呢？钱很可能已经收不回来了吧

这样的案例我见过很多，已经麻木了。许多所谓的"宝藏平台"就是利用借款人急需用钱的心理，在低门槛的情况下将人引诱进去，并且一步步地收取费用。正规银行办理贷款的时候什么时候会要求先交钱呢？

银行内部的审批标准，很少有人知道

既然说到这儿了，就透露一下银行内部的审批逻辑。很多人认为只要征信不是黑的就是可以下款的，并非如此。

银行审批看重的是综合评分，即负债率、查询次数、工作稳定性、资产状况等都会被考虑进去。有一个叫做"硬查询"的东西，每次点一下"查看额度"的时候平台就会查一次你的征信报告，并且算作一个硬查询。一个月内有三次以上行为的很多银行的产品直接拒绝了。

具体的数字我记不太清楚了，应该是这样的：近两个月查询次数超过六次的话，系统就会自动判断你的资金链紧张、风险高。因此那些让你"多试几个平台"的建议都是骗人的。越是有征信问题的人就越容易被坑害，到最后连正规途径都无法使用的时候也就在所难免了。

出现这些信号的时候，直接拉黑吧

如何判断一个平台是否可以触碰？总结了三条红线，只要有一条被违反就可以立刻离开。

• 要求获取通讯录权限的，坚决不碰。正规平台不需要这个功能，有此需求的人都是为了催收时爆通信录而来。
• 借款合同中约定的利率与口头承诺不符时，不要签订。签了就是证据，在法律上你要认账。
• 客服联系不上，或者只有在线客服没有电话的，请谨慎。出了问题找谁？
• APP安装包来源不明的，例如通过链接直接下载下来的APK文件要小心木马病毒。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过，很多不合规的小平台都被清退了。但是挡不住它们换皮重新上线，名字改一改、界面调一下继续骗人。因此你搜索"宝藏借款平台怎么样啊安全吗"的时候得到的信息可能已经比较陈旧了。

真的没钱了，哪个渠道最稳妥？

说来说去都是坑，现在来讲正路。给你的建议很直接

首选还是银行。现在各个商业银行都有线上信用贷款产品，利率公开透明，年化一般在4%到10%之间，比市面上很多不正规的平台要低得多。有公积金、社保齐全并且工作稳定的人可以去工资卡所在的银行咨询一下大概率会有预授信额度。

其次是消费金融公司，招联、中银、马上等持牌机构，利率比银行高一些但低于网贷，正规。征信可以查询到，并受到监管的约束。

实在不行的话，可以向亲戚朋友借钱周转一下，这样比去接触那些来历不明的平台要好一些。很多人觉得丢面子了才会出现高利贷的情况才叫真的翻不了身。

我手里有个数据，并不精确，根据我的观察，在来银行做债务重组的客户中，大概有四成是从网贷坑里爬出来的。开始只是借几千块周转一下，后来变成以贷养贷滚成了十几万。早知道这样当初何必呢？

只了解我们这边的情况，其他地方不敢乱说，但是大逻辑是一样的。正规渠道哪怕额度小一点、审批慢一些，至少不会把你推到坑里去。号称"秒下款""不看征信""黑户也能贷"的，请想一想它们要干什么？图你的本金吗？

图的是你的利息、手续费以及通讯录和个人信息。

最后再补充一点，下次遇到"宝藏借款"这个名字的时候，请先问自己一个问题：如果真的有宝贝的话，凭什么轮到你来捡呢？