成都网络借款平台哪个好？银行朋友酒后吐真言，这三家最靠谱

上个月15号晚上，我在玉林路那边吃火锅的时候遇到了老同学大强。这哥们儿脸色通红，一看就知道喝了不少酒，拉住我非要借钱不可。他说自己开了一家小装修公司，业主尾款一直没给到位子工资明天就得发出来差五六万周转。他当时用手机看页面上全是各种"秒批""免审"的广告问我成都网络借款平台哪个好能不能救急一下。我当时就按住了他的手，如果真的要点下去的话，那么利息就会让他把公司都赔进去。

这件事让我心里很难受。我在银行做了八年客户经理，见过很多像大强这样老实人的人，在不懂里面门道的情况下只是想短期周转一下结果变成了长期负债，并且把征信给弄花了。今天我就以一个内部人的身份跟大家掏心窝子聊聊这件事情。

不要被"成都贷款平台"的广告词所蒙蔽

市面上各种各样的广告里，"凭身份证秒下款""不看征信""黑户也能贷"等等的宣传语多得数不清。剩下的一半利息之高简直可以让人发狂了。很多人在搜索成都贷款平台的时候很容易被这些花言巧语所迷惑。正规金融机构谁敢说不要查你的信用记录？违法的行为是不可以存在的。敢于做出这样的承诺的人，要么就是做非法放贷的，要么就是想骗取你个人信息的那种人。

我之前有个客户，是一名做餐饮的小老板，在一个不知名的平台上借了2万元。合同写得花好稻好，拿到手的时候只有16000元钱，其他的4千块钱都被扣成了什么"服务费""咨询费"。还不算完的是还了三个月之后发现本金没有少一块儿钱，都是用来支付利息的。后来闹到我们行里去要办贷款置换业务时我看那合同简直让人不忍直视。到现在我还记得他，在柜台前差点就哭出来了

哪些平台可以碰？

大强当时问我，那么你认为成都网络借款平台哪个比较好？给他的三条路就是我身边亲戚朋友来问我的三个选择。咱们不玩虚的，直接上干货吧

第一就是四大行的线上消费贷款。现在建行、工行、中行、农行都有类似的产品，比如建设银行的"快贷"、工商银行的"融e借"。这个东西利息很低，年化能到3.5%甚至更低，比很多互联网平台便宜一半以上。征信没有太大的问题，在成都有社保公积金的话额度一般在几万到十几万元之间。

第二个就是成都本地的农商行、城商行。成都银行、成都农商行等本地金融机构的产品也很不错。他们对于当地的情况更为熟悉，所以在审批上有时候反而比大行要宽松一些。特别是如果你在当地有房或者流水在他们的地方的话，额度就相当灵活了。我们行里有时客户资质卡在一个临界点的时候，我就会建议客户去问一下成都银行有没有可能批下来。

第三种是头部的互联网大平台。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱。这几个虽然利息比银行高一些，但是正规一点，不会出现阴阳合同的情况，也不会乱收前期费用。急用钱的时候，这几款比较方便做备选选择。点一下就可以到账了，并且不需要填写很多杂七杂八的资料。

申请的时候这些坑千万不能踩到

知道哪些平台比较好，还要清楚如何申请。资质不错的人都被拒了或者额度很低。坑很多的我知道得很明白。

不要短时间内疯狂点申请

这是最常见的错误。急着要钱，在这个平台上点一下，另一个平台也点了下，以为到处都是机会了。大错特错。每次点击之后都会在征信报告中增加一条"贷款审批查询"的信息记录。短时间内查到的次数多了的话，系统就会认为你特别缺钱，并且风险很大。这个时候别说给你放款了，直接拒你的都算好的事了。

上周我拒绝了一个客户，收入不错，征信也没有逾期记录，但是一个月内点击了二十多次网贷申请。这种类型的用户在我们的系统中属于高风险类别，在这样的情况下借钱给谁呢？一看就让人害怕会跑路的样子。如果真的有急事的话，挑选一两家最稳定的机构进行申请即可，不用到处乱点。

看清楚还款方式，不能只盯着额度

很多人借钱只关心能借多少，根本不去考虑怎么还。这里面的猫腻很大。有的平台宣传"低息"，但是实际上是以等额本息的方式还款，虽然看上去利息比较少，但实际上一年内的年化利率可以达到20%以上。有些平台采用先付后收模式，在每个月只需要支付少量利息的同时减轻了债务负担；但是在最后一期需要偿还大量的本金的时候就会出现困难。

具体的数字我记不太清楚了，大致算一下：借10万元钱，按照等额本息方式还款三年与先息后本金的方式还款三年之间相差的钱数会有很多。在申请之前要让客户经理或者自己到APP上把还款计划表拿出来看一下，并不是麻烦事。

内部人才了解的渠道

说一些网络上查不到的。申请贷款的时间点也很关键，很多人都不知道这个情况。一般情况下，在季度末、年底的时候银行为了完成业绩指标会稍微宽松一点，并且额度也比较大。如果是在月初或者季初拿到审批权限的话，那么竞争者就会多起来，所以不一定容易通过。

还有一个事情，去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过。现在很多银行都把公积金缴纳基数看得非常重，甚至比工资流水还重要一些。因为工资可以造假，所以公积金很难被伪造。如果你在成都一家正规单位工作，并且交了较高的住房公积金的话，那么去申请银行业系的网贷基本上就是乱杀。不同的城市情况可能会有所不同，但是目前成都市的情况就是这样。

另外，你以为把APP卸载了之后借款记录就消失了吗？所有的借贷信息如果被接入到征信系统中的话就会一直跟着你五年。即便是几百块钱的小额贷款也会在信用报告上体现出来。我见过很多客户，在买房的时候因为征信上有大量的小额网贷记录而被银行要求结清并提供证明，差点不能购房。这事儿并不夸张，买房子之前半年之内不要随便点网贷。

大强后来听了我的话，没有那些乱七八糟的广告。让他先在建行APP上查看一下预授信额度，得出的结果是8万元左右，年利率为3.6%。他当时拍大腿说差点就被高利贷给坑了。工人的工资发完了，业主的钱过了一个星期也到账了，事情就解决了。

最后说一句大实话：借钱这件事，能不借就不借了，如果已经借到了的话就一定要算好怎么还。那些宣传得天花乱坠的平台一般都把你的本金当成眼中钉来盯着。靠谱渠道通常都不会太喜欢打广告。